Nous avons précédemment abordé les actifs non cotés au sein de l’assurance-vie luxembourgeoise et de leur rôle indispensable pour obtenir un portefeuille réellement diversifié et ainsi atteindre vos objectifs patrimoniaux.
Nous allons maintenant vous expliquer l’importance d’ouvrir ou de regrouper vos investissements sur une seule assurance-vie luxembourgeosie ou un seul contrat de capitalisation luxembourgeois.
Une action qui va largement simplifier la gestion de votre patrimoine.
Bénéficiez des atouts indéniables de l’assurance-vie luxembourgeoise
Les avantages de l’assurance-vie luxembourgeoise sont nombreux mais on peut en retenir deux majeurs :
- D'une part, elle permet d’accéder à toutes les classes d'actifs, à un panel de fonds d’investissement bien plus intéressants, et notamment aux fonds non cotés. Vous n’aurez jamais un portefeuille aussi diversifié en restant au sein d’une banque privée ou même au sein d’un contrat d’assurance-vie français.
- D'autre part, grâce à la gestion d’Althos via l’assurance-vie luxembourgeoise, vous investissez sur les parts institutionnelles des fonds non cotés, qui sont moins chargées en frais. Vous améliorez ainsi vos performances.
Retenez maintenant les 3 grands intérêts à centraliser votre gestion sur une seule assurance-vie luxembourgeoise.
Une gestion plus simple et plus claire avec des contrats regroupés et un interlocuteur unique
Il est courant de voir chez les investisseurs privés plusieurs contrats chez plusieurs gérants/assureurs.
En conséquence : c’est compliqué !
Votre gestion financière est complexe et fastidieuse, elle est moins lisible et du coup, vous n’arrivez pas à bien suivre l’évolution de vos investissements.
Althos vous propose une approche différente qui va vous simplifier la vie : regrouper (ou ouvrir si vous faîtes vos premiers investissements) tous vos contrats en un seul endroit :
- Nous ouvrons pour vous une assurance-vie luxembourgeoise ou un contrat de capitalisation luxembourgeois. Votre conseiller Althos fera toutes les démarches nécessaires. Vous bénéficierez d’un meilleur choix d’investissement et accéderez aux parts institutionnelles des fonds non cotés pour optimiser vos frais de gestion.
- Vous aurez un interlocuteur unique pour la gestion de tous vos investissements : nous ! Votre conseiller connaîtra parfaitement votre situation et vos objectifs, qui auront été determinés auparavant, et vous proposera des solutions adaptées.
- Le fait qu’il n’y ait qu’un seul assureur va aussi faciliter la gestion. Un assistant patrimonial Althos viendra épauler votre conseiller pour toutes les démarches administratives. Ainsi, si votre situation évolue, vous en parlerez à votre conseiller qui pourra rapidement faire les ajustements nécessaires.
- Le regroupement des contrats chez le même assureur vous permettra d’avoir une meilleure visibilité sur la globalité de vos investissements. Votre conseiller Althos s’assurera d’une cohérence optimale entre les placements, et vous expliquera la stratégie adoptée.
Nous rappelons toutefois que l’éligibilité à une assurance-vie luxembourgeoise est soumise à des seuils minimums de patrimoine et d’investissement par support. Votre conseiller Althos adaptera votre stratégie d’investissement en fonction de ces seuils :
| Catégorie des supports | Investissement minimum | Fortune en valeurs mobilières supérieure ou égale à |
| Fonds de type A | 125 000€ | 250 000€ |
| Fonds de type B | 250 000€ | 500 000€ |
| Fonds de type C | 250 000€ | 1 250 000€ |
| Fonds de type D | 1 000 000€ | 2 500 000€ |
Bénéficiez de la fiscalité avantageuse des contrats d'assurance-vie français
La fiscalité de l'assurance-vie luxembourgeoise est neutre, ce qui signifie que tant que vous êtes résident fiscal français, vous conservez la fiscalité avantageuse des contrats d'assurance-vie français.
Retenez que si vous avez ouvert et effectuez des versements sur votre assurance-vie depuis le 27 septembre 2017, la fiscalité est la suivante :
- Pour les rachats avant la huitième année du contrat : taxation à 12,8 % ou barème progressif de l'impôt sur le revenu.
- Pour les rachats après la huitième année du contrat : après un abatement de 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple marié ou pacsé, taxation de 7,5% pour la fraction des produits attachés aux primes inférieure à 150 000 € pour une personne seule et 300 000 € pour un couple marié ou pacsé. Puis taxation de 12,8 % pour la fraction des produits attachés aux primes supérieure à 150 000 €. Ou barème progressif de l'impôt sur le revenu.
Constituez un portefeuille diversifié sur toutes les classes d'actifs et réuni sur un seul contrat
- L'assurance-vie luxembourgeoise est un véritable couteau suisse de l'épargne et de l'investissement. Votre conseiller Althos, vous fera réunir sur un seul contrat un portefeuille qui vous expose à toutes les classes d'actifs : obligations, actions, ETF. Mais surtout, il vous fera investir dans des fonds d'investissement non cotés de qualité institutionnelle que vous ne trouverez pas ailleurs.
- Les fonds d'investissement ont été rigoureusement sélectionnés par Althos pour leur qualité et leur potentiel. Vous obtiendrez de meilleures performances sans augmenter votre risque en investissant, entre autres sur les infrastructures non cotés, la dette privée ou encore le capital-investissement.
En résumé, si vous nous confiez la gestion de votre patrimoine sur-mesure avec ce principe de contrat unique au Luxembourg, vous adopterez définitivement notre solution ! Gestion claire et simplifiée, interlocuteur unique, performance et cohérence des investissements avec des fonds non cotés de qualité institutionnelle sélectionnés par Althos...
Contactez l’un de nos conseillers dès aujourd'hui pour mettre en place votre gestion unique via l'assurance-vie luxembourgeoise avec Althos.
Nous vous rappelons que tout investissement comporte des risques de perte en capital partielle ou totale.
