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"Nous suivons 4 principes fondamentaux pour vous assurer des performances optimales tout en réduisant le risque."
Maxime Defasy - Responsable des investissements
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Les frais sont déterminants dans la performance d'un portefeuille. A niveau de performances égales nous sélectionnons donc les supports (OPCVM, ETF) ayant les frais les plus faibles possibles.
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Votre conseiller dédié vous accompagne dans tous vos projets patrimoniaux.
Il travaille de concert avec nos ingénieurs patrimoniaux et notre pôle investissement pour vous offrir le meilleur de la gestion conseillée.
Il est disponible quand vous en avez besoin et veille constamment à optimiser vos placements.
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QUEL CONTRAT EST FAIT POUR MOI ?
Pour aller plus loin : la FAQ
Q. Ai-je accès au fonds en euros ?
R. Oui, en fonction des compagnies d'assurance vous avez accès à un fonds en euros également appelé fonds général.
Un fonds en euros garantit votre capital pendant toute la durée de votre investissement.
Le fonds général peut être en euros, il peut également être libellé en dollars.
Composés principalement d'obligations d'Etats, ces fonds en euros produisent un rendement plus faible ces dernières années du fait :
- - qu’ils sont réassurés en France : ce qui entraîne des frais supplémentaires donc des taux de rendement plus faibles que les contrats d’assurance-vie souscrits en France,
- - de la baisse des taux du marché.
Q. Qu'est-ce que la loi Sapin 2 ? Un contrat luxembourgeois permet-il de la contourner ?
R. Le 8 novembre 2016, les députés ont adopté la loi relative à la transparence, à la lutte contre la corruption et à la modernisation de la vie économique, dite loi Sapin 2.
Deux mesures prévues par cette loi impactent fortement l’assurance-vie :
- - la possibilité pour les autorités de geler les retraits sur les fonds en euros,
- - la possibilité d’imposer ou de réguler le rendement versé par les fonds en euros.
Cette loi s’applique uniquement aux compagnies d'assurance de droit français. Toutefois, les fonds en euros français réassurés au Luxembourg restent soumis à la Loi Sapin 2.
Q. Qu'est-ce qu'un FID, FIC ou FAS ?
R. L’assurance-vie au Luxembourg compte 4 types de supports :
- - les Fonds externes : connus en France sous le nom d’unités de compte ou d’OPCVM (SICAV, FCP),
- - les Fonds Internes Dédiés (FID) : sont des fonds personnalisés pour le souscripteur,
- - les Fonds Internes Collectifs (FIC) : sont des fonds personnalisés et partagés entre plusieurs investisseurs,
- - les Fonds d’Assurance Spécialisés (FAS) : contrairement aux FID et FIC, sont accessibles sans minimum d’investissement, ni de fortune, et ne nécessitent pas de délégation à une société de gestion.
Classification des Fonds Internes Collectifs :
Type de souscripteur | Montant minimum investi dans l’ensemble de leurs contrats | Fortune en valeur mobilière |
---|---|---|
FIC Type N | Pas de restriction | Pas de restriction |
FIC Type A | 125 000 € | 250 000 € |
FIC Type B | 250 000 € | 500 000 € |
FIC Type C | 250 000 € | 1 250 000 € |
FIC Type D | 1 000 000 € | 2 500 000 € |
La lettre circulaire de 2015 a également abaissé le seuil d’accès aux FID, le passant de 250 000 € à 125 000 €. Toutefois, rares sont les compagnies qui acceptent un seuil aussi faible. Aussi, pour profiter pleinement des avantages du FID en termes de supports (actions non cotées, immobilier…), les FID de type D sont en principe requis.
Les FID et les FIC sont confiés à une société et déposés dans les livres d'une banque dépositaire de gestion de votre choix.
Q. Qu'est-ce que le principe de neutralité fiscale ?
R. La neutralité fiscale signifie que seule la fiscalité du pays de résidence du souscripteur s'applique au contrat.
Par exemple, pour un résident fiscal français, la fiscalité française s'applique. Aucune fiscalité n’étant supportée au sein du Grand-Duché.
Le contribuable doit déclarer ses contrats d'assurance-vie détenus à l'étranger. Les assureurs luxembourgeois s’obligent à coopérer avec l'administration fiscale française.
Lorsque ce même résident déménage dans un autre pays, l'assureur suspend ou annule le mandat fiscal.
Q. Quelle est la fiscalité en cas de décès ?
R. Dans ce cas c'est aussi le principe de neutralité fiscale qui s'applique.
En cas de décès de l'assuré, pour un résident Français :
- - Pour les primes versées avant l’âge de 70 ans : une exonération totale des droits de succession jusqu'à 152.500 euros par bénéficiaire, puis des droits de succession avantageux de 20% jusqu’à 700 000 euros par bénéficiaire et 30.25% au delà.
- - Pour les primes versées après son 70ème anniversaire : seule la fraction des versements qui excède 30.500 euros est imposable. Aussi 100% des plus-values sont exonérées.
Q. Puis-je investir en devises étrangères ?
R. Oui, vous avez la possibilité d’ouvrir un contrat dans la devise de votre choix : Euro, Dollar, Livre sterling, Franc suisse etc.
Cette souplesse d'investissement est particulièrement intéressante si vous êtes expatrié ou si souhaitez vous prémunir des risques de la zone Euro en épargnant une partie de votre patrimoine dans une monnaie différente. Dans ce cas, les investissements, les rachats et la transmission du capital au[x] bénéficiaire[s] se font dans cette devise.