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L’assurance-vie Luxembourgeoise est un placement financier qui permet de se constituer une épargne récupérable sous forme de capital ou de rente viagère.
Les produits d’assurance vie sont des solutions d’épargne offrant des avantages fiscaux. Bien qu’ils soient souvent utilisés pour préparer la retraite, l’argent n’étant pas bloqué, ils permettent aussi de financer d’autres projets, comme un investissement immobilier. Les contrats d’assurance vie française ou d’assurance vie luxembourgeoise offrent des options variées selon les objectifs.
Dans un contrat d’assurance, on retrouve toujours un souscripteur, généralement résident fiscal français, qui signe le contrat et verse des primes, un assureur, comme Cardif Lux, qui gère les fonds, et un ou plusieurs bénéficiaires désignés pour percevoir le capital en cas de décès du souscripteur.
L'assurance vie luxembourgeoise se distingue par sa sécurité renforcée et sa banque dépositaire indépendante, garantissant une protection optimale des épargnants. Ces contrats permettent une transparence fiscale et sont adaptés aux résidents fiscaux français comme aux non-résidents.
En cas de décès, les contrats permettent une transmission avantageuse du capital selon les règles fiscales applicables, tout en optimisant la gestion des prélèvements sociaux.
Une des assurances-vie luxembourgeoise les plus souples du marché qui s'adresse aux investisseurs recherchant un assureur de grande qualité, sans nécessité de fonds en euros.
Un des contrats les plus haut de gamme du marché accessibles à partir de 250 000 euros en gestion libre et 500 000 euros avec un FAS par un des leaders mondiaux de services financiers.
Le contrat propose une offre financière complète et évolutive directement en mode "gestion libre" c'est à dire sans avoir à passer par un fonds interne (FID ou FIC) ou un fonds d'assurance spécialisé (FAS).
Chacun des contrats que nous proposons offre des avantages distincts. Il convient de bien comparer les contrats avant de se décider. Pour cela nous avons crée un outil simple d'utilisation qui déterminera l'assurance-vie idéale en fonction de vos objectifs et de votre profil investisseur.
Première place financière en Europe, le Grand-Duché abrite près de 200 banques et organismes financiers dont l’activité représente un tiers du PIB Luxembourgeois, ce pays offre un cadre unique pour placer son argent et bénéficier d’une fiscalité avantageuse.
Dans ce contexte, le droit luxembourgeois offre aux épargnants une protection renforcée via le triangle de sécurité formé par les compagnies d’assurance, les banques dépositaires et le commissariat aux assurances (les actifs sont mis en sécurité). Ce dispositif est particulièrement prisé par les non-résidents fiscaux français souhaitant placer leur argent au Luxembourg dans une assurance vie luxembourgeoise.
De plus, les souscripteurs bénéficient du super privilège (statut de créancier de premier rang) qui les protège en cas de difficultés (faillite de l’assureur). Ces dispositifs assurent une réelle protection des capitaux investis, qu’il s’agisse de contrats d’assurance vie ou de contrats de capitalisation.
Autres raisons d’investir : la souscription de contrats haut de gamme donne accès à une variété de fonds plus développée que les contrats de droits français (private equity notamment) et la neutralité fiscale permet d’appliquer la fiscalité dans le pays de résidence.
L'assurance vie luxembourgeoise offre des garanties en termes de protection de votre patrimoine qui n'ont pas d'égales en France. D'une part, grâce au triangle de sécurité, qui assure la mise en sécurité des actifs via les compagnies d’assurance, les banques dépositaires et le commissariat aux assurances. D'autre part, grâce à la stabilité politique, fiscale et sociale du pays, qui renforce la protection des souscripteurs.
Pour les résidents fiscaux français, le contrat conserve tous les avantages fiscaux d'une assurance vie française, tels que le prélèvement forfaitaire unique sur les gains réalisés. Pour les expatriés et les non-résidents fiscaux français, c'est la fiscalité avantageuse du pays de résidence fiscale qui s'applique, permettant d'éviter la double imposition et d'optimiser leurs placements financiers à long terme.
Nos contrats permettent de construire un portefeuille résolument sur-mesure en investissant sur l'ensemble des classes d'actifs. Leur souplesse d'investissement vous permet également d'investir dans un grand nombres de devises étrangères.
Grâce à Althos, vous accédez à des actifs de qualité institutionnelle introuvables dans les contrats d’assurance vie français : private equity, immobilier et infrastructures non cotées, par exemple. En complément, notre modèle de gestion pilotée unique vous permet de réduire vos frais tout en maximisant vos performances, que ce soit pour un contrat de capitalisation ou une assurance vie luxembourgeoise. Ces solutions sont idéales pour diversifier vos placements financiers et optimiser vos investissements à long terme.
Le Triangle De Sécurité : au Luxembourg, les actifs des épargnants sont isolés des actifs propres de la compagnie d'assurance et sont déposés dans les livres d'une banque dépositaire agréée par le Commissariat aux Assurances.
Le Super Privilège : grâce au statut de « super privilégié », vous êtes considéré comme un créancier de 1er rang. Vous êtes donc prioritaire pour recouvrer votre capital en cas de faillite ou de défaut de l'assureur.
Garantie de dépôts illimitée : en France, en cas de faillite de votre assureur, votre épargne est garantie dans la limite de 70 000 € par assuré et par compagnie d’assurance. Au Luxembourg cette limite n'existe pas.
L'assurance-vie luxembourgeoise offre des garanties en termes de protection de votre épargne qui n'ont pas d’égales en France. D'une part, grâce au "triangle de sécurité". D'autre part, grâce à la stabilité politique, fiscale et sociale du pays.
Le principe de neutralité fiscale : c'est la fiscalité de votre pays de résidence, qui s'applique à votre contrat luxembourgeois.
Pour un résident fiscal Français, le contrat luxembourgeois possède donc les mêmes avantages fiscaux qu'un contrat français y compris l’exonération fiscale des plus values pour les contrats de plus de 8 ans.
Pour les versements avant 70 ans : une exonération totale des droits de succession est accordée jusqu’à 152 500 euros par bénéficiaire. Puis 20% jusqu’à 700 000 euros et 31.25% au delà.
Pour les versements après 70 ans : 100% des plus-values sont exonérées en cas de transmission. Les premiers 30 500 euros versés sont également exonérés de droits de succession.
L'assurance-vie luxembourgeoise conserve tous les avantages fiscaux d'un contrat français.
En cas de succession, votre contrat luxembourgeois offre les mêmes avantages fiscaux et successoraux qu'un contrat français.
Pluralité des actifs sous-jacents : grâce aux fonds dédiés (FID, FAS, FIC) vous avec notamment accès au Private Equity, à l'immobilier non côté et aux titres vifs.
Souplesse d'investissement : vous pouvez investir sur des valeurs libellées dans un grand nombre de devises étrangères (Francs Suisse, Dollars, Yen etc.) afin de diversifier votre patrimoine.
Les contrats d'assurance-vie luxembourgeois permettent de construire un portefeuille résolument sur-mesure en investissant dans des actifs inaccessibles dans les contrats d'assurance-vie français.
Allocations et historiques des performances nettes de frais pour nos portefeuilles en gestion déléguée, au 31/12/2024. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
Grâce à notre expertise en actifs non cotés, vous accédez aux meilleures maisons de gestions et aux fonds d’investissements habituellement réservés aux investisseurs institutionnels. Avec plus de 50 fonds en cours de levée sur l’ensemble des classes d’actifs du non coté nous proposons l’offre la plus riche pour investir sur les marchés privés.
Capital
investissement
Immobilier
non coté
Infrastructure
non cotée
Dette
privée
La performance de votre contrat est directement liée aux frais de celui-ci, pour cette raison nous agissons sur l'ensemble des leviers disponibles afin de garantir des frais minimums et transparents pour des rendements optimisés.
Frais des fonds
Nous souhaitons éviter tout conflit d’intérêt et pour cette raison nous optons dès que possible pour des allocations en parts Institutionnelles, sans rétrocession, donc moins chargées en frais.
Frais assureur
Nos frais de gestion sont négociés au minimum, avec nos partenaires assureurs.
Frais de mandat d'arbitrage
Nous n'appliquons pas de frais de mandat d'arbitrage.
Résultat :
Une amélioration mécanique de vos rendements de 1,15%/an minimum par rapport aux banques privées traditionnelles, à rendements égaux.
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Experts à vos côtés
Années d'existence
Un leader de la gestion privée, indépendant capitalistiquement, avec +700 M€ d'actifs sous gestion. Découvrez notre histoire.
La référence en matière d'investissements non cotés : capital investissement, immobilier, infrastrucures, dette privée.
Un réseau de partenaires puissant pour des conditions de souscriptions privilegiées.
Un accompagnement sur-mesure par l'équipe Althos : conseiller, responsable des investissements, ingénieur patrimonial, assistant patrimonial.
Oui, en fonction des compagnies d'assurance vous avez accès à un fonds en euros également appelé fonds général.
Un fonds en euros garantit votre capital pendant toute la durée de votre investissement. Le fonds général peut être en euros, il peut également être libellé en dollars.
Composés principalement d'obligations d'Etats, ces fonds en euros produisent un rendement plus faible ces dernières années du fait :
Le 8 novembre 2016, les députés ont adopté la loi relative à la transparence, à la lutte contre la corruption et à la modernisation de la vie économique, dite loi Sapin 2.
Deux mesures prévues par cette loi impactent fortement l’assurance-vie :
Cette loi s’applique uniquement aux compagnies d'assurance de droit français. Toutefois, les fonds en euros français réassurés au Luxembourg restent soumis à la Loi Sapin 2.
L’assurance-vie au Luxembourg compte 4 types de supports :
La neutralité fiscale signifie que seule la fiscalité du pays de résidence du souscripteur s'applique au contrat.
Découvrez en détail la fiscalité de l'assurance-vie luxembourgeoise.
Dans ce cas c'est aussi le principe de neutralité fiscale qui s'applique.
Oui, vous avez la possibilité d’ouvrir un contrat dans la devise de votre choix : Euro, Dollar, Livre sterling, Franc suisse etc.
Cette souplesse d'investissement est particulièrement intéressante si vous êtes expatrié ou si souhaitez vous prémunir des risques de la zone Euro en épargnant une partie de votre patrimoine dans une monnaie différente.
Dans ce cas, les investissements, les rachats et la transmission du capital au(x) bénéficiaire(s) se font dans cette devise.
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