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L'ASSURANCE-VIE AU LUXEMBOURG EN 4 AVANTAGES:

1/ Protégez votre patrimoine
L'assurance-vie luxembourgeoise offre des garanties en termes de protection de votre épargne qui n'ont pas d’égales en France. D'une part, grâce au "triangle de sécurité". D'autre part, grâce à la stabilité politique, fiscale et sociale du pays.

Le Triangle De Sécurité.

Le Super Privilège : grâce au statut de « super privilégié », vous êtes considéré comme un créancier de 1er rang. Vous êtes donc prioritaire pour recouvrer votre capital en cas de faillite ou de défaut de l'assureur.

La ségrégation des actifs : au Luxembourg les actifs des épargnants sont isolés des actifs propres de la compagnie d'assurance et sont déposés dans les livres d'une banque dépositaire agréée par le Commissariat aux Assurances.

Garantie de dépôts illimitée : en France, en cas de faillite de votre assureur, votre épargne est garantie dans la limite de 70 000 € par assuré et par compagnie d’assurance. Au Luxembourg cette limite n'existe pas.

Pluralité des actifs sous-jacents : grâce aux fonds dédiés (FID, FAS, FIC) vous avec notamment accès au Private Equity, à l'immobilier non côté et aux titres vifs.

Souplesse d'investissement : vous pouvez investir sur des valeurs libellées dans un grand nombre de devises étrangères (Francs Suisse, Dollars, Yen etc.) afin de diversifier votre patrimoine.

2/ Diversifiez Vos Placements
Les contrats d'assurance-vie luxembourgeois permettent de construire un portefeuille résolument sur-mesure en investissant dans des actifs inaccessibles dans les contrats d'assurance-vie français.
3/ Optimisez Votre fiscalité à l'impôt sur le revenu
L'assurance-vie luxembourgeoise conserve tous les avantages fiscaux d'un contrat français.

Le principe de neutralité fiscale : c'est la fiscalité de votre pays de résidence, qui s'applique à votre contrat luxembourgeois.

Pour un résident fiscal Français, le contrat luxembourgeois possède donc les mêmes avantages fiscaux qu'un contrat français y compris l’exonération fiscale des plus values pour les contrats de plus de 8 ans.

Pour les versements avant 70 ans : une exonération totale des droits de succession jusqu’à 152 500 euros par bénéficiaire. Puis 20% jusqu’à 700 000 euros et 31.25% au delà.

Pour les versements après 70 ans : 100% des plus-values sont exonérées en cas de transmission. Les premiers 30 500 euros versés sont également exonérés de droits de succession.

4/ Optimisez votre fiscalité en cas de succession
En cas de succession votre contrat luxembourgeois offre les mêmes avantages fiscaux et successoraux qu'un contrat français.
Philosophie d'investissement rigoureuse
"Nous suivons 4 principes fondamentaux pour vous assurer des performances optimales tout en réduisant le risque."

Maxime Defasy

Maxime Defasy Althos Luxembourg
RESPONSABLE DES INVESTISSEMENTS
Maxime Defasy

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Ai-je accès au fonds en euros ?

Oui, en fonction des compagnies d'assurance vous avez accès à un fonds en euros également appelé fonds général.

Un fonds en euros garantit votre capital pendant toute la durée de votre investissement.
Le fonds général peut être en euros, il peut également être libellé en dollars.

Composés principalement d'obligations d'Etats, ces fonds en euros produisent un rendement plus faible ces dernières années du fait :

  • qu’ils sont réassurés en France : ce qui entraîne des frais supplémentaires donc des taux de rendement plus faibles que les contrats d’assurance-vie souscrits en France,
  • de la baisse des taux du marché.

Qu'est-ce que la loi Sapin 2 ? Un contrat luxembourgeois permet-il de la contourner ?

Le 8 novembre 2016, les députés ont adopté la loi relative à la transparence, à la lutte contre la corruption et à la modernisation de la vie économique, dite loi Sapin 2.

Deux mesures prévues par cette loi impactent fortement l’assurance-vie :

  • la possibilité pour les autorités de geler les retraits sur les fonds en euros,
  • La possibilité d’imposer ou de réguler le rendement versé par les fonds en euros.

Cette loi s’applique uniquement aux compagnies d'assurance de droit français. Toutefois, les fonds en euros français réassurés au Luxembourg restent soumis à la Loi Sapin 2.

Qu'est-ce qu'un FID, FIC ou FAS ?

L’assurance-vie au Luxembourg compte 4 types de supports :

  • les Fonds externes : connus en France sous le nom d’unités de compte ou d’OPCVM (SICAV, FCP)
  • les Fonds Internes Dédiés (FID) : sont des fonds personnalisés pour le souscripteur,
  • les Fonds Internes Collectifs (FIC) : sont des fonds personnalisés et partagés entre plusieurs investisseurs,
  • les Fonds d’Assurance Spécialisés (FAS) : contrairement aux FID et FIC, sont accessibles sans minimum d’investissement, ni de fortune, et ne nécessitent pas de délégation à une société de gestion.

Classification des Fonds Internes Collectifs :

La lettre circulaire de 2015 a également abaissé le seuil d’accès aux FID, le passant de 250 000 € à 125 000 €.
Toutefois, rares sont les compagnies qui acceptent un seuil aussi faible. Aussi, pour profiter pleinement des avantages du FID en termes de supports (actions non cotées, immobilier…), les FID de type D sont en principe requis.

Les FID et les FIC sont confiés à une société et déposés dans les livres d'une banque dépositaire de gestion de votre choix.

Qu'est-ce que le principe de neutralité fiscale ?

La neutralité fiscale signifie que seule la fiscalité du pays de résidence du souscripteur s'applique au contrat.

Par exemple, pour un résident fiscal français, la fiscalité française s'applique. Aucune fiscalité n’étant supportée au sein du Grand-Duché.

Le contribuable doit déclarer ses contrats d'assurance-vie détenus à l'étranger. Les assureurs luxembourgeois s’obligent à coopérer avec l'administration fiscale française.

Lorsque ce même résident déménage dans un autre pays, l'assureur suspend ou annule le mandat fiscal.

Quelle est la fiscalité en cas de décès ?

Dans ce cas c'est aussi le principe de neutralité fiscale qui s'applique.

En cas de décès de l'assuré, pour un résident Français :

  • Pour les primes versées avant l’âge de 70 ans : une exonération totale des droits de succession jusqu'à 152.500 euros par bénéficiaire, puis des droits de succession avantageux de 20% jusqu’à 700 000 euros par bénéficiaire et 30.25% au delà.
  • Pour les primes versées après son 70ème anniversaire : seule la fraction des versements qui excède 30.500 euros est imposable. Aussi 100% des plus-values sont exonérées.

Puis-je investir en devises étrangères ?

Oui, vous avez la possibilité d’ouvrir un contrat dans la devise de votre choix : Euro, Dollar, Livre sterling, Franc suisse etc.

Cette souplesse d'investissement est particulièrement intéressante si vous êtes expatrié ou si souhaitez vous prémunir des risques de la zone Euro en épargnant une partie de votre patrimoine dans une monnaie différente.
Dans ce cas, les investissements, les rachats et la transmission du capital au[x] bénéficiaire[s] se font dans cette devise.

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Si vous êtes victimes, prenez contact avec Althos en recherchant nos coordonnées sur internet.

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Nous vous recommandons également de porter plainte

Mise en garde de l’AMF: une recrudescence d’usurpations d’identités de conseillers en investissement a été constatée.

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