Assurance-vie luxembourgeoise Profolio Bâloise Vie

  • Accessible à partir de 50 000 €,
  • Un assureur de qualité noté A par S&P,
  • Accès à une liste de 300 fonds externes, dont 150 ETF.

NOTRE AVIS :

Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois PROFOLIO BALOISE VIE est un des plus accessibles avec celui de Generali. Ses principaux atouts sont la possibilité d’investir sur une sélection d’ETF et en non coté. En revanche on regrette l’absence de fonds en euro et de SCPI.

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Supports
Frais
Souplesse de gestion
Qualité de l’assureur

JE SIMULE MON PLACEMENT

+ Points Forts

  • Accessible à partir de 50 000 €,

- Points Faibles

  • Absence de fonds en euros et de SCPI.

Présentation de l’assureur

Le Groupe Baloise est un des principaux assureurs suisses, avec près de 7 400 collaborateurs répartis sur 4 marchés, à savoir, la Suisse, l’Allemagne, la Belgique et le Luxembourg.

Le groupe bénéficie, d’une marge de Solvabilité de 341 % et d’un rating A de la part de S&P.

La Bâloise Luxembourg est le 5ème assureur du Grand Duché en termes d’encours (7,2 mds €).

Les Fonds en Euros

Ce contrat ne propose pas de fonds en euros à capital garanti.

Les fonds en unité de compte (UC)

  • OPCVM : ce contrat donne accès à une liste de 300 fonds externes, dont 150 ETF.
  • SCPI :  non disponibles.
  • Private Equity : oui dans un FID,
  • TITRES VIFS et ETF : oui dans un FID.
Alken AM
Amiral Gestion
Carmignac Gestion
Comgest
Edmond de Rothschild AM
CPR AM
Franklin Templeton IM
DNCA Finance
Eres Gestion
Fidelity WI
Financière de l’Échiquier
Oddo AM
H2O AM
JPMorgan AM
Moneta AM
M&G Ivestments
Rothschild & Cie Gestion
Rouvier & Associés
Schelcher Prince
Sycomore AM
Tikehau IM
Pictet AM
 ETC.

LES FRAIS LES PLUS BAS DU MARCHÉ

Les frais sont un élément déterminant dans la performance d'un portefeuille. C'est pourquoi nous sélectionnons les supports (OPCVM, ETF) ayant les frais les plus faibles possibles.

0% de frais d'entrée

0 frais de dossier

0 frais de versement

0% de frais d'arbitrage

DES FRAIS DE GESTION 100% TRANSPARENTS

Conservateur

Frais de gestion annuels
Contrat > 100 000€
Contrat > 3 000 000€
Contrat > 5 000 000€
Contrat > 10 000 000€
Contrat (assureur)
0.30%
0.30%
0.30%
0.30%
Supports (sociétés de gestion)
0.18%
0.18%
0.18%
0.18%
Conseil (Althos)
0.90%
0.80%
0.70%
0.60%
Mandat de gestion (Althos)
0%
0%
0%
0%
TOTAL
1.38%
1.28%
1.18%
1.08%
vs. contrat standard
1.40%
1.40%
1.40%
1.40%
Rendement additionnel / an
+0.02%
+0.12%
+0.22%
+0.32%

Prudent

Frais de gestion annuels
Contrat > 100 000€
Contrat > 3 000 000€
Contrat > 5 000 000€
Contrat > 10 000 000€
Contrat (assureur)
0.30%
0.30%
0.30%
0.30%
Supports (sociétés de gestion)
0.36%
0.36%
0.36%
0.36%
Conseil (Althos)
0.95%
0.80%
0.70%
0.60%
Mandat de gestion (Althos)
0%
0%
0%
0%
TOTAL
1.61%
1.46%
1.36%
1.26%
vs. contrat standard
2.00%
2.00%
2.00%
2.00%
Rendement additionnel / an
+0.39%
+0.54%
+0.64%
+0.74%

Equilibré

Frais de gestion annuels
Contrat > 100 000€
Contrat > 3 000 000€
Contrat > 5 000 000€
Contrat > 10 000 000€
Contrat (assureur)
0.30%
0.30%
0.30%
0.30%
Supports (sociétés de gestion)
0.62%
0.62%
0.62%
0.62%
Conseil (Althos)
0.95%
0.80%
0.70%
0.60%
Mandat de gestion (Althos)
0%
0%
0%
0%
TOTAL
1.87%
1.72%
1.62%
1.52%
vs. contrat standard
2.40%
2.40%
2.40%
2.40%
Rendement additionnel / an
+0.53%
+0.68%
+0.78%
+0.88%

Dynamique

Frais de gestion annuels
Contrat > 100 000€
Contrat > 3 000 000€
Contrat > 5 000 000€
Contrat > 10 000 000€
Contrat (assureur)
0.30%
0.30%
0.30%
0.30%
Supports (sociétés de gestion)
0.78%
0.78%
0.78%
0.78%
Conseil (Althos)
0.95%
0.80%
0.70%
0.60%
Mandat de gestion (Althos)
0%
0%
0%
0%
TOTAL
2.03%
1.88%
1.78%
1.68%
vs. contrat standard
2.80%
2.80%
2.80%
2.80%
Rendement additionnel / an
+0.77%
+0.92%
+1.02%
+1.12%

Offensif

Frais de gestion annuels
Contrat > 100 000€
Contrat > 3 000 000€
Contrat > 5 000 000€
Contrat > 10 000 000€
Contrat (assureur)
0.30%
0.30%
0.30%
0.30%
Supports (sociétés de gestion)
0.85%
0.85%
0.85%
0.85%
Conseil (Althos)
0.95%
0.80%
0.70%
0.60%
Mandat de gestion (Althos)
0%
0%
0%
0%
TOTAL
2.10%
1.95%
1.85%
1.75%
vs. contrat standard
3.00%
3.00%
3.00%
3.00%
Rendement additionnel / an
+0.90%
+1.05%
+1.15%
+1.25%

1/ Les versements

VERSEMENTSSupports en
euros ou en
devises
Fonds
Externes
et FIC
FID
Montant minimum
du versement initial
Total              50,000 €              50,000 €              50,000 €
Par support / / /
Montant minimum
du versement complémentaire
Total                 5,000 €                 5,000 €                 5,000 €
Par support / / /

2/ Les frais (si hors souscription Althos)

Frais sur versement 5%  ->Frais négociés par Althos : jusqu’à 0 %

Frais de Gestion annuels UC maximum 1,2 %

Frais de mandat de gestion financière maximum 1,2%

Frais d’arbitrage 1 arbitrage gratuit par an, puis 0,5 % du montant arbitré, avec un maximum de 750 €,

Frais de sortie : néant

3/ Choix de la devise du contrat

EUR, USD, GBP, CHF.

4/ Options

Garantie de décès

5/ La disponibilité

– Avances : non disponibles

MODALITÉS DE RACHATSSupports en
euros ou en
devises
Fonds
Externes
et FIC
FID
Montant minimum
du rachat partiel par
support
                 1,500 €                 1,500 €                 1,500 €
Solde par support
après le rachat partiel
                 5,000 €                 5,000 €            125,000 €
Solde du contrat après
le rachat partiel
              10,000 €              10,000 €              10,000 €

6/Digitalisation

Grâce à votre espace eSolife, vous pouvez consulter et télécharger en ligne les informations sur vos polices, vos transactions, les détails des fonds et les commissions.

Le succès de l’assurance-vie luxembourgeoise s’explique en grande partie par l’avantage fiscal qu’elle propose.

Les plus-values sont soumises aux prélèvements sociaux (15,5%) et lors d’un rachat anticipé sont taxées, soit au barème progressif de l’impôt sur le revenu (IR), soit au prélèvement forfaitaire libératoire (PFL), au taux de :

  • 35 % en cas de rachat avant le quatrième anniversaire du contrat,
  • 15 % entre son quatrième et son huitième anniversaire,
  • 7,5 % au-delà de huit ans, après application d’un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule (ou 9 200 € pour un couple marié ou pacsé soumis à l’imposition commune).

Taxation en cas de décès du bénéficiaire du contrat:

  • 0 % jusqu’à 152 500 € de capital transmis par bénéficiaire
  • 20 % jusqu’à 852 500 € de capital transmis par bénéficiaire
  • au-delà, prélèvement de 31,25 %