Assurance-vie luxembourgeoise Generali Espace Lux

  • Votre contrat disponible à partir de 50 000€,
  • Le choix parmi 200 Fonds, des SCPI des ETF et titres vifs,
  • Qualité du back office : accès en ligne au contrat etc.

NOTRE AVIS :

Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois GENERALI ESPACE LUX présente l’avantage d’être accessible à partir de 100 000 €. Néanmoins, rappelons que pour profiter pleinement de la flexibilité offerte par le Luxembourg, il est nécessaire d’ouvrir un fonds interne dédié (FID), or ces derniers sont accessibles à partir de 250 000 €.

generali png

Supports
Frais
Souplesse de gestion
Qualité de l’assureur

JE SIMULE MON PLACEMENT

+ Points Forts

  • Un accès à partir de 50 000 €,
  • Une digitalisation supérieure à la moyenne du marché,
  • Un actif général performant.

- Points Faibles

  • Absence de Private Equity.

Présentation de l’assureur

Generali Luxembourg est une filiale à 100 % de Generali France.

Generali France en chiffres :

  • une présence depuis 1832,
  • 2ème assureur généraliste,
  • 11,30 milliards d’euros de chiffre d’affaires,
  • 75 milliards d’euros d’actifs gérés,
  • 10 000 collaborateurs,
  • 8,3 millions de clients particuliers et 800 000 entreprises ou professionnels.

Le Groupe Generali dans le monde en chiffres :

  • 74 milliards d’euros de chiffre d’affaires,
  • 76 000 collaborateurs,
  • 72 millions de clients.

Performances brutes historiques du fonds en euros

  • Le fonds général de Generali Luxembourg est réassuré à 100 % auprès de Generali France.
  • Encours gérés au niveau du fonds général : 1,9 mds €.
  • Investissement maximum sur ce support ne peut dépasser 60 %.
  • Notation moyenne du portefeuille obligataire est de BBB+
  • Duration du portefeuille obligataire : 6,28.

Les fonds en unité de compte (UC)

  • OPCVM : ce contrat donne accès à une liste de plus de 200 supports.
  • TITRES VIFS et ETF : disponibles uniquement à l’intérieur d’un FID
Alken AM
Amiral Gestion
Carmignac Gestion
Comgest
Edmond de Rothschild AM
CPR AM
Franklin Templeton IM
DNCA Finance
Eres Gestion
Fidelity WI
Financière de l’Échiquier
Oddo AM
H2O AM
JPMorgan AM
Moneta AM
M&G Ivestments
Rothschild & Cie Gestion
Rouvier & Associés
Schelcher Prince
Sycomore AM
Tikehau IM
Pictet AM
 ETC.

LES FRAIS LES PLUS BAS DU MARCHÉ

Les frais sont un élément déterminant dans la performance d'un portefeuille. C'est pourquoi nous sélectionnons les supports (OPCVM, ETF) ayant les frais les plus faibles possibles.

0% de frais d'entrée

0 frais de dossier

0 frais de versement

0% de frais d'arbitrage

DES FRAIS DE GESTION 100% TRANSPARENTS

Conservateur

Frais de gestion annuels
Contrat > 100 000€
Contrat > 3 000 000€
Contrat > 5 000 000€
Contrat > 10 000 000€
Contrat (assureur)
0.30%
0.30%
0.30%
0.30%
Supports (sociétés de gestion)
0.18%
0.18%
0.18%
0.18%
Conseil (Althos)
0.90%
0.80%
0.70%
0.60%
Mandat de gestion (Althos)
0%
0%
0%
0%
TOTAL
1.38%
1.28%
1.18%
1.08%
vs. contrat standard
1.40%
1.40%
1.40%
1.40%
Rendement additionnel / an
+0.02%
+0.12%
+0.22%
+0.32%

Prudent

Frais de gestion annuels
Contrat > 100 000€
Contrat > 3 000 000€
Contrat > 5 000 000€
Contrat > 10 000 000€
Contrat (assureur)
0.30%
0.30%
0.30%
0.30%
Supports (sociétés de gestion)
0.36%
0.36%
0.36%
0.36%
Conseil (Althos)
0.95%
0.80%
0.70%
0.60%
Mandat de gestion (Althos)
0%
0%
0%
0%
TOTAL
1.61%
1.46%
1.36%
1.26%
vs. contrat standard
2.00%
2.00%
2.00%
2.00%
Rendement additionnel / an
+0.39%
+0.54%
+0.64%
+0.74%

Equilibré

Frais de gestion annuels
Contrat > 100 000€
Contrat > 3 000 000€
Contrat > 5 000 000€
Contrat > 10 000 000€
Contrat (assureur)
0.30%
0.30%
0.30%
0.30%
Supports (sociétés de gestion)
0.62%
0.62%
0.62%
0.62%
Conseil (Althos)
0.95%
0.80%
0.70%
0.60%
Mandat de gestion (Althos)
0%
0%
0%
0%
TOTAL
1.87%
1.72%
1.62%
1.52%
vs. contrat standard
2.40%
2.40%
2.40%
2.40%
Rendement additionnel / an
+0.53%
+0.68%
+0.78%
+0.88%

Dynamique

Frais de gestion annuels
Contrat > 100 000€
Contrat > 3 000 000€
Contrat > 5 000 000€
Contrat > 10 000 000€
Contrat (assureur)
0.30%
0.30%
0.30%
0.30%
Supports (sociétés de gestion)
0.78%
0.78%
0.78%
0.78%
Conseil (Althos)
0.95%
0.80%
0.70%
0.60%
Mandat de gestion (Althos)
0%
0%
0%
0%
TOTAL
2.03%
1.88%
1.78%
1.68%
vs. contrat standard
2.80%
2.80%
2.80%
2.80%
Rendement additionnel / an
+0.77%
+0.92%
+1.02%
+1.12%

Offensif

Frais de gestion annuels
Contrat > 100 000€
Contrat > 3 000 000€
Contrat > 5 000 000€
Contrat > 10 000 000€
Contrat (assureur)
0.30%
0.30%
0.30%
0.30%
Supports (sociétés de gestion)
0.85%
0.85%
0.85%
0.85%
Conseil (Althos)
0.95%
0.80%
0.70%
0.60%
Mandat de gestion (Althos)
0%
0%
0%
0%
TOTAL
2.10%
1.95%
1.85%
1.75%
vs. contrat standard
3.00%
3.00%
3.00%
3.00%
Rendement additionnel / an
+0.90%
+1.05%
+1.15%
+1.25%

1/ Les versements

Montants minimums :

  • versement initial : 100 000 €,
  • versement libre complémentaire : 10 000 €,
  • minimum à allouer par support : 10 000 €.

2/ Les arbitrages

Frais d’arbitrage : 0,50 % maximum.

3/ Les options de gestion et fonds internes dédiés (FID)

Ce contrat ne propose pas d’option d’arbitrage automatique.

Les FID sont accessibles à partir de 250 000 K€.

4/ Les garanties de prévoyance

Néant.

5/ Choix de la devise du contrat

Euro, Dollar.

6/ La disponibilité

– Rachats partiels :

  • Délai de traitement : nc
  • Montant minimum : 10 000 €,
  • Minimum à conserver sur le contrat : 50 000 €.

7/ Les frais

  • Frais sur versement : 4.5% (jusqu'à 0% avec Althos Patrimoine)
  • Frais de gestion annuels fonds en euros maximum0.9 %
  • Frais de gestion annuels UC maximum 1.5 %
  • Frais de FID maximum : 2 %
  • Frais d’arbitrage 0,50 % maximum du montant arbitré.
  • Frais de sortie : néant

8/ Digitalisation

  • téléchargement de vos documents contractuels ou de vos situations financières,
  • consultation de vos contrats.

Le succès de l’assurance-vie luxembourgeoise s’explique en grande partie par l’avantage fiscal qu’elle propose.

Seuls les plus-values retirées sont imposables. Plusieurs cas de figure :

1.La prime a été versée avant le 27 septembre 2017 :

Les plus-values retirées sont imposables au barème de l’Impôt sur le Revenu ou sur option, au Prélèvement Forfaitaire Libératoire selon le barème dégressif suivant :

  • 35 % si le contrat a été souscrit il y a moins de 4 ans
  • 15 % si le contrat a été souscrit il y a entre 4 et 8 ans,
  • 7,5 % si le contrat a été souscrit il y a plus de 8 ans (après un abattement annuel de 4 600 € pour une personne célibataire ou 9 200 € pour une personne mariée ou pacsée),
    auxquels s’ajoutent 17,2 % de prélèvements sociaux, sans abattement. Les prélèvements sociaux sur le fonds en euro ont été prélevés au fil de l'eau.

2.La prime a été versée à compter du 27 septembre 2017 et l’ensemble des encours en assurance-vie et contrat de capitalisation est inférieur à 150 000 € (ou 300 000 € pour un couple) :
Les plus-values retirées sont imposables selon le barème dégressif suivant :

  • 30 % (IR et prélèvements sociaux) si le contrat a moins de 8 ans,
  • 7,5 % auxquels s’ajoutent les prélèvements sociaux au taux de 17,2 % si le contrat a été souscrit il y a plus de 8 ans (après un abattement annuel de 4 600 € pour une personne célibataire ou 9 200 € pour une personne mariée ou pacsée),
    ou sur option globale au barème progressif de l’Impôt sur le Revenu.

3.La prime a été versée à compter du 27 septembre 2017 et l’ensemble des encours en assurance-vie et contrat de capitalisation est supérieur à 150 000 € (ou 300 000 € pour un couple) :
Les plus-values retirées sont imposables au Prélèvement Forfaitaire Unique au taux de 30 % (IR et prélèvements sociaux) quelle que soit la durée du contrat.
Lorsque le contrat a plus de 8 ans, le contribuable bénéficie d’un abattement annuel de 4 600 € s'il est célibataire ou 9 200 € s'il est marié ou pacsé.