Contrat d'assurance-vie Luxembourg Swiss Life Premium Lux

Un assureur de renommée mondiale: Swiss Life,
Un des meilleurs fonds en euros parmi les contrats luxembourgeois,
Souplesse de gestion grâce aux 4 options d’arbitrage..
Synthèse
Notre avis : 

Le contrat luxembourgeois « SwissLife Premium Lux » est accessible à partir de 250.000 euros et offre un accès au fonds en euro, à la gestion libre et aux FID. Nous regrettons une offre financière trop étroite [absence d’ETF et de parts institutionnelles en gestion libre] et des frais de gestion « assureurs » supérieurs à la moyenne du marché.

Offre financière
Facilité de gestion
Frais
Qualité de l'assureur

+ Point fort du contrat

  • La réputation et la qualité de la compagnie d’assurance qui est un partenaire de confiance, indépendant des réseaux bancaires, qui compte plus de 100 ans de savoir-faire et de conseils.
  • Possibilités du fonds en euros pouvant créer des opportunités.

- Point faible du contrat

  • Absence d’ETF et de parts institutionnelles sans rétrocessions en gestion libre.
  • Absence de Private Equity.
  • Absence de FAS.
  • Des frais de gestion « assureur » élevés.

Présentation de l’assureur

Fondée en 1857, la « société d’assurances générales sur la vie humaine » est la première assurance vie à avoir été créée en Suisse, sous la forme juridique d’une coopérative. Plus d’un siècle après, la Renteanstalt [traduction : Institution de prévoyance] devient actionnaire majoritaire de la compagnie « La Suisse » présente à Lausanne. En 1997, la société coopérative est transformée en société anonyme et l’enjeu réussi est alors de faire évoluer le statut des quelques 600.000 coopérateurs pour devenir des actionnaires à part entière. En 1998, l’action Rentenanstalt/Swiss Life fait son entrée dans l’indice SMI à la bourse de Zürich. Après plusieurs changements de stratégie et de direction, la Rentenanstalt devient Swiss Life en 2004, courtier de référence.

Basée à Zürich, la compagnie est devenue le plus grand groupe d’assurance de Suisse et le groupe figure parmi les premiers assureurs de la branche vie en Allemagne, en France et au Luxembourg :

  • en Suisse, c’est un prestataire de solutions complètes en prévoyance globale et en finances avec plus de 1,3 million d’assurés,
  • en France, Swiss Life France est un acteur de référence sur les marchés de l’assurance patrimoniale en vie et retraite et de l’assurance santé et prévoyance [actuellement dirigée par Eric Le Baron, Directeur Général, à l’origine de ces succès] ; la commercialisation est effectuée dans un réseau de courtiers en assurances,
  • à Munich, la succursale allemande propose à sa clientèle des conseils et des prestations dans le domaine de la prévoyance vieillesse et de la protection financière, spécialisée dans l’assurance d'invalidité professionnelle et la gamme prévoyance professionnelle vieillesse.
  • à l’international, le groupe est présent au Luxembourg, au Liechtenstein, en Autriche, en République tchèque, en Pologne, en Grande-Bretagne et à Singapour, proposant une gamme complète de solutions d’assurance à bon rendement à une clientèle fortunée et aux sociétés multinationales.

Aujourd’hui, la compagnie emploie 9300 salariés pour un chiffre d’affaires de 23 milliards de francs suisses en 2019.

A noter : « Swiss Life Asset Managers » offre aux investisseurs institutionnels et privés des opportunités pour accéder à des solutions de placement et de gestion d’actifs intéressantes.

Couverture de marché

Le groupe est présent principalement en Suisse, en Allemagne et en France [où Eric Le Baron est toujours en 2020 Directeur Général de SwissLife Assurance et Patrimoine et Directeur de la Distribution].

Il a aussi développé des activités significatives dans les pays cités plus haut [partie internationale], en grande partie avec le recours des réseaux de courtiers spécialisés.

Supports

Emis exclusivement en France, le contrat dénommé « SWISS LIFE PREMIUM Lux » est accessible avec un versement initial minimum de 250.000 euros en gestion libre.

Fonds en euros

Le rendement brut du fonds en euros a suivi la tendance de ces dernières années :

En 2019, le rendement brut était de 1,70% avant application des frais de gestion qui ne peuvent excéder 0,80%.

Fonds externes

En gestion libre, les caractéristiques du contrat sont les suivantes :

  • versement initial minimum : 250.000 euros
  • versements libres complémentaires minimum : 25.000 euros
  • minimum par support : 10.000 euros,
  • il n’y a pas d’investissement possible en ETF, ni en parts institutionnelles, ni en uc immobilières,
  • la fonction arbitrage en ligne n’est pas disponible et les frais associés sont de 1% maximum avec un minimum de 250 euros et un maximum de 500 euros
  • les frais de gestion sont au maximum de 2%

Fonds interne dédié

Créé sur mesure, le fonds interne dédié [FID] permet de loger des actifs spécifiques, titres vifs, obligations et organismes de placements collectifs [OPC], à l’exclusion des uc immobilières [OPCI, SCPI, SCI] car la pierre-papier dans l’assurance vie n’est pas possible au Luxembourg.

Versement initial à partir de 250.000 euros minimum.

Les frais de gestion maximum sont de 2%.

Fonds d’assurance spécialisé [FAS]

Pas de FAS possible avec ce contrat.

Alken AM
Amiral Gestion
Carmignac Gestion
Comgest
Edmond de Rothschild AM
CPR AM
Franklin Templeton IM
DNCA Finance
Eres Gestion
Fidelity WI
Financière de l’Échiquier
Oddo AM
H2O AM
JPMorgan AM
Moneta AM
M&G Ivestments
Rothschild & Cie Gestion
Rouvier & Associés
Schelcher Prince
Sycomore AM
Tikehau IM
Pictet AM
ETC.
Frais
0€ de frais 
d'entrée
0€ de frais
de dossier
0€ de frais 
de versement
0€ de frais 
d'arbitrage
Fiscalité

« SWISS LIFE PREMIUM Lux » s’inscrit dans le cadre fiscal du contrat d’assurance vie.

fiscalité
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