Je trouve mon contrat : Notre comparatif d'assurances vie en ligne vous permet de trouver facilement le contrat d'assurance-vie luxembourgeoise qui vous convient en fonction de critères objectifs : les supports d'investissement, les frais à prévoir, la qualité des assureurs, la souplesse de gestion, etc.
Investissez dans des actifs inaccessibles dans une assurance-vie française : Private Equity et titres vifs notamment.
Le contrat luxembourgeois possède tous les avantages fiscaux et successoraux d’un contrat français.
Il existe actuellement une multitude de contrats d'assurance vie sur le marché luxembourgeois. Ces contrats ne sont pas de qualité égale, et pour vous épargner une étude exhaustive de chacun d'entre eux nous en avons sélectionné une douzaine dans notre classement en nous appuyant sur une sélection objective :
Ce sont des paramètres qui résultent d’un savant mélange d’aptitudes et de qualités comme les compétences au sein d’une équipe expérimentée, un réseau bien établi, un savoir-faire pour la maîtrise des risques, la connaissance approfondie du marché, la capacité d’anticipation et une stratégie financière qui a fait ses preuves. De la solidité naît la réputation qui donne la confiance auprès des clients.
Les frais de gestion sont récurrents et peuvent faire baisser sensiblement les performances d’un contrat. Cette question est importante à analyser car il s’agit souvent de placements vie à long terme et les sommes cumulées peuvent finir par être élevées : frais de gestion en fonds externes, frais de gestion sur le fonds en euros, frais de gestion sur fonds internes, frais de gestion sur le fonds en assurance spécialisé, frais sur versement, frais de sortie du contrat, frais d’arbitrage, conditions de rachat.
Il est aussi fondamental de savoir quels sont les frais qui peuvent être négociés, certains frais pouvant disparaître totalement selon la politique des assureurs et des cabinets de gestion de patrimoine.
Incontournables pour les souscripteurs privilégiant la sécurité, les fonds en euros ont vu leurs rendements décroître ces dernières années et leur composition [obligations, immobilier, actions] a un impact sur leur performance. Lorsque le contrat prévoit une possibilité de bonification la rentabilité du fonds peut être largement plus intéressante.
En parallèle des fonds en euros, les supports en uc, plus risqués, remportent un succès non négligeable atteignant en moyenne plus de 20% du flux de l’assurance vie. La tendance à placer son patrimoine sur ce type de fonds s’accentue et est en constante évolution.
En fonds externes, les variables possibles sont nombreuses : seuil minimum du versement initial, montant minimum des versements complémentaires, placement minimum par support, nombre et nature des uc, accès aux ETF et aux parts institutionnelles, possibilité d’investir sur des Private Equity…
En fonds internes, en dehors du seuil minimum à investir, d’autres paramètres sont à prendre en considération : nature des types d’actifs possibles, pourcentage d’actifs non cotés, profil investisseur, nombre de souscripteurs possibles pour un FIC…
En fonds d’assurance spécialisé, les paramètres sont identiques, sans compter l’offre de produits financiers autorisés et cotés en bourse…
A tout cela s’ajoute encore les facilités de gestion proposées par le cabinet de gestion de patrimoine : avances possibles, options d’arbitrage, rétribution des primes en apport de titres, garantie décès, conditions de rachat, choix des devises, sécurisation des plus-values, gestion profilée sous mandat [surcroît de performances pour les épargnants peu actifs ou peu avertis], digitalisation de la gestion, accès aux données en ligne…
Une fois que nous avons obtenu une liste des meilleurs contrats il convient de savoir celui qui sera à privilégier dans votre situation : par rapport à votre profil patrimonial, vos besoins et vos objectifs. Pour cela, sur le site Althos Luxembourg, notre comparatif vous pose 7 questions simples.
Vous avez le choix entre 3 options :
Tous les contrats ne proposent pas ces 3 types de gestion et il convient donc de faire son choix selon ses préférences.
Si vous avez par le passé déjà souscrit certaines assurances vie bien connues comme « linxea vie », « monfinancier vie », « placements libertés » ou encore « suravenir rendement », vous pourrez faire la différence avec notre sélection.
In fine, notre classement Althos-Luxembourg est organisé en trois groupes matérialisés par le nombre d’étoiles obtenues par chacun des 12 contrats sélectionnés par nos soins, comme Generali Espace Lux. C’est donc le potentiel et les qualités intrinsèques de chaque contrat qui ressortent de cette façon dans ce palmarès unique dont vous apprécierez la pertinence.
Si notre comparatif de contrats d'assurance vie en ligne s'avère être d'une aide précieuse, il conviendra comme pour tout placement financier de prendre les bons conseils auprès d'un courtier sérieux, spécialiste de l’épargne au Luxembourg, avant de souscrire votre assurance-vie luxembourgeoise.
Bien entendu, en tant que conseiller en gestion de patrimoine, Althos-Luxembourg est à vos côtés pour vous orienter et vous donner les conseils les plus avisés.
