Contrat d'assurance-vie Luxembourg Swiss Life Premium Lux

Le contrat luxembourgeois « SwissLife Premium Lux » est accessible à partir de 250.000 euros et offre un accès au fonds en euro, à la gestion libre et aux FID. Nous regrettons une offre financière trop étroite [absence d’ETF et de parts institutionnelles en gestion libre] et des frais de gestion « assureurs » supérieurs à la moyenne du marché de l'assurance vie Luxembourg.

Présentation de l’assureur

Fondée en 1857, la « société d’assurances générales sur la vie humaine » est la première assurance vie à avoir été créée en Suisse, sous la forme juridique d’une coopérative. Plus d’un siècle après, la Renteanstalt [traduction : Institution de prévoyance] devient actionnaire majoritaire de la compagnie « La Suisse » présente à Lausanne. En 1997, la société coopérative est transformée en société anonyme et l’enjeu réussi est alors de faire évoluer le statut des quelques 600.000 coopérateurs pour devenir des actionnaires à part entière. En 1998, l’action Rentenanstalt/Swiss Life fait son entrée dans l’indice SMI à la bourse de Zürich. Après plusieurs changements de stratégie et de direction, la Rentenanstalt devient Swiss Life en 2004, courtier de référence.

Basée à Zürich, la compagnie est devenue le plus grand groupe d’assurance de Suisse et le groupe figure parmi les premiers assureurs de la branche vie en Allemagne, en France et au Luxembourg :

• en Suisse, c’est un prestataire de solutions complètes en prévoyance globale et en finances avec plus de 1,3 million d’assurés,
• en France, Swiss Life France est un acteur de référence sur les marchés de l’assurance patrimoniale en vie et retraite et de l’assurance santé et prévoyance [actuellement dirigée par Eric Le Baron, Directeur Général, à l’origine de ces succès] ; la commercialisation est effectuée dans un réseau de courtiers en assurances,
• à Munich, la succursale allemande propose à sa clientèle des conseils et des prestations dans le domaine de la prévoyance vieillesse et de la protection financière, spécialisée dans l’assurance d'invalidité professionnelle et la gamme prévoyance professionnelle vieillesse.
• à l’international, le groupe est présent au Luxembourg, au Liechtenstein, en Autriche, en République tchèque, en Pologne, en Grande-Bretagne et à Singapour, proposant une gamme complète de solutions d’assurance à bon rendement à une clientèle fortunée et aux sociétés multinationales.

Aujourd’hui, la compagnie emploie 9300 salariés pour un chiffre d’affaires de 23 milliards de francs suisses en 2019.

A noter : « Swiss Life Asset Managers » offre aux investisseurs institutionnels et privés des opportunités pour accéder à des solutions de placement et de gestion d’actifs intéressantes.

Couverture de marché

Le groupe est présent principalement en Suisse, en Allemagne et en France [où Eric Le Baron est toujours en 2020 Directeur Général de SwissLife Assurance et Patrimoine et Directeur de la Distribution].

Il a aussi développé des activités significatives dans les pays cités plus haut [partie internationale], en grande partie avec le recours des réseaux de courtiers spécialisés.

Emis exclusivement en France, le contrat dénommé « SWISS LIFE PREMIUM Lux » est accessible avec un versement initial minimum de 250.000 euros en gestion libre.

Fonds externes

En gestion libre, les caractéristiques du contrat sont les suivantes :

• versement initial minimum : 250.000 euros
• versements libres complémentaires minimum : 25.000 euros
• minimum par support : 10.000 euros,
• il n’y a pas d’investissement possible en ETF, ni en parts institutionnelles, ni en uc immobilières,
• la fonction arbitrage en ligne n’est pas disponible et les frais associés sont de 1% maximum avec un minimum de 250 euros et un maximum de 500 euros. Faire une simulation.
• les frais de gestion sont au maximum de 2%

Fonds interne dédié

Créé sur mesure, le fonds interne dédié [FID] permet de loger des actifs spécifiques, titres vifs, obligations et organismes de placements collectifs [OPC], à l’exclusion des uc immobilières [OPCI, SCPI, SCI] car la pierre-papier dans l’assurance vie n’est pas possible au Luxembourg.

Versement initial à partir de 250.000 euros minimum.

Les frais de gestion maximum sont de 2%.

Fonds d’assurance spécialisé [FAS]

Pas de FAS possible avec ce contrat.

« SWISS LIFE PREMIUM Lux » s’inscrit dans le cadre fiscal du contrat d’assurance vie.