Le contrat d'assurance vie luxembourgeoise « Axa Lifinity Europe » est un contrat individuel d’assurance sur la vie comportant trois options de gestion financière : investissement sur fonds euro, unités de compte en euros ou en devises, fonds internes dédié ou collectif.
Ce contrat est une bonne option pour les investisseurs à la recherche d’un fonds en euro performant et d’une signature de qualité. Toutefois, les frais de gestion élevés, notamment pour les fonds internes ainsi que l’absence d’ETF et de parts institutionnelles en gestion libre, sont de véritables lacunes.
+ Point fort du contrat
- Point faible du contrat
A noter : le contrat peut être aussi proposé à des personnes morales dont la forme juridique et les critères d’éligibilité sont à étudier sur la base des statuts et de la liasse fiscale.
Dans le groupe AXA, cette offre d’assurance vie luxembourgeoise est complémentaire à celles proposées par AXA France avec les contrats « Amadeo Excellence Vie », contrat haut de gamme réservé aux patrimoines importants ou encore « Expantiel », « Odyssiel » ou « Optial », contrats multi-supports plus accessibles. A la différence d’Amadeo, d’Expantiel, d’Odyssiel ou d’Optial le contrat « AXA Lifinity Europe » bénéficie des garanties du triangle de sécurité luxembourgeois et du super privilège : séparation légale des avoirs des souscripteurs et de la compagnie d’assurance, privilège de 1er rang en cas de défaillance de la compagnie d’assurance, garantie de dépôts illimitée.
A l’origine créé en 1957, le réseau AXA PRÉVOYANCE & PATRIMOINE est un réseau d’expertise spécialisé dans le domaine de la protection sociale et patrimoniale s’adressant à une clientèle de professions libérales, de chefs d’entreprise, de cadres dirigeants, de cadres supérieurs et de retraités aisés.
Puis ce réseau s’est développé en France, s’appuyant désormais sur la compétence de ses 33.000 collaborateurs [dont 8300 conseillers] pour servir plus de 6 millions de clients français [en 2019, 24,5 milliards d’euros de CA et un résultat opérationnel de 1,42 milliard d’euros]. Le groupe AXA est coté en bourse en 2012.
Au plan international, le groupe est devenu le leader de l’assurance et de la prévoyance avec 163.000 collaborateurs répondant aux besoins de 108 millions de clients dans 64 pays.
En septembre 2016, le groupe AXA a créé la compagnie « AXA Wealth Europe ». Basée au siège d’AXA au Luxembourg cette nouvelle société opère depuis en libre prestation de services pour offrir à une clientèle internationale des produits d’épargne diversifiés et sécurisés, notamment en assurance vie luxembourgeoise.
AXA Wealth Europe dispose à Luxembourg d’une vingtaine de collaborateurs spécialistes du marché de l’assurance-vie et de la clientèle patrimoniale qui s’appuient sur l’expertise des réseaux de distribution du groupe AXA. Avec une croissance doublée des encours en 2019 [1,2 milliard d’euros et une collecte progressant de 180%], la société a un ratio de solvabilité de 125%. Son actionnariat est de qualité : AXA holding Belgium, AXA Luxembourg SA, AXA Assurance vie Luxembourg et AXA France. AXA Wealth Europe est membre de l’Association des Compagnies d’Assurances et de Réassurance du Grand-Duché de Luxembourg (ACA) et, à ce titre, signataire de sa «Charte de qualité de l’assurance vie».
AXA Wealth Europe couvre les marchés suivants :
Les nationaux français peuvent souscrire aussi en Italie, au Portugal et aux Pays-Bas. En dehors de l’Union Européenne, y compris la Suisse, la souscription n’est pas possible.
La souscription est possible à partir de 300.000 euros.
Le contrat d’assurance vie s’adapte au profil et aux attentes des clients en termes de devises [EUR, USD, GBP, CHF] et de supports. Il peut être confié à un gestionnaire [mandat de gestion] ou à un dépositaire et être nanti par une banque.
Schéma des critères de gestion du contrat :
Fonds externes
Concernant les OPCVM ce contrat donne accès à une liste de plus de 380 fonds gérés par des sociétés de gestion reconnues mais il n’y a pas d’accès aux ETF [à noter : d’autres supports peuvent être référencés avec Althos Patrimoine]. La banque dépositaire est BPSS Luxembourg.
Pour les résidents fiscaux français la limite en souscription d’OPCI est de 30% maximum.
Un fonds de Private Equity est accessible sous conditions [FCPR Isatis].
Le versement initial en gestion libre est de 300.000 euros minimum. Les versements libres ultérieurs doivent être de 50.000 euros minimum chacun.
Fonds interne dédié
Créé sur mesure, le fonds interne dédié [FID] permet de loger des actifs spécifiques, titre vif, obligation et organisme de placement collectif [OPC].
Versement initial à partir de 500.000 euros minimum.
Le fonds interne collectif [FIC] est accessible à partir d’un montant investi de 50.000 euros.
Fonds d’assurance spécialisé [FAS]
Le fonds d'assurance spécialisé est réservé aux investisseurs a minima de type C et la souscription est possible :
Vous pouvez consulter notre classement des contrats d'assurance vie, faire une simulation ou encore ouvrir un contrat d'assurance vie au Luxembourg..
La durée de vie du contrat ne peut excéder trente années [par défaut, le contrat est prévu pour dix ans].
Les frais de gestion du contrat sont les suivants :
Les options de gestion sont les suivantes :
Par ailleurs, le contrat propose quatre options d’arbitrage automatique en gestion libre uniquement :
Option 4 « achat ressort » pour profiter d'une opportunité en cas de correction des marchés de la bourse.
Montants minimums :
Ce contrat propose 4 options d’arbitrage automatiques :
Les frais de ces options d’arbitrage automatique sont de 0,50 % maximum, avec un minimum de 20 €.
La garantie décès plancher est disponible sur option.
Euro, Dollar, Livre sterling, Franc Suisse.
Rachats partiels :
Vous pouvez consulter et gérer vos contrats en toute autonomie :
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