Le comparatif des assurances-vie au Luxembourg

Notre comparatif en ligne vous permet de trouver facilement le contrat d'assurance-vie luxembourgeois qui vous convient en fonction de critères objectifs : les supports, les frais, la qualité de l'assureur, la souplesse de gestion etc.

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Investissez dans des actifs inaccessibles dans une assurance-vie française : Private Equity et titres vifs notamment.

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 Le contrat luxembourgeois possède tous les avantages fiscaux et successoraux d’un contrat français.

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Le bien nommé "triangle de sécurité" offre des garanties incomparables en termes de protection de votre épargne.

Méthodologie du comparatif d'assurances-vie luxembourgeoises

1. Les critères généraux pour filtrer les meilleurs contrats d'assurance-vie au Luxembourg.

Il existe actuellement 12 contrats d'assurance-vie luxembourgeois sur le marché. Ces 12 contrats ne sont pas de qualités égales, et pour vous épargner une étude exhaustive de chacun d'entre eux nous avons filtré les meilleures assurances-vie en nous appuyant sur des critères objectifs :

  • - La qualité de la compagnie d'assurance : quelle est la taille de l'assureur, quel est son historique, sa réputation ?
  • - Les frais : quelles sont les frais d’entrée, de gestion, d'arbitrages et autres. Ceux-ci sont-ils justifiés ou trop importants ?
  • - Les supports : quelles sociétés de gestion sont proposées dans chaque contrat, quelles sont les OPCVM disponibles : SICAV et FCP ? Le contrat possède-t-il un Fonds en euros ? Avez-vous accès à l'immobilier (OPCI entre autres) et au Private Equity ?

 

2. Les critères spécifiques à votre situation, votre profil et votre investissement.

Une fois que nous avons obtenus une liste des meilleurs contrats il convient de savoir celui qui sera à privilégier dans votre situation : par rapport à votre profil patrimonial, vos besoins et vos objectifs. Pour cela notre comparatif en ligne vous pose 7 questions simples.

  • - Quel est l'objectif de votre placement ?
  • Percevoir des revenus complémentaires ?
  • Faire fructifier un patrimoine et chercher un taux de rendement intéressant ?
  • Constituer une épargne retraite ?
  • Optimiser votre fiscalité ?
  • Diversifier votre patrimoine ?
  • Préparer votre succession ?
  • - Quel est votre horizon de placement ? 
  • Connaitre votre horizon de placement nous permet de déterminer les supports (OPCVM, titre vifs, obligataires, immobilier, Private Equity etc.) auxquels votre contrat sera éligible.
  • - Quel versement initial souhaitez-vous faire pour commencer ? 
  • Certains contrats ont un minimum d'investissements requis de 100 000 euros alors que d'autres contrats requièrent un minimum de 250 000 euros. Aussi certains investissements au sein de Fonds Internes Dédiés par exemple ne sont pas ouverts aux souscriptions en dessous d'un certain seuil.
  • - Souhaitez-vous faire des versements programmés ? 
  • Certains contrats d'assurance-vie ont cette option d'autres ne l'ont pas.
  • - Quel est votre profil investisseur ? 
  • Cette question est cruciale. En effet un souscripteur au profil "conservateur" se verra proposer un Fonds en euros alors qu'un investisseur plus offensif devra privilégier des placements en titres vifs ou en Private Equity par exemple.
  • - Comment souhaitez-vous gérer votre contrat d'assurance-vie ? 
  • Vous avez le choix entre 3 options :
  • - La gestion sous mandat : un mandat de gestion grâce auquel vous accédez au meilleur de la gestion privée (tout est pris en charge par Althos, de la création de votre portefeuille aux arbitrages).
  • - La gestion conseillée dans laquelle vous suivez nos recommandations.
  • - La gestion libre plus risquée : vous gardez totalement la main.
  • Tous les contrats ne proposent pas ces 3 types de gestion. Il convient donc de filtrer les assurances-vie selon ces critères.
  • - Quels types de supports jugez vous nécessaires dans votre contrat multisupport ? 
  • Un Fonds en euros ?
  • Des titres vifs ?
  • Des ETF ?
  • Du Private Equity ?
  • De l'immobilier ?
  • Tous ?
  • Vous ne savez pas ?

Bien sûr Althos en tant que conseiller en gestion de patrimoine est à vos côtés pour vous orienter. Si notre comparatif en ligne de contrats d'assurance-vie luxembourgeois s'avère être d'une aide précieuse il conviendra comme pour tous placements financiers de prendre conseil auprès d'un courtier spécialiste de l’épargne au Luxembourg avant de souscrire à votre assurance-vie ou contrat de capitalisation.