La Baloise Profolio Assurance-vie luxembourgeoise

Accessible à partir de 50000 €
Un assureur de qualité noté A par S&P,
Accès à 300 fonds externes, dont 150 ETF.
Synthèse
Notre avis : 

Le contrat d'assurance vie luxembourgeois « PROFOLIO BALOISE ASSURANCE VIE »  est un des plus accessibles du marché avec un seuil d’entrée à 50.000 euros en gestion libre.

Ses principaux atouts sont la possibilité d'investir sur une sélection d'ETF et en parts institutionnelles. En revanche on regrette l'absence de fonds en euro et de frais compétitifs.

Baloise assurance
Offre financière
Facilité de gestion
Frais
Qualité de l'assureur
+ Point fort du contrat
  • Présence d’ETF et de parts institutionnelles en gestion libre.
  • La réputation et la qualité de l’assureur : Bâloise Assurances est un partenaire de confiance, indépendant du secteur bancaire et qui compte plus de 140 ans de savoir-faire.
- Point faible du contrat
  • Absence de fonds en euros.
  • Des frais de gestion « assureur » élevés.

Présentation de l’assureur

En 1863, la fondation à Bâle d’une société d’assurance incendie est à l’origine de La Baloise. Après plus d’un siècle d’expérience et de savoir-faire la Bâloise assurances est aujourd’hui devenue un prestataire européen solide et stable disposant de solutions d’assurances et de prévoyance éprouvées.

Principalement implantée en Suisse, la « Bâloise Assurances » agit en collaboration avec la « Baloise Bank SoBa » en tant que prestataire de services financiers créant ainsi la mobilité « assurances+banque » appréciée des clients. Le groupe est également présent en Allemagne, en Belgique et au Luxembourg et compte aujourd’hui 7600 collaborateurs.

En 2019, l’assureur de Bâle a renforcé ses activités avec un chiffre d’affaire global de 9,5 milliards de francs suisses réparti ainsi : Suisse 51,7%, Belgique 20,4%, Allemagne 14,3% et Grand Duché 13,3%. Dans sa stratégie actuelle, les décisions prises récemment par les membres du conseil d’administration de La Baloise Holding ont permis de définir deux objectifs à atteindre d’ici 2021 : obtenir un flux de trésorerie de 2 milliards de francs suisses dans la société mère et accroître sensiblement le nombre des clients [+30%]. L’action de la Bâloise Holding SA est cotée dans le segment principal de la SIX Swiss Exchange. Son ratio de solvabilité est de 201%.

En matière d’assurance, La Bâloise assurances agit depuis son centre de compétence luxembourgeois avec la société la « Baloise Vie Lux » qui propose des solutions sur-mesure destinées à une clientèle d’investisseurs exigeants dont l’objectif est de combiner la gestion, la préservation et la transmission de leur patrimoine en toute sérénité. Son offre en libre prestation de service [LPS] est opérationnelle depuis 1996 [400 collaborateurs et 70 conseillers] avec un total de primes émises en 2019 de 940 millions d’euros dont 78% proviennent du secteur international [une quinzaine de pays]. A la fin de cette même année, les actifs sous gestion totalisaient 7,8 milliards d’euros. Dans le groupe La Baloise, l’entreprise représente 13,3% du chiffre d’affaire global. Son ratio de solvabilité est de 173,8%.

A noter : la Bâloise Assistance est un service d’urgence 24/24 7/7 qui permet de joindre l’assureur rapidement.

Couverture de marché

La Bâloise assurances est représentée principalement en Suisse et dans une moindre mesure en Allemagne, en Belgique et au Grand Duché.

Au total, à travers un réseau de banques dépositaires, La Baloise couvre une quinzaine d’états membres européens [Allemagne, Belgique, Espagne, Finlande, France, Grande-Bretagne, Islande, Italie, Liechtenstein, Luxembourg, Pays-Bas, Pologne, Portugal]. Quelques souscriptions ont été enregistrées hors Union Européenne.

A noter : en 2019, La Baloise a fait l’acquisition des actifs de l’assureur belge Fidea NV renforçant sa position en Belgique de 1,7% [0,7% pour les activités vie]. Sur le même principe, l’acquisition plus récente d’Athora Belgium a permis de renforcer encore davantage cette tendance, notamment dans la région wallonne.

Supports

Libellé en unités de compte, le contrat « PROFOLIO BALOISE » est émis par « Baloise Assurance Lux ». C’est un contrat haut de gamme accessible avec un ticket d’entrée de 50.000 euros en gestion libre.

Fonds en euros

Le contrat ne propose pas de fonds en euros.

Fonds externes

Concernant les OPCVM ce contrat donne en principe accès à une liste de 500 fonds externes, dont des ETF, des parts institutionnelles et des « cleans shares » dont le rendement est plus intéressant. Le versement initial est de 50.000 euros minimum. Tout versement ultérieur ne doit pas être inférieur à 5.000 euros.

Fonds interne dédié

Créé sur mesure, le fonds interne dédié [FID] permet de loger des actifs spécifiques, titres vifs, obligations et organismes de placements collectifs [OPC]. Versement initial à partir de 250.000 euros minimum. Le fonds interne collectif [FIC] est également accessible à partir d’un montant investi de 50.000 euros.

Fonds d’assurance spécialisé [FAS]

Un FAS est ouvert avec un investissement minimum de 200.000 euros pour un FAS ouvert en OPCVM sans titres vifs, sinon 500.000 euros minimum pour un « FAS conseil ». Le nombre de lignes est illimité et les investisseurs minimum acceptés doivent être de type A. Trois banques dépositaires : Quintet, SGBT et Degroof Petercam.

Alken AM
Amiral Gestion
Carmignac Gestion
Comgest
Edmond de Rothschild AM
CPR AM
Franklin Templeton IM
DNCA Finance
Eres Gestion
Fidelity WI
Financière de l’Échiquier
Oddo AM
H2O AM
JPMorgan AM
Moneta AM
M&G Ivestments
Rothschild & Cie Gestion
Rouvier & Associés
Schelcher Prince
Sycomore AM
Tikehau IM
Pictet AM
ETC.
Frais
0€ de frais 
d'entrée
0€ de frais
de dossier
0€ de frais 
de versement
0€ de frais 
d'arbitrage

Les frais de gestion du contrat sont les suivants :

  • frais sur versement : 5% mais frais négociés par Althos jusqu'à 0%
  • frais de gestion maximum en fonds externes, FID, FIC et FAS : 1,20%
  • frais de mandat de gestion financière maximum : 1,20%
  • frais d’arbitrage : 1 arbitrage gratuit par an, puis 0,50% du montant arbitré avec un maximum de 750 €
  • pas de frais de sortie du contrat

Les options de gestion sont les suivantes :

  • mobilité sur le choix de la devise du contrat : EUR, USD, GBP, CHF
  • garantie de décès et de transmission : oui
  • avances non disponibles
  • les rachats programmés ne sont pas acceptés
  • pas d’arbitrage en ligne
  • délai de traitement des arbitrages : le traitement peut se faire par mail avec prise en charge avant 15h30
  • rachats partiels
  • en matière de digitalisation : accès individualisé à l’espace « eSolife » permettant de consulter et de télécharger en ligne les informations sur chaque contrat, l’ensemble des transactions, le détail des fonds et leur rendement, le détail concernant les commissions
0€ de frais 
d'entrée
0€ de frais
de dossier
0€ de frais 
de versement
0€ de frais 
d'arbitrage
Fiscalité

« PROFOLIO BALOISE ASSURANCE VIE » s’inscrit dans le cadre fiscal du contrat d’assurance vie.

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