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A l'heure de faire un choix pour son assurance-vie, la stabilité politique, économique et juridique du Luxembourg est un élément de sécurité majeur pour ceux qui souhaitent mieux protéger leurs actifs financiers.
Au-delà de cet argument, il est important de bien considérer les atouts mis en avant :
Au niveau de la fiscalité de l'assurance-vie luxembourgeoise, souscrire un contrat luxembourgeois ne fournit pas d’avantages fiscaux particuliers pour le souscripteur [abattement fiscal par exemple] car c'est celle du pays de résidence qui prévaut.
Souscrire un contrat d’assurance-vie luxembourgeois est une option haut de gamme très avantageuse pour tous français résidents ou non-résidents souhaitant répondre aux problématiques suivantes : protéger, diversifier et faire fructifier son portefeuille, trouver la meilleure rentabilité, optimiser sa fiscalité et optimiser sa succession.
Le Luxembourg propose en effet des contrats d’assurance vie sur-mesure permettant :
de bénéficier du principe de neutralité fiscale, c'est-à-dire de la fiscalité de son pays de résidence, par exemple en payant l’impôt en France avec ses avantages [abattement fiscal par exemple] et ses options en matière de droits de succession en cas de décès de l’épargnant.
Vous pouvez consulter notre classement des contrats d'assurance vie ou faire une simulation.
Chacun des 12 contrats luxembourgeois a un ticket d’entrée minimum. Pour autant, le seuil minimal pour commencer à épargner au sein d'un contrat d'assurance vie luxembourgeoise en bénéficiant de l’expertise Althos est de 500.000 euros.
Il n'y a pas de réponse unique à cette question, chaque contrat se doit d’être sur-mesure :
La gestion libre est conseillée à un épargnant très connaisseur des marchés et souhaitant une implication très forte tout au cours de la vie de son contrat.
La gestion conseillée sera proposée aux investisseurs ayant des bases solides sur les différentes classes d'actifs et souhaitant être consulté lors d’un arbitrage par exemple.
La gestion sous mandat est idéale pour les épargnants qui souhaitent déléguer au maximum le choix des investissements et de chaque arbitrage à des professionnels expérimentés.
La durée du contrat d'assurance vie luxembourgeois peut être viagère [vie entière jusqu’au décès] ou bornée par un terme fixe. En pratique, un contrat à durée déterminée est prolongeable par tacite reconduction d'année en année.
Si vous souhaitez clôturer votre contrat :
vous devez faire un rachat total [dans les contrats luxembourgeois il n'y a pas de clause de pénalités pour rachat]; pour conserver l’antériorité fiscale du contrat, le meilleur conseil est de laisser le minimum imposé par l’assureur avant de pouvoir refaire éventuellement d’autres versements en fonction de vos disponibilités,
vous pouvez aussi opter pour la rente viagère qui présente deux avantages : un complément de revenus réguliers pendant votre retraite et la fin de la gestion de votre contrat [la compagnie prenant en charge définitivement les versements de la rente]. Par contre, vous ne pouvez plus transmettre votre patrimoine [le capital] à vos enfants ou héritiers.
Les rachats partiels sont possibles à tout moment.
Vous devez simplement en stipuler l'option fiscale : prélèvement forfaitaire libératoire ou impôt sur le revenu en fonction de votre situation. Vous pouvez aussi programmer des rachats partiels pour percevoir des revenus réguliers ou obtenir une avance moyennant intérêts. Face à un besoin ponctuel d'argent, il est préférable de demander une avance qui n'est pas imposable.
Oui, le contrat de capitalisation luxembourgeois existe avec les mêmes avantages que celui français.
Tout investisseur ou épargnant peut souscrire un contrat d’assurance-vie de droit luxembourgeois, excepté certains ressortissants (pays sur liste noire, Suisse et USA).
Selon le contrat choisi, l’investissement minimal est en général de 100.000 € et l’accès aux meilleurs supports est possible avec un portefeuille d’au moins 500.000 €.
Au delà d’un million d’euros le plein potentiel de l’assurance-vie luxembourgeoise se révèle totalement. A noter : l’origine des fonds doit être validée par l’assureur luxembourgeois.
En Europe, le Luxembourg attire les investisseurs fortunés qui ont bien compris l’intérêt des garanties proposées avec une très grande protection des épargnants en assurance-vie. De plus, la variété des stratégies financières offre un choix illimité de solutions : investissement multi-devises, unités de compte, fonds d’assurance spécialisés (FAS), fonds interne collectif (FIC) et fonds interne dédié (FID).
La France est d’ailleurs le pays le plus contributeur en contrats d’assurance-vie luxembourgeois avec 30% des primes collectées.
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Les contrats d’assurance-vie luxembourgeois sont distribués par les banques, les compagnies d’assurance et les conseillers en gestion de patrimoine.
Approche avec Althos-Patrimoine :
Oui, le contrat de capitalisation luxembourgeois existe avec les mêmes avantages que celui français.
Après 14 ans d’existence, Althos Patrimoine gère plus de 550 millions d’euros d’actifs conseillés et son offre de contrats d’assurance-vie luxembourgeois est la plus complète du marché. Particulièrement bien notés par une clientèle exigeante restée fidèle, les quatorze experts financiers du cabinet sont disponibles pour élaborer les meilleurs plans d’investissement et permettre d’atteindre les objectifs patrimoniaux recherchés par les investisseurs.
Pour plus d’informations, le site www.althos-luxembourg.com permet de comparer l’ensemble des contrats du marché et de simuler des profils de risque et de rendement en quelques clics seulement.
