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Ouvrir une assurance-vie Luxembourg

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L’assurance vie Luxembourg : des avantages à considérer

A l'heure de faire un choix, la stabilité politique, économique et juridique du Luxembourg est un élément de sécurité majeur pour ceux qui souhaitent mieux protéger leurs actifs financiers.

Au-delà de cet argument, il est important de bien considérer les avantages mis en avant :

  • l’offre luxembourgeoise permet aux particuliers d'accéder à une gestion financière plus ouverte, ce que ne proposent pas les contrats français [mais il faut en avoir les moyens],
  • la diversification géographique qui permet d’avoir une partie de ses avoirs en dehors de l'Hexagone est intéressante, tout comme la diversité des devises,

en termes fiscaux, souscrire un contrat luxembourgeois ne fournit pas d’avantages fiscaux particuliers pour le souscripteur [abattement fiscal par exemple] car c'est celle du pays de résidence qui prévaut.

Tout savoir pour ouvrir une assurances-vie au Luxembourg : Le FAQ

Pourquoi ouvrir un contrat au Luxembourg plutôt qu'en France ?

Souscrire un contrat d’assurance-vie luxembourgeois est une option haut de gamme très avantageuse pour tous français résidents ou non résidents souhaitant répondre aux problématiques suivantes : protéger, diversifier et faire fructifier son portefeuille, trouver la meilleure rentabilité, optimiser sa fiscalité et optimiser sa succession.

Le Luxembourg propose en effet des contrats d’assurances vie sur-mesure permettant :

  • de bénéficier du triangle de sécurité luxembourgeois : garantie de dépôts illimitée, principe de super privilège de l‘assuré [créancier de 1er rang en cas de faillite de l’assureur], ségrégation des actifs de la compagnie d’assurances [dépôt des placements du souscripteur dans une banque différente de la banque de la compagnie],
  • d’accéder à des actifs inaccessibles dans les contrats français avec des taux de rendement supérieurs [Private Equity, immobilier normalement réservés aux institutionnels entre autres] pour construire des portefeuilles extrêmement diversifiés,

de bénéficier du principe de neutralité fiscale, c'est-à-dire de la fiscalité de son pays de résidence, par exemple en payant l’impôt en France avec ses avantages [abattement fiscal par exemple] et ses options en matière de droits de succession en cas de décès de l’épargnant.

Quel est le minimum à investir pour ouvrir une assurance-vie Luxembourg ?

Chacun des 12 contrats luxembourgeois a un ticket d’entrée minimum. Pour autant, le seuil minimal pour commencer à épargner au sein d'un contrat luxembourgeois est de 100.000 euros.

A quel contrat souscrire ?

Il n'y a pas de réponse unique à cette question, chaque contrat se doit d’être sur-mesure :

La gestion libre est conseillée à un épargnant très connaisseur des marchés et souhaitant une implication très forte tout au cours de la vie de son contrat.

La gestion conseillée sera proposée aux investisseurs ayant des bases solides sur les différentes classes d'actifs et souhaitant être consulté lors d’un arbitrage par exemple.

La gestion sous mandat est idéale pour les épargnants qui souhaitent déléguer au maximum le choix des investissements et de chaque arbitrage à des professionnels expérimentés.

Quelle est la durée de souscription d'un contrat luxembourgeois ?

La durée du contrat d'assurance vie luxembourgeois peut être viagère [vie entière jusqu’au décès] ou bornée par un terme fixe. En pratique, un contrat à durée déterminée est prolongeable par tacite reconduction d'année en année.

Si vous souhaitez clôturer votre contrat :  vous devez faire un rachat total [dans les contrats luxembourgeois il n'y a pas de clause de pénalités pour rachat]; pour conserver l’antériorité fiscale du contrat, le meilleur conseil est de laisser le minimum imposé par l’assureur avant de pouvoir refaire éventuellement d’autres versements en fonction de vos disponibilités,  vous pouvez aussi opter pour la rente viagère qui présente deux avantages : un complément de revenus réguliers pendant votre retraite et la fin de la gestion de votre contrat [la compagnie prenant en charge définitivement les versements de la rente]. Par contre, vous ne pouvez plus transmettre votre patrimoine [le capital] à vos enfants ou héritiers.

Puis-je retirer de l'argent en cours de vie de mon contrat ?

Les rachats partiels sont possibles à tout moment. Vous devez simplement en stipuler l'option fiscale : prélèvement forfaitaire libératoire ou impôt sur le revenu en fonction de votre situation. Vous pouvez aussi programmer des rachats partiels pour percevoir des revenus réguliers ou obtenir une avance moyennant intérêts. Face à un besoin ponctuel d'argent, il est préférable de demander une avance qui n'est pas imposable.

Existe-t-il des contrats de capitalisation luxembourgeois ?

Oui, le contrat de capitalisation français a son pendant luxembourgeois avec les mêmes avantages.

Après dix ans d’existence, Althos Patrimoine gère plus de 250 millions d’euros d’actifs conseillés et son offre de contrats d’assurance-vie luxembourgeois est la plus complète du marché. Particulièrement bien notés par une clientèle exigeante restée fidèle, les quatorze experts financiers du cabinet sont disponibles pour élaborer les meilleurs plans d’investissement et permettre d’atteindre les objectifs patrimoniaux recherchés par les investisseurs.

Pour plus d’informations, le site www.althos-luxembourg.com permet de comparer l’ensemble des contrats du marché et de simuler des profils de risque et de rendement en quelques clics seulement.

161, Boulevard Haussmann - 75008 Paris
01 44 95 08 72
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