Contrat d'assurance-vie Sogelife Personal Multisupports

Accès à 450 supports OPCVM,
Très intéressant pour les personnes morales.
Synthèse
Notre avis : 

Le contrat d'assurance vie luxembourgeois « Sogelife Personal Multisupports » est un très bon contrat qui s’adresse à des clients recherchant un fonds en euro performant et dont la fortune permet d’envisager un placement d’au moins 300.000 euros. Le fonds en euros sert des bonifications en fonction du taux d’unités de compte investis dans le contrat et les frais de gestion sont particulièrement compétitifs.

Offre financière
Facilité de gestion
Frais
Qualité de l'assureur

+ Point fort du contrat

  • Présence d’un fonds interne collectif monoligne.
  • Fonds en euros avec bonification jusqu’à 60%.

- Points faibles du contrat

  • Pas de Private Equity sur le fonds d’assurance spécialisé pour le moment.
  • En gestion libre, il n’y a pas de mandat d’arbitrage.

Présentation de l’assureur

La société « Sogelife » est une compagnie d’assurance vie luxembourgeoise qui appartient au groupe Société Générale. Ce groupe international est une banque aux racines européennes dont le développement se matérialise aujourd’hui dans la diversité suivante :

  • une banque de détail en France avec les enseignes « Société Générale », « Crédit du Nord » et « Boursorama » qui offrent une gamme complète de services financiers,
  • une banque de détail à l’international avec des réseaux présents en Europe, en Russie et en Afrique, exerçant des métiers spécialisés dans l’assurance et les services financiers aux entreprises,
  • une banque de grande clientèle qui apporte un conseil expert et propose des solutions intégrées aux investisseurs.

Le groupe Société Générale c’est 138.000 collaborateurs présents dans 62 pays servant 29 millions de clients et entreprises de 136 nationalités, consolidant un chiffre d’affaires de plus de 20 milliards d’euros dans le monde.

Ayant son siège dans le secteur de Luxembourg ville, « Sogelife » est une filiale détenue à 60% par « Sogecap France » [elle-même filiale à 100% du groupe SG] et à 40% par « Société Générale Luxembourg » [elle aussi filiale à 100% du groupe SG]. A noter : Sogecap propose en France son contrat d’assurance vie Sequoia [le contrat Sequoia est un contrat multi-supports aussi distribué par la Société Générale].

Sogelife propose plusieurs produits d’assurance vie et de capitalisation, multi-supports, multi devises, combinés à des solutions de gestion discrétionnaire et conseil permettant un investissement dans des fonds externes, des fonds internes collectifs [FIC] ou dédiés [FID] et des fonds d’assurance spécialisés [FAS]). Sogelife s’adresse à une clientèle internationale et patrimoniale dont les intérêts sont liés à une gestion dynamique de ses placements et de sa succession.

Créée en 1996 sous la dénomination Sogelux-Vie, Sogelife a vu ses encours progresser pour atteindre aujourd’hui 11,3 milliards d’euros. En 2019, la collecte brute était de 2,3 milliards d’euros dont 51% en uc. Son ratio de solvabilité est de 184%.

SOGELIFE exerce son activité d’assurance-vie à travers la distribution d’une gamme étendue de contrats d’assurance-vie épargne et de contrats de capitalisation et à ce titre la compagnie est sensible aux chocs sur le niveau des taux d’intérêts des marchés actions [extrait du rapport annuel 2019].

Couverture de marché

Sogelife est une compagnie qui opère sur les marchés France, Italie, Luxembourg, Monaco, Espagne, Suisse, Belgique, Royaume-Uni, République Tchèque, en collaboration avec des banques privées, des banques dépositaires, des sociétés de gestion ainsi qu'un réseau de distribution diversifié.

Répartition du chiffre d’affaires de Sogelife par pays de résidence des souscripteurs :

Supports

Le contrat luxembourgeois « SOGELIFE Personal Multisupports » est un contrat d’assurance vie individuel à versements libres souscrit pour une durée librement choisie avec un minimum d’engagement de huit années. Les droits de ce contrat multi-supports s’expriment en devises [EUR, USD, GPB, CHF] ou en uc [actions, produits structurés, OPC, obligations, fonds alternatifs…].

La souscription est possible à partir de 300.000 euros en gestion libre et de 500.000 euros dans des fonds internes [FID, FIC, FAS].

Henri Driessens, administrateur délégué de Sogelife et de Sogécap rappelle l’intérêt de souscrire un produit luxembourgeois : « c’est avant tout la possibilité de bénéficier d’un niveau de sécurité financière sans équivalent nulle part en Europe, l’État luxembourgeois garantissant aux souscripteurs le remboursement des valeurs de rachat de leurs contrats, même en cas de défaillance de leur assureur ».

Fonds en euros

Le fonds en euros à taux garanti offre une garantie sur le montant des primes nettes investies. En 2019, le rendement brut du fonds en euros était de 1,65% avant bonification et, avec un bonus maximum lié au taux d’unités de compte dans le contrat, ce rendement a pu monter à 2,60%.

Historique des taux bruts servis au cours des cinq dernières années :

Composition du support en euros par classe d’actifs au 31/03/2020 :

En matière de fiscalité, les prélèvements sociaux sont appliqués uniquement au moment du rachat pour les unités de compte.

Les frais de gestion sont au maximum de 1%.

Fonds externes

Le versement minimum en gestion libre est de 300.000 euros.

Concernant les OPCVM ce contrat donne accès à de nombreux fonds gérés par des sociétés de gestion reconnues, avec accès aux ETF et aux parts institutionnelles à conditions qu’ils soient UCITS et capitalisant [l'UCITS ou Undertakings for Collective Investments in Transferable Securities est une directive européenne visant à harmoniser les marchés et de standardiser les informations sur les fonds dans les différents pays européens]. A noter : sur demande, part de 25.000 euros maximum chacune sur ETF et sur parts institutionnelles.

Concernant les arbitrages :

  • le 1er arbitrage dans chaque année civile est gratuit ; au-delà, les frais liés sont de 0,10% plafonnés à 300 euros,
  • le délai de traitement est de J+3 à réception d’une demande complète,
  • aucun mandat n’est possible pour redistribuer son épargne.

Les frais de gestion sont au maximum de 1%.

La banque dépositaire est Société Générale Luxembourg.

Fonds interne dédié

Créé sur mesure, le fonds interne dédié [FID] permet de loger des actifs spécifiques, titres vifs, obligations et organismes de placements collectifs [OPC].

Le versement initial est possible à partir de 500.000 euros. Les frais de gestion sont de 2% maximum.

Le pourcentage maximum d’actifs non cotés dépend de la résidence fiscale du client. Pour un résident fiscal français [avec des bénéficiaires en France] le taux maximum est de 90% dans le FID et 65% dans le contrat.

Le fonds interne collectif [FIC] est une gestion profilée ouverte à une multitude de souscripteurs. Il est accessible à partir d’un investissement de 500.000 euros. Les frais de gestion sont de 2% maximum.

A noter : à travers un FIC « monoligne » de type « Buy and Hold » les caractéristiques sont les suivantes :

  • produits structurés : 200.000 euros par ligne
  • titres-vifs : 500.000 euros par ligne
  • les OPPCI et le Private Equity ne sont pas autorisés
  • les frais de gestion sont de 2% maximum

Fonds d’assurance spécialisé [FAS]

Le FAS est réservé aux investisseurs souhaitant sélectionner eux-mêmes les actifs de leur contrat, le support FAS permettant de loger une gamme élargie de produits financiers soumis à l’accord préalable de la compagnie d’assurance sans intervention d’un gérant financier. La souscription est possible à partir de 500.000 euros.

Les ETF et les titres vifs sont possibles mais les OPCI et le Private Equity ne sont pas autorisés.

Le pourcentage maximum d’actifs non cotés est de 65%.

Profil investisseur minimum : type C.

Les frais de gestion sont de 2% maximum.

Frais
0€ de frais 
d'entrée
0€ de frais
de dossier
0€ de frais 
de versement
0€ de frais 
d'arbitrage

Les frais de gestion du contrat sont les suivants :

  • frais de gestion maximum en fonds externes : 1%
  • frais de gestion maximum sur le fonds en euros : 1%
  • frais de gestion maximum sur le fonds interne dédié : 2%
  • frais de gestion maximum sur le fonds interne dédié monoligne : 2%
  • frais de gestion maximum sur le fonds en assurance spécialisé : 2%
  • frais sur versements : 2,5% mais possibilité de négocier ces frais avec Althos jusqu'à 0%
  • le contrat ne comporte pas de frais de sortie

Les options de gestion sont les suivantes :

  • en gestion libre, liberté de répartition du capital entre les différents supports [hors FID]
  • en gestion discrétionnaire, le capital est investi sur un [des] support[s] FID, avec choix d’une orientation de gestion pour chaque FID

Au terme du contrat, les garanties sont les suivantes :

  • en cas de vie de l’assuré, le bénéficiaire peut, soit percevoir le capital constitué à cette date, soit proroger annuellement le contrat par accord tacite,

en cas de décès de l’assuré, Sogelife verse le capital constitué au[x] bénéficiaire[s] désigné[s] dans la clause de succession.

0€ de frais 
d'entrée
0€ de frais
de dossier
0€ de frais 
de versement
0€ de frais 
d'arbitrage
Fiscalité

« SOGELIFE Personal Multisupports » s’inscrit dans le cadre fiscal du contrat d’assurance vie.

Selon les dispositions légales et réglementaires en vigueur, seule s’applique, pour le[s] souscripteur[s] et les bénéficiaires d’un contrat d’assurance vie, la fiscalité de leur pays de résidence fiscale au moment du fait générateur [prestation rachat, prestation décès].

fiscalité
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