Contrat disponible dans toutes les devises majeures.
Le contrat d'assurance vie luxembourgeois ALLIANZ GLOBAL INVEST EVOLUTION est un des meilleurs du marché pour un investissement supérieur à 500 000 euros.
Proposé par ALLIANZ Global Investors ce contrat est un produit d’assurance vie ou de capitalisation en unités de compte à prime unique, réglementé par les autorités luxembourgeoises et régi par les directives européennes. C’est un contrat individuel réservé aux résidents et ressortissants français à fort patrimoine qui souhaitent un bon rendement de leur portefeuille.
Il se décline selon le lieu de résidence [France, Luxembourg, Belgique, Italie]
Avec son contrat d’assurance vie « GLOBAL INVEST EVOLUTION » ALLIANZ Life Luxembourg propose à chaque investisseur une solution d’assurance vie haut de gamme. Ce contrat est multi-supports et permet d’investir dans des fonds externes et fonds euros avec deux variantes entre assurance vie et capitalisation, et avec des versements complémentaires.
Dénommé « ALLIANZ Vie France Euro », le fonds en euros à capital garanti proposé a eu en 2018 une performance de 0,9%. L'investissement maximum sur ce support ne peut excéder 50 % de la valeur du contrat et 5 millions d’euros.
Les performances brutes historiques du fonds en euros [avec taux de rendement brut par année] sont les suivantes :
Le fonds général en euros proposé dans ce contrat a les caractéristiques suivantes :
Investissement maximum : le souscripteur peut investir jusqu’à 50% en euros.
Concernant les fonds externes, le contrat d’assurance vie luxembourgeois « Global Invest Evolution » permet :
Créé sur mesure, le fonds interne dédié [FID] permet de loger des actifs spécifiques, titres vifs, obligations et organismes de placements collectifs [OPCVM].
Versement initial à partir de 250.000 euros minimum.
Le fonds interne collectif [FIC] est également accessible à partir d’un montant investi de 250.000 euros.
Fonds d’assurance spécialisé [FAS]
Un FAS est ouvert avec un investissement minimum de 500.000 euros.
A noter : l'ISO 6166 relative aux instruments financiers - ISIN [International Securities Identification Number] est une norme datant de 2001 qui identifie internationalement les valeurs mobilières : actions, obligations, bons, warrants et trackers.
Les frais de gestion sont les suivants :
Aucun frais de sortie n’est facturé à la clôture du contrat.
Les options de gestion sont les suivantes :
Montants minimums :
La garantie décès plancher est disponible sur option.
Euro, Dollar, Livre sterling, Franc Suisse, Yen
Rachats partiels : possibles
Le succès de l’assurance-vie luxembourgeoise s’explique en grande partie par l’avantage fiscal qu’elle propose.
Seuls les plus-values retirées sont imposables. Plusieurs cas de figure :
1. La prime a été versée avant le 27 septembre 2017 :
Les plus-values retirées sont imposables au barème de l’Impôt sur le Revenu ou sur option, au Prélèvement Forfaitaire Libératoire selon le barème dégressif suivant :
2. La prime a été versée à compter du 27 septembre 2017 et l’ensemble des encours en assurance-vie et contrat de capitalisation est inférieur à 150 000 € (ou 300 000 € pour un couple) :
Les plus-values retirées sont imposables selon le barème dégressif suivant :
3. La prime a été versée à compter du 27 septembre 2017 et l’ensemble des encours en assurance-vie et contrat de capitalisation est supérieur à 150 000 € (ou 300 000 € pour un couple) :
Les plus-values retirées sont imposables au Prélèvement Forfaitaire Unique au taux de 30 % (IR et prélèvements sociaux) quelle que soit la durée du contrat.
Lorsque le contrat a plus de 8 ans, le contribuable bénéficie d’un abattement annuel de 4 600 € s'il est célibataire ou 9 200 € s'il est marié ou pacsé.
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