Contrat d'assurance-vie Luxembourg Lifinity Europe Axa Wealth Europe

Un assureur de qualité : AXA,
ne liste de supports particulièrement étoffée,
Contrat accessible et gérable en ligne.
Synthèse
Notre avis : 

Le contrat d'assurance vie luxembourgeois « Axa Lifinity Europe » est un contrat individuel d’assurance sur la vie comportant trois options de gestion financière : investissement sur fonds euro, unités de compte en euros ou en devises, fonds internes dédié ou collectif.

Ce contrat est une bonne option pour les investisseurs à la recherche d’un fonds en euro performant et d’une signature de qualité. Toutefois, les frais de gestion élevés, notamment pour les fonds internes ainsi que l’absence d’ETF et de parts institutionnelles en gestion libre, sont de véritables lacunes.

Offre financière
Facilité de gestion
Frais
Qualité de l’assureur

+ Point fort du contrat

  • La réputation et la qualité de la compagnie d’assurance.
  • Possibilités du fonds en euros.

- Point faible du contrat

  • L’absence d’ETF et de parts institutionnelles en gestion libre.
  • Des frais de gestion « assureurs » trop peu compétitifs sur les FAS, les FID et les FIC.

A noter : le contrat peut être aussi proposé à des personnes morales dont la forme juridique et les critères d’éligibilité sont à étudier sur la base des statuts et de la liasse fiscale.

Dans le groupe AXA, cette offre d’assurance vie luxembourgeoise est complémentaire à celles proposées par AXA France avec les contrats « Amadeo Excellence Vie », contrat haut de gamme réservé aux patrimoines importants ou encore « Expantiel », « Odyssiel » ou « Optial », contrats multi-supports plus accessibles. A la différence d’Amadeo, d’Expantiel, d’Odyssiel ou d’Optial le contrat « AXA Lifinity Europe » bénéficie des garanties du triangle de sécurité luxembourgeois et du super privilège : séparation légale des avoirs des souscripteurs et de la compagnie d’assurance, privilège de 1er rang en cas de défaillance de la compagnie d’assurance, garantie de dépôts illimitée.

Présentation de l’assureur

A l’origine créé en 1957, le réseau AXA PRÉVOYANCE & PATRIMOINE est un réseau d’expertise spécialisé dans le domaine de la protection sociale et patrimoniale s’adressant à une clientèle de professions libérales, de chefs d’entreprise, de cadres dirigeants, de cadres supérieurs et de retraités aisés.

Puis ce réseau s’est développé en France, s’appuyant désormais sur la compétence de ses 33.000 collaborateurs [dont 8300 conseillers] pour servir plus de 6 millions de clients français [en 2019, 24,5 milliards d’euros de CA et un résultat opérationnel de 1,42 milliard d’euros]. Le groupe AXA est coté en bourse en 2012.

Au plan international, le groupe est devenu le leader de l’assurance et de la prévoyance avec 163.000 collaborateurs répondant aux besoins de 108 millions de clients dans 64 pays.

En septembre 2016, le groupe AXA a créé la compagnie « AXA Wealth Europe ». Basée au siège d’AXA au Luxembourg cette nouvelle société opère depuis en libre prestation de services pour offrir à une clientèle internationale des produits d’épargne diversifiés et sécurisés, notamment en assurance vie luxembourgeoise.

AXA Wealth Europe dispose à Luxembourg d’une vingtaine de collaborateurs spécialistes du marché de l’assurance-vie et de la clientèle patrimoniale qui s’appuient sur l’expertise des réseaux de distribution du groupe AXA. Avec une croissance doublée des encours en 2019 [1,2 milliard d’euros et une collecte progressant de 180%], la société a un ratio de solvabilité de 125%. Son actionnariat est de qualité : AXA holding Belgium, AXA Luxembourg SA, AXA Assurance vie Luxembourg et AXA France. AXA Wealth Europe est membre de l’Association des Compagnies d’Assurances et de Réassurance du Grand-Duché de Luxembourg (ACA) et, à ce titre, signataire de sa «Charte de qualité de l’assurance vie».

Couverture de marché

AXA Wealth Europe couvre les marchés suivants :

  • France [Lifinity FR avec Capi PMO patrimoniales et commerciales, Capi personnes physiques, Vie personnes physiques],
  • Belgique [Lifinity BE avec Vie personnes physiques,
  • Luxembourg [Lifinity LU avec Capi PMO patrimoniales et commerciales, Vie personnes physiques],
  • Monaco [Lifinity MC avec Capi PMO patrimoniales et commerciales, Capi personnes physiques, Vie personnes physiques].

Les nationaux français peuvent souscrire aussi en Italie, au Portugal et aux Pays-Bas. En dehors de l’Union Européenne, y compris la Suisse, la souscription n’est pas possible.

Supports

La souscription est possible à partir de 300.000 euros.

Le contrat d’assurance vie s’adapte au profil et aux attentes des clients en termes de devises [EUR, USD, GBP, CHF] et de supports. Il peut être confié à un gestionnaire [mandat de gestion] ou à un dépositaire et être nanti par une banque.

Schéma des critères de gestion du contrat :

Fonds en euros

Le fonds en euros est à capital garanti, réassuré à 100% par le fonds euros d’AXA France Vie dont l’encours était de 66,9 milliards d’euros au 31 décembre 2019 [le mécanisme est le suivant : la garantie en capital est portée par AXA Wealth Europe, renforcée par une créance prioritaire sur AXA France avec un nantissement de titres recouvrant la valeur de la créance de réassurance].

Evolution des rendements bruts de frais de gestion :

En 2019, le taux de rendement brut a été de 2,25%, parmi les meilleurs rendements actuels.

A noter : avec les fonds eurocroissance la garantie en capital est acquise uniquement à l’échéance déterminée dans le contrat, en général après 8 ans de détention minimale. Un fonds eurocroissance peut être intégré à une assurance vie multi-supports, aux côtés d'un fonds euros et de supports en unités de compte.

Fonds externes

Concernant les OPCVM ce contrat donne accès à une liste de plus de 380 fonds gérés par des sociétés de gestion reconnues mais il n’y a pas d’accès aux ETF [à noter : d’autres supports peuvent être référencés avec Althos Patrimoine]. La banque dépositaire est BPSS Luxembourg.

Pour les résidents fiscaux français la limite en souscription d’OPCI est de 30% maximum.

Un fonds de Private Equity est accessible sous conditions [FCPR Isatis].

Le versement initial en gestion libre est de 300.000 euros minimum. Les versements libres ultérieurs doivent être de 50.000 euros minimum chacun.

Fonds interne dédié

Créé sur mesure, le fonds interne dédié [FID] permet de loger des actifs spécifiques, titre vif, obligation et organisme de placement collectif [OPC].

Versement initial à partir de 500.000 euros minimum.

Le fonds interne collectif [FIC] est accessible à partir d’un montant investi de 50.000 euros.

Fonds d’assurance spécialisé [FAS]

Le FAS est réservé aux investisseurs a minima de type C et la souscription est possible :

  • à partir de 300.000 euros pour les FAS « produits structurés » et à condition que la valeur du contrat atteigne 500.000 euros,
  • à partir de 800.000 euros pour un FAS en « gestion libre ».
Alken AM
Amiral Gestion
Carmignac Gestion
Comgest
Edmond de Rothschild AM
CPR AM
Franklin Templeton IM
DNCA Finance
Eres Gestion
Fidelity WI
Financière de l’Échiquier
Oddo AM
H2O AM
JPMorgan AM
Moneta AM
M&G Ivestments
Rothschild & Cie Gestion
Rouvier & Associés
Schelcher Prince
Sycomore AM
Tikehau IM
Pictet AM
ETC.
Frais
0€ de frais 
d'entrée
0€ de frais
de dossier
0€ de frais 
de versement
0€ de frais 
d'arbitrage

La durée de vie du contrat ne peut excéder trente années [par défaut, le contrat est prévu pour dix ans].

Les frais de gestion du contrat sont les suivants :

  • frais de gestion maximum en fonds externes : 1,5%
  • frais de gestion maximum sur le fonds en euros : 1,5%
  • frais de gestion sur fonds internes : 1,5% [FAS, FID, FIC]
  • le contrat ne comporte pas de frais de sortie
  • en cas de règlement par remise de titres, les frais sont de 0,30 % maximum appliqués sur l’épargne réglée sous forme de titres
  • chez Althos Patrimoine, le mandat de gestion ne fait l’objet d’aucun frais

Les options de gestion sont les suivantes :

  • le délai d’acceptation du contrat est de 72 heures
  • chaque arbitrage est traité en J+0 s’il est reçu avant 16H00
  • en cas de rachat partiel ou total un virement est effectué sous 10 jours sans maximum de montant et si la cotation des supports est quotidienne :
    • montant minimum : 50.000 euros,
    • minimum à conserver sur le contrat : 50.000 euros [quels que soient les supports d’investissement à l’exception du fonds interne dédié pour lequel le montant minimum est porté à 125.000 euros, avec un minimum de 125.000 euros par fonds interne dédié]
  • une option Garantie Plancher Décès existe
  • possibilité de versements des primes en numéraire ou par apport de titres
  • le contrat est accessible et gérable en ligne

Par ailleurs, le contrat propose quatre options d’arbitrage automatique en gestion libre uniquement :

  • Option 1 « Investissement progressif », pour investir progressivement sur des supports en croissance,
  • Option 2 « Ecrêtage des plus-values » pour protéger ou dynamiser les performances,
  • Option 3 « Stop Loss » : pour limiter les moins-values éventuelles,

Option 4 « achat ressort » pour profiter d'une opportunité en cas de correction des marchés de la bourse.

0€ de frais 
d'entrée
0€ de frais
de dossier
0€ de frais 
de versement
0€ de frais 
d'arbitrage

1/ Les versements

Montants minimums :

  • versement initial : 300 000 €,
  • versement libre complémentaire : 50 000 €,

2/ Les arbitrages

  • Frais d’arbitrage : 1 arbitrage gratuit par an, puis 0,50 % au délà, avec un minimum de 100 €.
  • Détail de traitement : le jour même avant 12:00.

3/ Les options de gestion et Fonds Internes Dédiés (FID)

Ce contrat propose 4 options d’arbitrage automatiques :

  • Option « Investissement progressif » : pour investir progressivement sur des supports dynamiques.
  • Option « Ecrêtage des plus-values » : pour protéger ou dynamiser vos performances.
  • Option « Stop Loss » : pour limiter les moins-values éventuelles.
  • Option « achat ressort » : pour profiter d’une opportunité en cas de correction des marchés.

Les frais de ces options d’arbitrage automatique sont de 0,50 % maximum, avec un minimum de 20 €.

  • FID : les fonds internes dédiés sont accessibles à partir de 500 000 €.

4/ Les garanties de prévoyance

La garantie décès plancher est disponible sur option.

5/ Choix de la devise du contrat

Euro, Dollar, Livre sterling, Franc Suisse.

6/ La disponibilité

Rachats partiels :

  • Délai de traitement : sous 72 h pour les rachats urgents
  • Montant minimum : 50 000 €,
  • Minimum à conserver sur le contrat : 125 000 €.

7/ Digitalisation

Vous pouvez consulter et gérer vos contrats en toute autonomie :

  • téléchargement de vos documents contractuels ou de vos situations financières à partir de votre espace client Internet,
  • consultation de vos contrats (valorisation et historique de vos opérations),
  • saisie et suivi des vos arbitrages en ligne.
Fiscalité

« AXA ASSURANCE VIE » s’inscrit dans le cadre fiscal du contrat d’assurance vie.

fiscalité
NOS CONSEILLERS RÉPONDENT À TOUTES VOS QUESTIONS
01.44.95.08.72
161, Boulevard Haussmann - 75008 Paris
01 44 95 08 72
contact@althos-patrimoine.com
Mentions légales - Protection des données - ©Blink
homeapartmentcloud-downloadcogenvelopeuserselectcrossmenucheckmark-circle

Nous utilisons des cookies pour vous garantir la meilleure expérience sur notre site. Si vous continuez à utiliser ce dernier, nous considérerons que vous acceptez l'utilisation des cookies.

JE SIMULE MON PROJET

Je reçois toutes les informations
pour un investissement
réussi

Téléchargez la documentation