Obtenez une allocation sur-mesure, diversifiée sur des actifs de qualité institutionnelle
Bénéficiez d'un modèle de gestion unique pour des frais imbattables et des rendements optimums
L’assurance-vie est un placement financier qui permet de se constituer une épargne récupérable sous forme de capital ou de rente viagère.
Au décès de l’assuré, elle autorise avec une fiscalité avantageuse la transmission du capital acquis à un ou plusieurs bénéficiaires désignés.
Les produits d’assurance-vie sont des produits d'épargne, dotés des avantages fiscaux de l'assurance. Ils servent en général à se constituer une épargne pour la retraite mais, l’argent placé n'étant pas bloqué, il est aussi possible d’envisager cette épargne à d’autres fins, comme par exemple le financement d’un projet immobilier.
Dans le cadre d’une assurance-vie, on retrouve toujours un souscripteur [personne physique ou morale] qui signe un contrat et verse des primes régulières, un assuré qui est en général le souscripteur, un assureur qui est la compagnie d’assurances proposant le contrat et le[s] bénéficiaire[s] du capital [ou de la rente] dû par l’assureur en cas de décès de l’assuré.
Tout investisseur ou épargnant peut souscrire un contrat d’assurance-vie de droit luxembourgeois, excepté certains ressortissants [pays sur liste noire, Suisse et USA].
Selon le contrat choisi, l’investissement minimal est en général de 100.000 € et l’accès aux meilleurs supports est possible avec un portefeuille d’au moins 250.000 €.
Au delà d’un million d’euros le plein potentiel de l’assurance-vie luxembourgeoise se révèle totalement. A noter : l’origine des fonds doit être validée par l’assureur luxembourgeois.
En Europe, le Luxembourg attire les investisseurs fortunés qui ont bien compris l’intérêt des garanties proposées avec une très grande protection des épargnants en assurance-vie. De plus, la variété des stratégies financières offre un choix illimité de solutions : investissement multidevises, unités de compte, fonds d’assurance spécialisés [FAS], fonds interne collectif [FIC] et fonds interne dédié [FID].
La France est d’ailleurs le pays le plus contributeur en contrats d’assurance-vie luxembourgeois avec 30% des primes collectées.
Les contrats d’assurance-vie luxembourgeois sont distribués par les banques, les compagnies d’assurance et les conseillers en gestion de patrimoine.
Approche avec Althos-Patrimoine :
Une flexibilité inégalée permettant une structuration sur mesure du patrimoine en matière de succession et en matière d’investissement. Une offre en architecture ouverte avec plus de 200 banques dépositaires et 1 000 asset managers partenaires.
Un des contrats les plus haut de gamme du marché accessibles à partir de 250 000 euros en gestion libre et 500 000 euros avec un FAS par un des leaders mondiaux de services financiers.
Une grande personnalisation des choix d'investissements et un de nos contrats préférés pour les expatriés en raison de l’expertise internationale de OneLife.
Le contrat propose une offre financière complète et évolutive directement en mode "gestion libre" c'est à dire sans avoir à passer par un fonds interne (FID ou FIC) ou un fonds d'assurance spécialisé (FAS).
Contrat particulièrement adapté pour les résidents français qui souhaitent investir plus de 500 000 euros et pour les non-résidents qui veulent avoir accès au fonds en euros.
Chacun des contrats que nous proposons offre des avantages distincts. Il convient de bien comparer les contrats avant de se décider. Pour cela nous avons crée un outil simple d'utilisation qui déterminera l'assurance-vie idéale en fonction de vos objectifs et de votre profil investisseur.
Première place financière en Europe, le Grand-Duché abrite près de 200 banques et organismes financiers dont l’activité représente un tiers du PIB Luxembourgeois.
Dans ce contexte, le droit luxembourgeois offre aux épargnants une protection renforcée via le triangle de sécurité formé par les compagnies d’assurance, les banques dépositaires et le commissariat aux assurances [les actifs sont mis en sécurité].
De plus, les souscripteurs bénéficient du super privilège [statut de créancier de 1er rang] qui les protège en cas de difficultés [faillite de l’assureur]. Ces dispositifs assurent une réelle protection des capitaux investis.
Autres raisons d’investir : la souscription de contrats haut de gamme donne accès à une variété de fonds plus développée que les contrats de droits français [private equity notamment] et la neutralité fiscale permet d’appliquer la fiscalité dans le pays de résidence.
L'assurance-vie luxembourgeoise offre des garanties en termes de protection de votre patrimoine qui n'ont pas d'égales en France. D'une part grâce au "triangle de sécurité", d'autre part, grâce à la stabilité politique, fiscale et sociale du pays.
Pour les résidents français le contrat conserve tous les avantages fiscaux d'une assurance-vie française. Pour les expatriés, c'est la fiscalité, souvent avantageuse, du pays de residence qui s'applique.
Nos contrats permettent de construire un portefeuille résolument sur-mesure en investissant sur l'ensemble des classes d'actifs. Leur souplesse d'investissement vous permette également d'investir dans un grand nombres de devises étrangères.
Grâce à Althos vous accédez à des actifs de qualité institutionnelle introuvables dans les contrats français : Private Equity, immobilier et infrastructure non cotés par exemple. Notre modèle de gestion unique vous permet également de diminuer vos frais pour maximiser vos performances.
Le Triangle De Sécurité : au Luxembourg les actifs des épargnants sont isolés des actifs propres de la compagnie d'assurance et sont déposés dans les livres d'une banque dépositaire agréée par le Commissariat aux Assurances.
Le Super Privilège : grâce au statut de « super privilégié », vous êtes considéré comme un créancier de 1er rang. Vous êtes donc prioritaire pour recouvrer votre capital en cas de faillite ou de défaut de l'assureur.
Garantie de dépôts illimitée : en France, en cas de faillite de votre assureur, votre épargne est garantie dans la limite de 70 000 € par assuré et par compagnie d’assurance. Au Luxembourg cette limite n'existe pas.
L'assurance-vie luxembourgeoise offre des garanties en termes de protection de votre épargne qui n'ont pas d’égales en France. D'une part, grâce au "triangle de sécurité". D'autre part, grâce à la stabilité politique, fiscale et sociale du pays.
Le principe de neutralité fiscale : c'est la fiscalité de votre pays de résidence, qui s'applique à votre contrat luxembourgeois.
Pour un résident fiscal Français, le contrat luxembourgeois possède donc les mêmes avantages fiscaux qu'un contrat français y compris l’exonération fiscale des plus values pour les contrats de plus de 8 ans.
Pour les versements avant 70 ans : une exonération totale des droits de succession jusqu’à 152 500 euros par bénéficiaire. Puis 20% jusqu’à 700 000 euros et 31.25% au delà.
Pour les versements après 70 ans : 100% des plus-values sont exonérées en cas de transmission. Les premiers 30 500 euros versés sont également exonérés de droits de succession.
L'assurance-vie luxembourgeoise conserve tous les avantages fiscaux d'un contrat français.
En cas de succession votre contrat luxembourgeois offre les mêmes avantages fiscaux et successoraux qu'un contrat français.
Pluralité des actifs sous-jacents : grâce aux fonds dédiés (FID, FAS, FIC) vous avec notamment accès au Private Equity, à l'immobilier non côté et aux titres vifs.
Souplesse d'investissement : vous pouvez investir sur des valeurs libellées dans un grand nombre de devises étrangères (Francs Suisse, Dollars, Yen etc.) afin de diversifier votre patrimoine.
Les contrats d'assurance-vie luxembourgeois permettent de construire un portefeuille résolument sur-mesure en investissant dans des actifs inaccessibles dans les contrats d'assurance-vie français.
Allocations et historiques des performances sur nos profils en gestion déléguée en date du 31/12/2021.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Grâce à notre club d’investisseurs en Private Equity, Althos Invest, vous accédez aux meilleures maisons de gestions et aux fonds d’investissements habituellement réservés aux investisseurs institutionnels. Avec plus de 50 fonds en cours de levée sur l’ensemble des classes d’actifs du non coté nous proposons l’offre la plus riche pour investir sur les marchés privés.
Capital
investissement
Immobilier
non coté
Infrastructure
non cotée
Dette
privée
La performance de votre contrat est directement liée aux frais de celui-ci, pour cette raison nous agissons sur l'ensemble des leviers disponibles afin de garantir des frais minimums et transparents pour des rendements optimisés.
Frais des fonds
Nous souhaitons éviter tout conflit d’intérêt et pour cette raison nous optons dès que possible pour des allocations en parts Institutionnelles, sans rétrocession, donc moins chargées en frais.
Frais assureur
Nos frais de gestion sont négociés au minimum, avec nos partenaires assureurs.
Frais de mandat d'arbitrage
Nous n'appliquons pas de frais de mandat d'arbitrage.
Résultat :
Une amélioration mécanique de vos rendements de 1,15%/an minimum par rapport aux banques privées traditionnelles, à rendements égaux.
d'actifs sous gestion
Experts à vos côtés
Années d'existence
Un leader de la gestion privée avec +500 M€ d'actifs sous gestion.
La référence en matière d'investissements non cotés : capital investissement, immobilier, infrastrucures, dette privée.
Un réseau de partenaires puissant pour des conditions de souscriptions privilegiées.
Un accompagnement sur-mesure par votre équipe dédiée : conseiller, responsable des investissements, ingénieur patrimonial, assistant patrimonial.
Althos est partenaire d’Allianz life Luxembourg depuis 5 ans déjà. C’est une équipe dynamique et structurée pour accompagner une clientèle sophistiquée.
Leur force réside dans leur capacité à mettre à disposition de leur clientèle des solutions éprouvées construites dans un environnement stable et en collaboration avec leurs partenaires privilégiés.
Rénilde Sax
Business Development Manager Allianz Life Luxembourg
Althos propose à ses clients des investissements sur des parts clean share ou institutionnelles donc sur les parts les moins chargées en frais et ce dans un univers de fonds très large grâce au contrat luxembourgeois.
Althos accompagne également les investisseurs dans des solutions de Private Equity sur-mesure dans une optique de diversification des allocations.
Anne-Karine Poligne Genty
Responsable des partenariats, OneLife Luxembourg
Nous avons construit avec Althos un partenariat pérenne basé sur la complémentarité de nos expertises. Avec plus de 500 millions d’euros d’actifs sous gestion, c’est un des leaders sur le marché de l’assurance-vie luxembourgeoise.
Votre conseiller vous accompagne pour construire une allocation sur-mesure répondant à vos besoins et assurera un suivi rigoureux de votre investissement.
Zulmiro Dacosta
Senior Relationship Manager, Lombard International Assurance
Oui, en fonction des compagnies d'assurance vous avez accès à un fonds en euros également appelé fonds général.
Un fonds en euros garantit votre capital pendant toute la durée de votre investissement. Le fonds général peut être en euros, il peut également être libellé en dollars.
Composés principalement d'obligations d'Etats, ces fonds en euros produisent un rendement plus faible ces dernières années du fait :
Le 8 novembre 2016, les députés ont adopté la loi relative à la transparence, à la lutte contre la corruption et à la modernisation de la vie économique, dite loi Sapin 2.
Deux mesures prévues par cette loi impactent fortement l’assurance-vie :
Cette loi s’applique uniquement aux compagnies d'assurance de droit français. Toutefois, les fonds en euros français réassurés au Luxembourg restent soumis à la Loi Sapin 2.
L’assurance-vie au Luxembourg compte 4 types de supports :
Classification des Fonds Internes Collectifs :
| Type de souscripteur | Montant minimum investi dans l’ensemble de leurs contrat | Fortune en valeur mobilière |
|---|---|---|
| FIC Type N | Pas de restriction | Pas de restriction |
| FIC Type A | 125 000 € | 250 000 € |
| FIC Type B | 250 000 € | 500 000 € |
| FIC Type C | 250 000 € | 1 250 000 € |
| FIC Type D | 1 000 000 € | 2 250 000 € |
La lettre circulaire de 2015 a également abaissé le seuil d’accès aux FID, le passant de 250 000 € à 125 000 €. Toutefois, rares sont les compagnies qui acceptent un seuil aussi faible. Aussi, pour profiter pleinement des avantages du FID en termes de supports (actions non cotées, immobilier…), les FID de type D sont en principe requis.
Les FID et les FIC sont confiés à une société et déposés dans les livres d'une banque dépositaire de gestion de votre choix.
La neutralité fiscale signifie que seule la fiscalité du pays de résidence du souscripteur s'applique au contrat.
Par exemple, pour un résident fiscal français, la fiscalité française s'applique. Aucune fiscalité n’étant supportée au sein du Grand-Duché.
Le contribuable doit déclarer ses contrats d'assurance-vie détenus à l'étranger. Les assureurs luxembourgeois s’obligent à coopérer avec l'administration fiscale française.
Lorsque ce même résident déménage dans un autre pays, l'assureur suspend ou annule le mandat fiscal.
Dans ce cas c'est aussi le principe de neutralité fiscale qui s'applique.
En cas de décès de l'assuré, pour un résident Français :
Oui, vous avez la possibilité d’ouvrir un contrat dans la devise de votre choix : Euro, Dollar, Livre sterling, Franc suisse etc.
Cette souplesse d'investissement est particulièrement intéressante si vous êtes expatrié ou si souhaitez vous prémunir des risques de la zone Euro en épargnant une partie de votre patrimoine dans une monnaie différente.
Dans ce cas, les investissements, les rachats et la transmission du capital au[x] bénéficiaire[s] se font dans cette devise.
