Contrat d'assurance-vie Luxembourg Allianz Global Invest Evolution

Un des meilleurs contrats luxembourgeois du marché,
Possibilité d'investir jusqu’à 50% en Private Equity,

Contrat disponible dans toutes les devises majeures.

Synthèse
Notre avis : 

Le contrat d'assurance vie luxembourgeois ALLIANZ GLOBAL INVEST EVOLUTION est un des meilleurs du marché pour un investissement supérieur à 500 000 euros.

Proposé par ALLIANZ Global Investors ce contrat est un produit d’assurance vie ou de capitalisation en unités de compte à prime unique, réglementé par les autorités luxembourgeoises et régi par les directives européennes. C’est un contrat individuel réservé aux résidents et ressortissants français à fort patrimoine qui souhaitent un bon rendement de leur portefeuille.

Il se décline selon le lieu de résidence [France, Luxembourg, Belgique, Italie]

Allianz Global Invest Evolution
Offre financière
Frais
Souplesse de gestion
Qualité de l’assureur
+ Points forts du contrat
  • La gestion libre propose à chaque souscripteur une liste importante de fonds, y compris des ETF et des parts institutionnelles.
  • La qualité de signature de ALLIANZ Global Investors est excellente.
  • Possibilité d'investir son patrimoine jusqu'à 50 % sur le fonds en euros.
  • Perspectives très prometteuses avec la joint venture PIMCO.
- Points faibles du contrat
  • Le minimum de versement pour l’ouverture d’un FAS est de 500 000 euros.
  • En dessous d'un million d’euros, les frais de gestion ne sont pas très compétitifs.
Supports

Avec son contrat d’assurance vie « GLOBAL INVEST EVOLUTION » ALLIANZ Life Luxembourg propose à chaque investisseur une solution d’assurance vie haut de gamme. Ce contrat est multi-supports et permet d’investir dans des fonds externes et fonds euros avec deux variantes entre assurance vie et capitalisation, et avec des versements complémentaires.

Fonds en euros

Dénommé « ALLIANZ Vie France Euro », le fonds en euros à capital garanti proposé a eu en 2018 une performance de 0,9%. L'investissement maximum sur ce support ne peut excéder 50 % de la valeur du contrat et 5 millions d’euros.

Les performances brutes historiques du fonds en euros [avec taux de rendement brut par année] sont les suivantes :

Le fonds général en euros proposé dans ce contrat a les caractéristiques suivantes :

  • L’investissement sur le support euros est soumis à l’accord préalable de la compagnie ALLIANZ [personne physique et personne morale soumise à l’IR résidant au Luxembourg, en France ou en Italie ; personne morale soumise à l’IS dont les bénéficiaires résident au Luxembourg, en France ou en Italie],
  • le support est adossé par réassurance à l’actif général d’ALLIANZ Vie SA, filiale du groupe en France,
  • en cas de rachat ou d’arbitrage en cours d’année une participation aux bénéfices est attribuée au 31 décembre prorata temporis,
  • en cas de sortie totale l’investisseur ne bénéficie pas de la participation aux bénéfices et seuls les intérêts sont servis.

Investissement maximum : le souscripteur peut investir jusqu’à 50% en euros.

Fonds externes

Concernant les fonds externes, le contrat d’assurance vie luxembourgeois « Global Invest Evolution » permet :

  • un versement initial en gestion libre de 250.000 euros,
  • des versements libres complémentaires en gestion libre de 25.000 euros chacun,
  • l’accès à une liste de plus de mille supports distincts [et grâce à Althos Patrimoine il est possible de demander le référencement de nouveaux supports, y compris ETF et parts institutionnelles.

Fonds interne dédié

Créé sur mesure, le fonds interne dédié [FID] permet de loger des actifs spécifiques, titres vifs, obligations et organismes de placements collectifs [OPCVM].

Versement initial à partir de 250.000 euros minimum.

Le fonds interne collectif [FIC] est également accessible à partir d’un montant investi de 250.000 euros.

Fonds d’assurance spécialisé [FAS]

Un FAS est ouvert avec un investissement minimum de 500.000 euros.

A noter : l'ISO 6166 relative aux instruments financiers - ISIN [International Securities Identification Number] est une norme datant de 2001 qui identifie internationalement les valeurs mobilières : actions, obligations, bons, warrants et trackers.

Alken AM
Amiral Gestion
Carmignac Gestion
Comgest
Edmond de Rothschild AM
CPR AM
Franklin Templeton IM
DNCA Finance
Eres Gestion
Fidelity WI
Financière de l’Échiquier
Oddo AM
H2O AM
JPMorgan AM
Moneta AM
M&G Ivestments
Rothschild & Cie Gestion
Rouvier & Associés
Schelcher Prince
Sycomore AM
Tikehau IM
Pictet AM
ETC.
Frais

LES FRAIS LES PLUS BAS DU MARCHÉ

Les frais sont un élément déterminant dans la performance d'un portefeuille. C'est pourquoi nous sélectionnons les supports (OPCVM, ETF) ayant les frais les plus faibles possibles.
0€ de frais 
d'entrée
0€ de frais
de dossier
0€ de frais 
de versement
0€ de frais 
d'arbitrage

Les frais de gestion sont les suivants :

  • frais sur versement : 5% [frais négociés par Althos : jusqu'à 0%]
  • frais de gestion annuels fonds en euros maximum : 1%
  • frais de gestion annuels UC maximum : 1,25%
  • frais d’arbitrage : gratuits

Aucun frais de sortie n’est facturé à la clôture du contrat.

Les options de gestion sont les suivantes :

  • les options d’arbitrage automatiques ne sont pas disponibles,
  • les rachats partiels sont traités dans le délai d’une semaine,
  • les avances ne sont pas possibles,
  • prévoyance : la garantie décès-plancher est disponible sur option,
  • digitalisation : le contrat est consultable en ligne mais pas les actes de gestion,
  • il est possible de choisir la devise du contrat [Euro, Dollar, Livre sterling, Franc Suisse, Yen].

1/ Les versements

Montants minimums :

  • versement initial : 250 000 €
  • versement libre complémentaire : 25 000 €

2/ Les arbitrages

  • Frais d’arbitrage : 1 arbitrage gratuit par an, puis 0,50 % au délà, avec un maximum de 500 €.

3/ Les options de gestion et Fonds internes dédiés (FID)

  • FID : accessible à partir de 250 000€.

4/ Les garanties de prévoyance

La garantie décès plancher est disponible sur option.

5/ Choix de la devise du contrat

Euro, Dollar, Livre sterling, Franc Suisse, Yen

6/ La disponibilité

Rachats partiels : possibles

Fiscalité

GLOBAL INVEST EVOLUTION s’inscrit dans le cadre fiscal d’un contrat d’assurance vie.

Le succès de l’assurance-vie luxembourgeoise s’explique en grande partie par l’avantage fiscal qu’elle propose.

Seuls les plus-values retirées sont imposables. Plusieurs cas de figure :

1. La prime a été versée avant le 27 septembre 2017 :
Les plus-values retirées sont imposables au barème de l’Impôt sur le Revenu ou sur option, au Prélèvement Forfaitaire Libératoire selon le barème dégressif suivant :

  • 35% si le contrat a été souscrit il y a moins de 4 ans
  • 15% si le contrat a été souscrit il y a entre 4 et 8 ans,
  • 7,5% si le contrat a été souscrit il y a plus de 8 ans (après un abattement annuel de 4 600 € pour une personne célibataire ou 9 200 € pour une personne mariée ou pacsée),
    auxquels s’ajoutent 17,2% de prélèvements sociaux, sans abattement. Les prélèvements sociaux sur le fonds en euro ont été prélevés au fil de l'eau.

2. La prime a été versée à compter du 27 septembre 2017 et l’ensemble des encours en assurance-vie et contrat de capitalisation est inférieur à 150 000 € (ou 300 000 € pour un couple) :
Les plus-values retirées sont imposables selon le barème dégressif suivant :

  • 30% (IR et prélèvements sociaux) si le contrat a moins de 8 ans,
  • 7,5% auxquels s’ajoutent les prélèvements sociaux au taux de 17,2% si le contrat a été souscrit il y a plus de 8 ans (après un abattement annuel de 4 600 € pour une personne célibataire ou 9 200 € pour une personne mariée ou pacsée),
    ou sur option globale au barème progressif de l’Impôt sur le Revenu.

3. La prime a été versée à compter du 27 septembre 2017 et l’ensemble des encours en assurance-vie et contrat de capitalisation est supérieur à 150 000 € (ou 300 000 € pour un couple) :

Les plus-values retirées sont imposables au Prélèvement Forfaitaire Unique au taux de 30 % (IR et prélèvements sociaux) quelle que soit la durée du contrat.
Lorsque le contrat a plus de 8 ans, le contribuable bénéficie d’un abattement annuel de 4 600 € s'il est célibataire ou 9 200 € s'il est marié ou pacsé.

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01.44.95.08.72
161, Boulevard Haussmann - 75008 Paris
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