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Tous les contrats luxembourgeois du marché aux frais les plus bas pour un service premium

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POURQUOI CHOISIR ALTHOS LUXEMBOURG ?

L'offre la plus complète du marché : 12 contrats luxembourgeois pour votre assurance-vie.

Une transparence totale dans nos recommandations et dans notre rémunération.

Des frais d’entrée à 0% et les frais de gestion les plus compétitifs pour défendre vos intérêts.

Un accompagnement sur-mesure sur l'ensemble de votre patrimoine grâce à votre conseiller dédié.

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Althos Patrimoine est dans le classement 2018 des meilleurs conseillers en gestion de patrimoine

PRATIQUE RÉPUTÉE 

10

Ans d'existence

14

Experts en gestion de patrimoine

250

Millions d'euros d'actifs conseillés

L'ASSURANCE-VIE AU LUXEMBOURG EN 4 AVANTAGES

1/ Protégez votre patrimoine

L'assurance-vie luxembourgeoise offre des garanties en termes de protection de votre épargne qui n'ont pas d’égales en FranceD'une part, grâce au "triangle de sécurité". D'autre part, grâce à la stabilité politique, fiscale et sociale du pays.

Le triangle de sécurité

Le Super Privilège : grâce au statut de « super privilégié », vous êtes considéré comme un créancier de 1er rang. Vous êtes donc prioritaire pour recouvrer votre capital en cas de faillite ou de défaut de l'assureur.

La ségrégation des actifs : au Luxembourg les actifs des épargnants sont isolés des actifs propres de la compagnie d'assurance et sont déposés dans les livres d'une banque dépositaire agréée par le Commissariat aux Assurances.

Garantie de dépôts illimitée : en France, en cas de faillite de votre assureur, votre épargne est garantie dans la limite de 70 000 € par assuré et par compagnie d’assurance. Au Luxembourg cette limite n'existe pas.

Pluralité des actifs sous-jacents : grâce aux fonds dédiés (FID, FAS, FIC) vous avec notamment accès au Private Equity, à l'immobilier non côté et aux titres vifs.

Souplesse d'investissement : vous pouvez investir sur des valeurs libellées dans un grand nombre de devises étrangères (Francs Suisse, Dollars, Yen etc.) afin de diversifier votre patrimoine.

2/ Diversifiez vos placements

Les contrats d'assurance-vie luxembourgeois permettent de construire un portefeuille résolument sur-mesure en investissant dans des actifs inaccessibles dans les contrats d'assurance-vie français.

3/ Optimisez votre fiscalité à l'impôt sur le revenu

L'assurance-vie luxembourgeoise conserve tous les avantages fiscaux d'un contrat français.

Le principe de neutralité fiscale : c'est la fiscalité de votre pays de résidence, qui s'applique à votre contrat luxembourgeois. 

Pour un résident fiscal Français, le contrat luxembourgeois possède donc les mêmes avantages fiscaux qu'un contrat français y compris l’exonération fiscale des plus values pour les contrats de plus de 8 ans.

Pour les versements avant 70 ans : une exonération totale des droits de succession jusqu’à 152 500 euros par bénéficiaire. Puis 20% jusqu’à 700 000 euros et 31.25% au delà.

Pour les versements après 70 ans : 100% des plus-values sont exonérées en cas de transmission.  Les premiers 30 500 euros versés sont également exonérés de droits de succession.

4/ Optimisez votre fiscalité en cas de succession

En cas de succession votre contrat luxembourgeois offre les mêmes avantages fiscaux et successoraux qu'un contrat français.

ALTHOS VOUS DONNE ACCÈS À TOUS LES CONTRATS DU MARCHÉ

ALLIANZ GLOBAL INVEST

allianz

LOMBARD INTERNATIONAL

Contrat Lombard Liberte Luxembourg

GENERALI ESPACE LUX

generali

JE TROUVE LE CONTRAT QUI ME CONVIENT

Une philosophie d'investissement rigoureuse

"Nous suivons 4 principes fondamentaux pour vous assurer des performances optimales tout en réduisant le risque."
 
Maxime Defasy - Responsable des investissements

1

Des allocations diversifiées sur l’ensemble des classes d’actifs.

2

Une transparence totale dans nos décisions d’investissement.

3

Une gestion de conviction à long terme.

4

Savoir saisir les opportunités.

EXEMPLES D'ALLOCATIONS PAR PROFILS D'INVESTISSEURS

Ces exemples d'allocations sont uniquement à visée pédagogique : toutes nos allocations sont 100% sur-mesure.

Conservateur

Vous privilégiez la sécurité à la performance et acceptez un rendement limité compte tenu d’une prise de risque nulle.

5%  - Private Equity et dette privée25% - Immobilier non coté20% - Fonds à performance absolue50% - Obligations cotées (dont fonds en euros)
Prudent

Vous privilégiez la sécurité à la performance mais acceptez un certain niveau de risque.

10% - Private Equity et dette privée3% - Actions européennes5% - Actions américaines0.5% - Actions japonaises1.5% - Actions marchés émergents25% - Immobilier non coté20% - Fonds à performance absolue35% - Obligations cotées (dont fonds en euros)
Equilibré

Vous privilégiez la performance mais souhaitez modérer le niveau de risque.

 
25% - Private Equity et dette privée7.5% - Actions européennes12.5% - Actions américaines1.25% - Actions japonaises3.75% - Actions marchés émergents25% - Immobilier non coté12.5% - Fonds à performance absolue12.5% - Obligations cotées (dont fonds en euros)
Dynamique

Vous êtes prêt, pour une espérance de gain élevé, à vous positionner sur des marchés plus volatils.

40% - Private Equity et dette privée12% - Actions européennes20% - Actions américaines2% - Actions japonaises3.75% - Actions marchés émergents10% - Immobilier non coté5% - Fonds à performance absolue5% - Obligations cotées (dont fonds en euros)
Offensif

Vous êtes prêt à vous positionner sur des marchés extrêmement volatils en contrepartie d’une espérance de forte plus-value.

 
50% - Private Equity et dette privée15% - Actions européennes25% - Actions américaines2.5% - Actions japonaises7.5% - Actions marchés émergents

LES FRAIS LES PLUS BAS DU MARCHÉ

Les frais sont déterminants dans la performance d'un portefeuille. A niveau de performances égales nous sélectionnons donc les supports (OPCVM, ETF) ayant les frais les plus faibles possibles.

0 €

de frais d'entrée

0 €

de frais de dossier

0 €

de frais de versement

0 €

de frais d'arbitrage

UN MODÈLE DE RÉMUNÉRATION SIMPLE, TRANSPARENT ET IMBATTABLE

Conservateur

Frais de gestion annuels
Contrat > 100 000€
Contrat > 3 000 000€
Contrat > 5 000 000€
Contrat > 10 000 000€
Contrat (assureur)
0.30%
0.30%
0.30%
0.30%
Supports (sociétés de gestion)
0.18%
0.18%
0.18%
0.18%
Conseil (Althos)
0.90%
0.80%
0.70%
0.60%
Mandat de gestion (Althos)
0%
0%
0%
0%
TOTAL
1.38%
1.28%
1.18%
1.08%
vs. contrat standard
1.40%
1.40%
1.40%
1.40%
Rendement additionnel / an
+0.02%
+0.12%
+0.22%
+0.32%

Prudent

Frais de gestion annuels
Contrat > 100 000€
Contrat > 3 000 000€
Contrat > 5 000 000€
Contrat > 10 000 000€
Contrat (assureur)
0.30%
0.30%
0.30%
0.30%
Supports (sociétés de gestion)
0.36%
0.36%
0.36%
0.36%
Conseil (Althos)
0.95%
0.80%
0.70%
0.60%
Mandat de gestion (Althos)
0%
0%
0%
0%
TOTAL
1.61%
1.46%
1.36%
1.26%
vs. contrat standard
2.00%
2.00%
2.00%
2.00%
Rendement additionnel / an
+0.39%
+0.54%
+0.64%
+0.74%

Equilibré

Frais de gestion annuels
Contrat > 100 000€
Contrat > 3 000 000€
Contrat > 5 000 000€
Contrat > 10 000 000€
Contrat (assureur)
0.30%
0.30%
0.30%
0.30%
Supports (sociétés de gestion)
0.62%
0.62%
0.62%
0.62%
Conseil (Althos)
0.95%
0.80%
0.70%
0.60%
Mandat de gestion (Althos)
0%
0%
0%
0%
TOTAL
1.87%
1.72%
1.62%
1.52%
vs. contrat standard
2.40%
2.40%
2.40%
2.40%
Rendement additionnel / an
+0.53%
+0.68%
+0.78%
+0.88%

Dynamique

Frais de gestion annuels
Contrat > 100 000€
Contrat > 3 000 000€
Contrat > 5 000 000€
Contrat > 10 000 000€
Contrat (assureur)
0.30%
0.30%
0.30%
0.30%
Supports (sociétés de gestion)
0.78%
0.78%
0.78%
0.78%
Conseil (Althos)
0.95%
0.80%
0.70%
0.60%
Mandat de gestion (Althos)
0%
0%
0%
0%
TOTAL
2.03%
1.88%
1.78%
1.68%
vs. contrat standard
2.80%
2.80%
2.80%
2.80%
Rendement additionnel / an
+0.77%
+0.92%
+1.02%
+1.12%

Offensif

Frais de gestion annuels
Contrat > 100 000€
Contrat > 3 000 000€
Contrat > 5 000 000€
Contrat > 10 000 000€
Contrat (assureur)
0.30%
0.30%
0.30%
0.30%
Supports (sociétés de gestion)
0.85%
0.85%
0.85%
0.85%
Conseil (Althos)
0.95%
0.80%
0.70%
0.60%
Mandat de gestion (Althos)
0%
0%
0%
0%
TOTAL
2.10%
1.95%
1.85%
1.75%
vs. contrat standard
3.00%
3.00%
3.00%
3.00%
Rendement additionnel / an
+0.90%
+1.05%
+1.15%
+1.25%

Un interlocuteur unique
pour tous vos projets

Votre conseiller dédié vous accompagne dans tous vos projets patrimoniaux.
Il travaille de concert avec nos ingénieurs patrimoniaux et notre pôle investissement pour vous offrir le meilleur de la gestion conseillée.

Il est disponible quand vous en avez besoin et veille constamment à optimiser vos placements.

Un interlocuteur unique pour tous vos projets

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Il travaille de concert avec nos ingénieurs patrimoniaux et notre pôle investissement pour vous offrir le meilleur de la gestion conseillée.

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Equipe Althos Patrimoine

Très satisfait

Des conseillers dynamiques et compétents, à l’écoute de leurs clients. Des explications simples et claires, des conseils personnalisés et un accompagnement durable. Je recommande vivement le cabinet Althos Patrimoine !

-- Alexandre L.

Professionnalisme, rigueur, clarté ...

Que dire de plus que ce qu'il y a dans le titre ... Ah, si : je suis en confiance. Et ce n'est pas rien.

-- Guillaume Orsat

Véritable relation de confiance 

Accompagnement, conseil personnalisé , et confiance sont les maîtres-mots de la relation avec Althos Patrimoine depuis de nombreuses années. Je recommande vivement ce cabinet composé de conseillers compétents et indépendants.

-- Alexandra Emmanuelli

Equipe jeune et dynamique 

Equipe jeune et dynamique, au parler vrai et tranché. A recommander aux esprits vifs, aux entrepreneurs cherchant à être accompagnés pour gérer au mieux leur patrimoine.

-- Pernigotto

Très bon cabinet de gestion de patrimoine 

Equipe jeune et dynamique. J'ai recours à leurs services depuis près de deux ans. Leurs conseillers se sont toujours montrés très disponibles pour répondre à mes questions. Ils sont par ailleurs très compétents dans leur travail. Je les recommande.

-- Vandenberghe

Depuis près de trois ans l’équipe...

Depuis près de trois ans l’équipe d'Althos a toujours répondu à mes attentes, je valorise spécialement leur disponibilité à tout moment et leur professionnalisme.

-- Mauricio Bustos

Je recommande vivement Althos

Je recommande vivement Althos Patrimoine: je dispose avec eux d'un gestionnaire attitré, toujours disponible et très compétent. Étant résident à l'étranger, il m'est également très simple de collaborer avec lui à distance.

-- Philippe Leefsma

Nos clients témoignent

« Excellent ! »

9.2 sur 10 

Althos dans la presse

QUEL CONTRAT EST FAIT POUR MOI ?

Pour aller plus loin :  la FAQ

Q. Ai-je accès au fonds en euros ?

R. Oui, en fonction des compagnies d'assurance vous avez accès à un fonds en euros également appelé fonds général.

Un fonds en euros garantit votre capital pendant toute la durée de votre investissement.

Le fonds général peut être en euros, il peut également être libellé en dollars.

Composés principalement d'obligations d'Etats, ces fonds en euros produisent un rendement plus faible ces dernières années du fait :

    • - qu’ils sont réassurés en France : ce qui entraîne des frais supplémentaires donc des taux de rendement plus faibles que les contrats d’assurance-vie souscrits en France,
    • - de la baisse des taux du marché.

Q. Qu'est-ce que la loi Sapin 2 ? Un contrat luxembourgeois permet-il de la contourner ?

R. Le 8 novembre 2016, les députés ont adopté la loi relative à la transparence, à la lutte contre la corruption et à la modernisation de la vie économique, dite loi Sapin 2.

Deux mesures prévues par cette loi impactent fortement l’assurance-vie :

  • - la possibilité pour les autorités de geler les retraits sur les fonds en euros,
  • - la possibilité d’imposer ou de réguler le rendement versé par les fonds en euros.

Cette loi s’applique uniquement aux compagnies d'assurance de droit français. Toutefois, les fonds en euros français réassurés au Luxembourg restent soumis à la Loi Sapin 2.

Q. Qu'est-ce qu'un FID, FIC ou FAS ?

R. L’assurance-vie au Luxembourg compte 4 types de supports :

  • - les Fonds externes : connus en France sous le nom d’unités de compte ou d’OPCVM (SICAV, FCP),
  • - les Fonds Internes Dédiés (FID) : sont des fonds personnalisés pour le souscripteur,
  • - les Fonds Internes Collectifs (FIC) : sont des fonds personnalisés et partagés entre plusieurs investisseurs,
  • - les Fonds d’Assurance Spécialisés (FAS) : contrairement aux FID et FIC, sont accessibles sans minimum d’investissement, ni de fortune, et ne nécessitent pas de délégation à une société de gestion.

Classification des Fonds Internes Collectifs :

 

Type de souscripteurMontant minimum investi dans l’ensemble de leurs contratsFortune en valeur mobilière
FIC Type N

Pas de restriction

Pas de restriction

FIC Type A

125 000 €

250 000 €

FIC Type B

250 000 €

500 000 €

FIC Type C

250 000 €

1 250 000 €

FIC Type D

1 000 000 €

2 500 000 €

 

La lettre circulaire de 2015 a également abaissé le seuil d’accès aux FID, le passant de 250 000 € à 125 000 €. Toutefois, rares sont les compagnies qui acceptent un seuil aussi faible. Aussi, pour profiter pleinement des avantages du FID en termes de supports (actions non cotées, immobilier…), les FID de type D sont en principe requis.

Les FID et les FIC sont confiés à une société et déposés dans les livres d'une banque dépositaire de gestion de votre choix.

Q. Qu'est-ce que le principe de neutralité fiscale ?

R. La neutralité fiscale signifie que seule la fiscalité du pays de résidence du souscripteur s'applique au contrat.

Par exemple, pour un résident fiscal français, la fiscalité française s'applique. Aucune fiscalité n’étant supportée au sein du Grand-Duché.

Le contribuable doit déclarer ses contrats d'assurance-vie détenus à l'étranger. Les assureurs luxembourgeois s’obligent à coopérer avec l'administration fiscale française.

Lorsque ce même résident déménage dans un autre pays, l'assureur suspend ou annule le mandat fiscal.

Q. Quelle est la fiscalité en cas de décès ?

R. Dans ce cas c'est aussi le principe de neutralité fiscale qui s'applique.

En cas de décès de l'assuré, pour un résident Français :

  • - Pour les primes versées avant l’âge de 70 ans : une exonération totale des droits de succession jusqu'à 152.500 euros par bénéficiaire, puis des droits de succession avantageux de 20% jusqu’à 700 000 euros par bénéficiaire et 30.25% au delà.
  • - Pour les primes versées après son 70ème anniversaire : seule la fraction des versements qui excède 30.500 euros est imposable. Aussi 100% des plus-values sont exonérées.

Q. Puis-je investir en devises étrangères ?

R. Oui, vous avez la possibilité d’ouvrir un contrat dans la devise de votre choix : Euro, Dollar, Livre sterling, Franc suisse etc.

Cette souplesse d'investissement est particulièrement intéressante si vous êtes expatrié ou si souhaitez vous prémunir des risques de la zone Euro en épargnant une partie de votre patrimoine dans une monnaie différente. Dans ce cas, les investissements, les rachats et la transmission du capital au[x] bénéficiaire[s] se font dans cette devise.

QUEL CONTRAT EST FAIT POUR MOI ?