Assurance-vie luxembourgeoise :
ultra-diversification, performance et protection

Des allocations ultra diversifiées sur l'ensemble des classes d'actifs.
Des investissements exclusifs de qualité institutionnelle.
Aux mêmes conditions que les grandes fortunes : parts institutionnelles, frais minimum et transparents.
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Qu'est-ce qu'une assurance-vie
luxembourgeoise ?

Qu'est-ce qu'une assurance-vie luxembourgeoise ?

L’assurance-vie Luxembourgeoise est un placement financier qui permet de se constituer une épargne récupérable sous forme de capital ou de rente viagère.

Les produits d’assurance-vie sont des produits d'épargne, dotés des avantages fiscaux de l'assurance. Ils servent en général à se constituer une épargne pour la retraite mais, l’argent placé n'étant pas bloqué, il est aussi possible d’envisager cette épargne à d’autres fins, comme par exemple le financement d’un projet immobilier.

Dans le cadre d’une assurance-vie, on retrouve toujours un souscripteur (personne physique ou morale) qui signe un contrat et verse des primes régulières, un assuré qui est en général le souscripteur, un assureur qui est la compagnie d’assurances proposant le contrat et le(s) bénéficiaire(s) du capital (ou de la rente) dû par l’assureur en cas de décès de l’assuré.

Au décès de l’assuré, elle autorise avec une fiscalité avantageuse la transmission du capital acquis à un ou plusieurs bénéficiaires désignés.

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Une flexibilité inégalée permettant une structuration sur mesure du patrimoine en matière de succession et en matière d’investissement. Une offre en architecture ouverte avec plus de 200 banques dépositaires et 1 000 asset managers partenaires.

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Allianz Global Invest

Un des contrats les plus haut de gamme du marché accessibles à partir de 250 000 euros en gestion libre et 500 000 euros avec un FAS par un des leaders mondiaux de services financiers.

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Une grande personnalisation des choix d'investissements et un de nos contrats préférés pour les expatriés en raison de l’expertise internationale de OneLife.

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Generali Espace Lux

Le contrat propose une offre financière complète et évolutive directement en mode "gestion libre" c'est à dire sans avoir à passer par un fonds interne (FID ou FIC) ou un fonds d'assurance spécialisé (FAS).

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Cardif Liberty 2 Invest

Contrat particulièrement adapté pour les résidents français qui souhaitent investir plus de 500 000 euros et pour les non-résidents qui veulent avoir accès au fonds en euros.

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Quel contrat est fait pour moi ?

Chacun des contrats que nous proposons offre des avantages distincts. Il convient de bien comparer les contrats avant de se décider. Pour cela nous avons crée un outil simple d'utilisation qui déterminera l'assurance-vie idéale en fonction de vos objectifs et de votre profil investisseur.

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Pourquoi ouvrir une assurance-vie luxembourgeoise ?

Première place financière en Europe, le Grand-Duché abrite près de 200 banques et organismes financiers dont l’activité représente un tiers du PIB Luxembourgeois.

Dans ce contexte, le droit luxembourgeois offre aux épargnants une protection renforcée via le triangle de sécurité formé par les compagnies d’assurance, les banques dépositaires et le commissariat aux assurances (les actifs sont mis en sécurité).

De plus, les souscripteurs bénéficient du super privilège (statut de créancier de 1er rang) qui les protège en cas de difficultés (faillite de l’assureur). Ces dispositifs assurent une réelle protection des capitaux investis.

Autres raisons d’investir : la souscription de contrats haut de gamme donne accès à une variété de fonds plus développée que les contrats de droits français (private equity notamment) et la neutralité fiscale permet d’appliquer la fiscalité dans le pays de résidence.

Protégez
votre patrimoine

L'assurance-vie luxembourgeoise offre des garanties en termes de protection de votre patrimoine qui n'ont pas d'égales en France. D'une part grâce au "triangle de sécurité", d'autre part, grâce à la stabilité politique, fiscale et sociale du pays.

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Optimisez
votre fiscalité

Pour les résidents français le contrat conserve tous les avantages fiscaux d'une assurance-vie française. Pour les expatriés, c'est la fiscalité, souvent avantageuse, du pays de residence qui s'applique.

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Diversifiez
vos actifs

Nos contrats permettent de construire un portefeuille résolument sur-mesure en investissant sur l'ensemble des classes d'actifs. Leur souplesse d'investissement vous permet également d'investir dans un grand nombres de devises étrangères.

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Améliorez
vos rendements

Grâce à Althos vous accédez à des actifs de qualité institutionnelle introuvables dans les contrats français : Private Equity, immobilier et infrastructure non cotés par exemple. Notre modèle de gestion unique vous permet également de diminuer vos frais pour maximiser vos performances.

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Luxembourg FondAssurance-vie Luxembourg

Le Triangle De Sécurité : au Luxembourg, les actifs des épargnants sont isolés des actifs propres de la compagnie d'assurance et sont déposés dans les livres d'une banque dépositaire agréée par le Commissariat aux Assurances.

Le Super Privilège : grâce au statut de « super privilégié », vous êtes considéré comme un créancier de 1er rang. Vous êtes donc prioritaire pour recouvrer votre capital en cas de faillite ou de défaut de l'assureur.

Garantie de dépôts illimitée : en France, en cas de faillite de votre assureur, votre épargne est garantie dans la limite de 70 000 € par assuré et par compagnie d’assurance. Au Luxembourg cette limite n'existe pas.

1

Protégez votre patrimoine

L'assurance-vie luxembourgeoise offre des garanties en termes de protection de votre épargne qui n'ont pas d’égales en France. D'une part, grâce au "triangle de sécurité". D'autre part, grâce à la stabilité politique, fiscale et sociale du pays.

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Le principe de neutralité fiscale : c'est la fiscalité de votre pays de résidence, qui s'applique à votre contrat luxembourgeois.

Pour un résident fiscal Français, le contrat luxembourgeois possède donc les mêmes avantages fiscaux qu'un contrat français y compris l’exonération fiscale des plus values pour les contrats de plus de 8 ans.

Pour les versements avant 70 ans : une exonération totale des droits de succession est accordée jusqu’à 152 500 euros par bénéficiaire. Puis 20% jusqu’à 700 000 euros et 31.25% au delà.

Pour les versements après 70 ans : 100% des plus-values sont exonérées en cas de transmission. Les premiers 30 500 euros versés sont également exonérés de droits de succession.

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Optimisez votre fiscalité à l’impôt sur le revenu

L'assurance-vie luxembourgeoise conserve tous les avantages fiscaux d'un contrat français.

Optimisez votre fiscalité en cas de succession

En cas de succession, votre contrat luxembourgeois offre les mêmes avantages fiscaux et successoraux qu'un contrat français.

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Pluralité des actifs sous-jacents : grâce aux fonds dédiés (FID, FAS, FIC) vous avec notamment accès au Private Equity, à l'immobilier non côté et aux titres vifs.

Souplesse d'investissement : vous pouvez investir sur des valeurs libellées dans un grand nombre de devises étrangères (Francs Suisse, Dollars, Yen etc.) afin de diversifier votre patrimoine.

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Diversifiez vos
placements

Les contrats d'assurance-vie luxembourgeois permettent de construire un portefeuille résolument sur-mesure en investissant dans des actifs inaccessibles dans les contrats d'assurance-vie français.

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Triangle de sécurité

Pour une diversification optimale de votre patrimoine sur l'ensemble des classes d'actifs

Allocations et historiques des performances nettes de frais sur nos profils en gestion déléguée en date du 31/12/2022.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Prudent
Modéré
Équilibré
Dynamique
Offensif
Portefeuille Prudent
Portefeuille Modéré
Portefeuille Equilibré
Portefeuille Dynamique
Portefeuille Offensif
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Des investissements exclusifs

Grâce à notre expertise en actifs non cotés, vous accédez aux meilleures maisons de gestions et aux fonds d’investissements habituellement réservés aux investisseurs institutionnels. Avec plus de 50 fonds en cours de levée sur l’ensemble des classes d’actifs du non coté nous proposons l’offre la plus riche pour investir sur les marchés privés.

Capital
investissement

Immobilier
non coté

Infrastructure
non cotée

Dette
privée

Nos partenaires

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Un modèle de gestion unique pour des frais ultra- compétitifs et des rendements optimums

La performance de votre contrat est directement liée aux frais de celui-ci, pour cette raison nous agissons sur l'ensemble des leviers disponibles afin de garantir des frais minimums et transparents pour des rendements optimisés.

1

Frais des fonds

Nous souhaitons éviter tout conflit d’intérêt et pour cette raison nous optons dès que possible pour des allocations en parts Institutionnelles, sans rétrocession, donc moins chargées en frais.

2

Frais assureur

Nos frais de gestion sont négociés au minimum, avec nos partenaires assureurs.

3

Frais de mandat d'arbitrage

Nous n'appliquons pas de frais de mandat d'arbitrage.

Résultat :

Une amélioration mécanique de vos rendements de 1,15%/an minimum par rapport aux banques privées traditionnelles, à rendements égaux.

Comparatif des frais de gestion annuels

Mon investissement
1 750 0000
Économies sur les frais au bout de 10 ans
57.500
69.000
80.500
92.000
103.500
Économies sur les frais au bout de 10 ans
135.000
168.750
202.500
387.413
236.250
270.000
303.750
Économies sur les frais au bout de 10 ans
367.500
441.000
514.500
588.000
661.500
Économies sur les frais au bout de 10 ans
775.000
0
De frais d'entrée
0
De frais de dossier
0
De frais de versement
0
De frais d'arbitrage
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700M€

d'actifs sous gestion

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Experts à vos côtés

14

Années d'existence

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Un leader de la gestion privée avec +500 M€ d'actifs sous gestion. Découvrez notre histoire.

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La référence en matière d'investissements non cotés : capital investissement, immobilier, infrastrucures, dette privée.

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Un réseau de partenaires puissant pour des conditions de souscriptions privilegiées.

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Un accompagnement sur-mesure par l'équipe Althos : conseiller, responsable des investissements, ingénieur patrimonial, assistant patrimonial.

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Nos partenaires témoignent

  • Althos est partenaire d’Allianz life Luxembourg depuis 5 ans déjà. C’est une équipe dynamique et structurée pour accompagner une clientèle sophistiquée.

    Leur force réside dans leur capacité à mettre à disposition de leur clientèle des solutions éprouvées construites dans un environnement stable et en collaboration avec leurs partenaires privilégiés.

    Rénilde Sax
    Business Development Manager Allianz Life Luxembourg

    Althos propose à ses clients des investissements sur des parts clean share ou institutionnelles donc sur les parts les moins chargées en frais et ce dans un univers de fonds très large grâce au contrat luxembourgeois.

    Althos accompagne également les investisseurs dans des solutions de Private Equity sur-mesure dans une optique de diversification des allocations.

    Anne-Karine Poligne Genty
    Responsable des partenariats, OneLife Luxembourg

    Nous avons construit avec Althos un partenariat pérenne basé sur la complémentarité de nos expertises. Avec plus de 500 millions d’euros d’actifs sous gestion, c’est un des leaders sur le marché de l’assurance-vie luxembourgeoise.

    Votre conseiller vous accompagne pour construire une allocation sur-mesure répondant à vos besoins et assurera un suivi rigoureux de votre investissement.

    Zulmiro Dacosta
    Senior Relationship Manager, Lombard International Assurance

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dans la presse

Althos chez BFM
Althos chez BFM Business : Pourquoi et comment investir en Assurance-Vie au Luxembourg ?
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Althos chez BFM Business : Pourquoi investir en Private Equity ?
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Questions fréquentes

Ai-je accès au fonds en euros ?

Oui, en fonction des compagnies d'assurance vous avez accès à un fonds en euros également appelé fonds général.

Un fonds en euros garantit votre capital pendant toute la durée de votre investissement. Le fonds général peut être en euros, il peut également être libellé en dollars.

Composés principalement d'obligations d'Etats, ces fonds en euros produisent un rendement plus faible ces dernières années du fait :

  • qu’ils sont réassurés en France : ce qui entraîne des frais supplémentaires donc des taux de rendement plus faibles que les contrats d’assurance-vie souscrits en France,
  • de la baisse des taux du marché.
Qu'est-ce que la loi Sapin 2 ? Un contrat luxembourgeois permet-il de la contourner ?

Le 8 novembre 2016, les députés ont adopté la loi relative à la transparence, à la lutte contre la corruption et à la modernisation de la vie économique, dite loi Sapin 2.

Deux mesures prévues par cette loi impactent fortement l’assurance-vie :

  • La possibilité pour les autorités de geler les retraits sur les fonds en euros,
  • La possibilité d’imposer ou de réguler le rendement versé par les fonds en euros.

Cette loi s’applique uniquement aux compagnies d'assurance de droit français. Toutefois, les fonds en euros français réassurés au Luxembourg restent soumis à la Loi Sapin 2.

Quels sont les différents supports ?

L’assurance-vie au Luxembourg compte 4 types de supports :

  • les Fonds externes : connus en France sous le nom d’unités de compte ou d’OPCVM (SICAV, FCP)
  • les Fonds Internes Dédiés (FID) : sont des fonds personnalisés pour le souscripteur,
  • les Fonds Internes Collectifs (FIC) : sont des fonds personnalisés et partagés entre plusieurs investisseurs,
  • les Fonds d’Assurance Spécialisés (FAS) : contrairement aux FID et FIC, sont accessibles sans minimum d’investissement, ni de fortune, et ne nécessitent pas de délégation à une société de gestion.
Qu'est-ce que le principe de neutralité fiscale ?

La neutralité fiscale signifie que seule la fiscalité du pays de résidence du souscripteur s'applique au contrat.

Découvrez en détail la fiscalité de l'assurance-vie luxembourgeoise.

Quelle est la fiscalité en cas de décès ?

Dans ce cas c'est aussi le principe de neutralité fiscale qui s'applique.

En savoir plus.

Puis-je investir en devises étrangères ?

Oui, vous avez la possibilité d’ouvrir un contrat dans la devise de votre choix : Euro, Dollar, Livre sterling, Franc suisse etc.

Cette souplesse d'investissement est particulièrement intéressante si vous êtes expatrié ou si souhaitez vous prémunir des risques de la zone Euro en épargnant une partie de votre patrimoine dans une monnaie différente.

Dans ce cas, les investissements, les rachats et la transmission du capital au(x) bénéficiaire(s) se font dans cette devise.

161, Boulevard Haussmann - 75008 Paris
01 44 95 08 72
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Mise en garde de l’AMF: une recrudescence d’usurpations d’identités de conseillers en investissement a été constatée.

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Ne réalisez aucun investissement sans vous rendre dans nos locaux du 161 boulevard Haussmann, Paris 8e ou sans réaliser un échange Visio avec un de nos conseillers en lui demandant de se montrer à visage découvert et en contrôlant sa pièce d’identité à l’écran.

Si vous êtes victimes, prenez contact avec Althos en recherchant nos coordonnées sur internet.

Nous vous mettrons en relation avec un avocat spécialisé dans ce type de situation.

Nous vous recommandons également de porter plainte