Allocations exclusives à partir de 500 000€,
Le contrat d’assurance-vie generali « GENERALI ESPACE LUX » propose une offre financière complète et évolutive directement en mode de gestion libre, c'est à dire sans avoir à passer par un fonds interne [FID ou FIC] ou un fonds d'assurance spécialisé.
Le Fonds d’assurance spécialisé [FAS] n’est accessible qu’avec un investissement initial de 500 000 euros. Toutefois cet inconvénient est en partie gommé par la possibilité de référencer la plupart des OPCVM y compris de type FCPR en gestion libre.
Rappel : en optant pour un FAS et conformément à la circulaire régissant ce type de produit, le souscripteur a toute latitude pour sélectionner lui-même les sous-jacents de son contrat et investir dans des unités dont la croissance et les performances futures sont plus intéressantes.Fondé en 1831, le groupe GENERALI est devenu un acteur majeur de l'industrie mondiale de l'assurance [69 milliards d’euros de CA en 2019, 72 000 collaborateurs dans 50 pays, 61 millions de clients]. Son offre est innovante et le groupe propose à ses clients divers produits en matière d'investissements, de gestion d'actifs et de gestion de patrimoine et notamment des solutions d’assurance vie intégrées, personnalisées et compétitives.
En 2019 les résultats du groupe ont été très positifs :
En France, GENERALI est présent depuis 1832 et est aujourd’hui le deuxième assureur généraliste, notamment en épargne retraite pour les professions libérales, les artisans, les commerçants et les petites entreprises.
Avec plus de 9 000 collaborateurs et agents généraux la société gère 75 milliards d'euros d'actifs et produit un chiffre d’affaires de 13,3 milliards d’euros [résultat opérationnel de 744 milliards d’euros]. Elle accompagne sur le long terme 7,4 millions de clients particuliers auxquels il faut ajouter 750.000 professionnels et entreprises.
Au sein du groupe, GENERALI Luxembourg est une structure puissante et pérenne qui appartient intégralement à la filiale GENERALI Vie France. Ses activités sont intégralement liées à l’assurance vie, proposée avec une grande expertise aux personnes physiques et morales.
GENERALI Luxembourg connait une excellente dynamique commerciale avec un chiffre d'affaires en hausse de 84 % pour l'année 2019 se situant à 949 millions d’euros. Le montant de ses encours s'élève à 3,5 milliards d’euros [en hausse de 22% par rapport à l'année 2018] et son ratio de solvabilité [solvency 2] est de 293 %. A noter : la filiale propose une gamme de solutions performantes pour les résidents fiscaux de France, Belgique, Luxembourg, Italie et Espagne. D'autres marchés financiers sont couverts pour les expatriés nationaux français, belges et luxembourgeois.
Avec son contrat d'assurance-vie « GENERALI ESPACE LUX » GENERALI Luxembourg propose à ses clients une gamme financière complète et évolutive.
Le fonds général en euros [Eurossima] a les caractéristiques suivantes :
Voir également les conditions avantageuses du fonds Netissima.
Concernant les fonds externes, le contrat d'assurance-vie luxembourgeois « GENERALI ESPACE LUX » donne accès à une liste importante et évolutive de supports [référencement possible], dont des ETF et des FCPR. A noter : les titres vifs sont uniquement disponibles à l'intérieur d'un FAS ou d'un FID.
Dans ces fonds, le versement initial est réglementé :
Ces dernières années, l’évolution des taux servis a été la suivante : 2012 [3,90%], 2013 [3,60%], 2014 [3,35%], 22015 [3,20%], 2016 [2,75%], 2017 [2,55%], 2018 [2,40%], 2019 [1,95%].
En 2020, GENERALI Luxembourg appliquera une politique de participation aux bénéfices différenciée, assise sur un taux de base bonifié en fonction du taux moyen mensuel d’unités de comptes du contrat.
L’attribution de la participation aux bénéfices s’effectuera dans les conditions suivantes :
sous réserve que le contrat soit ouvert dès le 1er janvier 2021 et ce avec un encours d’au moins 1.000 euros sur le fonds euro.
Les frais sont un élément déterminant dans la performance d'un portefeuille. C'est pourquoi nous sélectionnons les supports (OPCVM, ETF) ayant les frais les plus faibles possibles.
Les frais de gestion annuels sont les suivants :
Aucun frais de sortie n’est facturé à la clôture du contrat.
A noter, si le contrat n’a pas été souscrit avec Althos les frais sont les suivants :
Le contrat d'assurance vie « GENERALI ESPACE LUX » peut être alimenté de différentes façons, ces modalités étant définies lors de la signature du contrat :
En gestion libre, le montant du versement initial a été modifié en 2020 et est au minimum de 250 000 euros. Ce montant est identique pour investir dans un fonds interne dédié [FID] ou un fonds interne collectif [FIC].
Le versement initial dans un fonds d’assurance spécialisé [FAS] est de 500 000 euros.
Un versement libre complémentaire est de 20 000 euros minimum.
Par ailleurs, le minimum à allouer par ligne fonds en euros /fonds externes est de 10 000 euros.
Les avances sur contrat ne sont pas autorisées.
Le montant minimum à conserver sur le contrat est de 50 000 euros.
Ce contrat ne propose pas d'option d'arbitrage automatique ni de garantie de prévoyance.
Avec la digitalisation de la gestion les arbitrages en ligne sont possibles : les demandes d’arbitrage peuvent être faites par email au format pdf ou exprimées via l’extranet « MyWings ».
Deux devises sont prévues au contrat : Euro et Dollar.
Un rachat total est possible à tout moment.
Les rachats partiels doivent être au minimum de 10 000 euros [délai de traitement sous 1 semaine].
Le solde minimum après rachat doit être :
Les rachats partiels programmés sont possibles sur demande et uniquement en gestion libre.
Le site internet public www.generali.lu permet d’accéder à un contenu complet de l’offre GENERALI et de ses services associés : fonds externes [outil de recherche], fiches d’information concernant les offres VIE et CAPI, documents PRIIPs [la réglementation « packaged retail investment and insurance » régule depuis 2018 les documents d’information clés relatifs aux produits de détail fondés sur l’assurance].
L’extranet « MyWings » est un espace dédié aux clients qui permet d’accéder à ses contrats [synthèse, avis de situation, détails FID], de découvrir l’actualité des communiqués de GENERALI Luxembourg, de consulter la bibliothèque documentaire [kits, bulletins, plaquettes de présentation] et d’effectuer ses arbitrages en ligne.
Dans le cadre de la libre prestation de services [LPS] GENERALI Luxembourg propose ses contrats d'assurance-vie et de capitalisation aux résidents fiscaux résidant en France, en Belgique, au Luxembourg et en Italie. En 2020 ces dispositions seront étendues également à l’Espagne.
Au-delà, GENERALI Luxembourg accepte au cas par cas les expatriés nationaux français, belges et luxembourgeois résidant dans les zones et pays suivants : Monaco, Nouvelle-Calédonie, Emirats Arabes Unis [Abou Dabi, Ajman, Charjah, Dubaï, Fujaïrah, Ras el Khaïmah, Oumm al Quaïwaïn], Malaisie, Polynésie française, Qatar, Arabie Saoudite, Corée du Sud, Israël, Singapour.
Pour ces expatriés GENERALI Luxembourg applique les modalités suivantes :
Voir notre classement des meilleures assurances vie au Luxembourg.
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