Assurance-vie luxembourgeoise Lombard Liberté

  • Le contrat luxembourgeois le plus haut de gamme,
  • Accès aux parts institutionnelles de 54 OPCVM,
  • Des frais de gestion ultra compétitifs.

NOTRE AVIS :

Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois LOMBARD LIBERTE est le plus haut de gamme du marché. Il s’adresse résolument à une clientèle fortunée dont l’investissement dépasse les 2 millions d’euros.

lombard png

Supports
Frais
Souplesse de gestion
Qualité de l’assureur

JE SIMULE MON PLACEMENT

+ Points Forts

  • Possibilité d’investir jusqu’à 35 % en private equity,
  • Frais de gestion les plus compétitifs du marché à partir de 2 millions d’euros d’investissement.

- Points Faibles

  • Accessibilité du contrat.

Présentation de l’assureur

Avec plus de 30 Md€ d’encours sous gestion et une part de marché proche de 30 %, Lombard International Assurance est de loin la principale compagnie d'assurance-vie au Luxembourg.

Cet assureur a été racheté par Blackstone en 2014 et a fusionné en 2015 avec la compagnie américaine Philadelphia Insurance, dans le but de créer un leader mondial des solutions patrimoniales.

Les fonds en unité de compte (UC)

  • OPCVM : ce contrat donne accès à une liste de 54 OPCVM (parts habituellement reservées aux investisseurs institutionnels).
  • TITRES VIFS et ETF  : disponibles uniquement à l’intérieur d’un FID
Alken AM
Amiral Gestion
Carmignac Gestion
Comgest
Edmond de Rothschild AM
CPR AM
Franklin Templeton IM
DNCA Finance
Eres Gestion
Fidelity WI
Financière de l’Échiquier
Oddo AM
H2O AM
JPMorgan AM
Moneta AM
M&G Ivestments
Rothschild & Cie Gestion
Rouvier & Associés
Schelcher Prince
Sycomore AM
Tikehau IM
Pictet AM
 ETC.

LES FRAIS LES PLUS BAS DU MARCHÉ

Les frais sont un élément déterminant dans la performance d'un portefeuille. C'est pourquoi nous sélectionnons les supports (OPCVM, ETF) ayant les frais les plus faibles possibles.

0% de frais d'entrée

0 frais de dossier

0 frais de versement

0% de frais d'arbitrage

DES FRAIS DE GESTION 100% TRANSPARENTS

Conservateur

Frais de gestion annuels
Contrat > 100 000€
Contrat > 3 000 000€
Contrat > 5 000 000€
Contrat > 10 000 000€
Contrat (assureur)
0.30%
0.30%
0.30%
0.30%
Supports (sociétés de gestion)
0.18%
0.18%
0.18%
0.18%
Conseil (Althos)
0.90%
0.80%
0.70%
0.60%
Mandat de gestion (Althos)
0%
0%
0%
0%
TOTAL
1.38%
1.28%
1.18%
1.08%
vs. contrat standard
1.40%
1.40%
1.40%
1.40%
Rendement additionnel / an
+0.02%
+0.12%
+0.22%
+0.32%

Prudent

Frais de gestion annuels
Contrat > 100 000€
Contrat > 3 000 000€
Contrat > 5 000 000€
Contrat > 10 000 000€
Contrat (assureur)
0.30%
0.30%
0.30%
0.30%
Supports (sociétés de gestion)
0.36%
0.36%
0.36%
0.36%
Conseil (Althos)
0.95%
0.80%
0.70%
0.60%
Mandat de gestion (Althos)
0%
0%
0%
0%
TOTAL
1.61%
1.46%
1.36%
1.26%
vs. contrat standard
2.00%
2.00%
2.00%
2.00%
Rendement additionnel / an
+0.39%
+0.54%
+0.64%
+0.74%

Equilibré

Frais de gestion annuels
Contrat > 100 000€
Contrat > 3 000 000€
Contrat > 5 000 000€
Contrat > 10 000 000€
Contrat (assureur)
0.30%
0.30%
0.30%
0.30%
Supports (sociétés de gestion)
0.62%
0.62%
0.62%
0.62%
Conseil (Althos)
0.95%
0.80%
0.70%
0.60%
Mandat de gestion (Althos)
0%
0%
0%
0%
TOTAL
1.87%
1.72%
1.62%
1.52%
vs. contrat standard
2.40%
2.40%
2.40%
2.40%
Rendement additionnel / an
+0.53%
+0.68%
+0.78%
+0.88%

Dynamique

Frais de gestion annuels
Contrat > 100 000€
Contrat > 3 000 000€
Contrat > 5 000 000€
Contrat > 10 000 000€
Contrat (assureur)
0.30%
0.30%
0.30%
0.30%
Supports (sociétés de gestion)
0.78%
0.78%
0.78%
0.78%
Conseil (Althos)
0.95%
0.80%
0.70%
0.60%
Mandat de gestion (Althos)
0%
0%
0%
0%
TOTAL
2.03%
1.88%
1.78%
1.68%
vs. contrat standard
2.80%
2.80%
2.80%
2.80%
Rendement additionnel / an
+0.77%
+0.92%
+1.02%
+1.12%

Offensif

Frais de gestion annuels
Contrat > 100 000€
Contrat > 3 000 000€
Contrat > 5 000 000€
Contrat > 10 000 000€
Contrat (assureur)
0.30%
0.30%
0.30%
0.30%
Supports (sociétés de gestion)
0.85%
0.85%
0.85%
0.85%
Conseil (Althos)
0.95%
0.80%
0.70%
0.60%
Mandat de gestion (Althos)
0%
0%
0%
0%
TOTAL
2.10%
1.95%
1.85%
1.75%
vs. contrat standard
3.00%
3.00%
3.00%
3.00%
Rendement additionnel / an
+0.90%
+1.05%
+1.15%
+1.25%

1/ Les versements 

  • versement initial minimum : 250 000 €,
  • versement libre complémentaire minimum : 50 000 €.

2/ Les frais 

  • Frais sur versement : de 0% à 5 %
  • Frais de gestion annuels fonds en euros maximum1 %
  • Frais de gestion annuels UC maximum 1 %
  • Frais de mandat de gestion financière maximum 1 %
  • Frais d’arbitrage 2 arbitrages gratuits par an, puis 0,50 % au-delà (négociables)
  • Frais de sortie : néant

3/ Fonds internes dédiés (FID)

Les Fonds Internes Dédiés sont accessibles à partir de 250 000 €.

4/ Digitalisation

Vous pouvez consulter vos contrats et votre historique de transaction grâce au compte eLombard.

5/ Choix de la devise du contrat

Toutes devises.

Le succès de l’assurance-vie luxembourgeoise s’explique en grande partie par l’avantage fiscal qu’elle propose.

Seuls les plus-values retirées sont imposables. Plusieurs cas de figure :

1.La prime a été versée avant le 27 septembre 2017 :

Les plus-values retirées sont imposables au barème de l’Impôt sur le Revenu ou sur option, au Prélèvement Forfaitaire Libératoire selon le barème dégressif suivant :

  • 35 % si le contrat a été souscrit il y a moins de 4 ans
  • 15 % si le contrat a été souscrit il y a entre 4 et 8 ans,
  • 7,5 % si le contrat a été souscrit il y a plus de 8 ans (après un abattement annuel de 4 600 € pour une personne célibataire ou 9 200 € pour une personne mariée ou pacsée),
    auxquels s’ajoutent 17,2 % de prélèvements sociaux, sans abattement. Les prélèvements sociaux sur le fonds en euro ont été prélevés au fil de l'eau.

2.La prime a été versée à compter du 27 septembre 2017 et l’ensemble des encours en assurance-vie et contrat de capitalisation est inférieur à 150 000 € (ou 300 000 € pour un couple) :
Les plus-values retirées sont imposables selon le barème dégressif suivant :

  • 30 % (IR et prélèvements sociaux) si le contrat a moins de 8 ans,
  • 7,5 % auxquels s’ajoutent les prélèvements sociaux au taux de 17,2 % si le contrat a été souscrit il y a plus de 8 ans (après un abattement annuel de 4 600 € pour une personne célibataire ou 9 200 € pour une personne mariée ou pacsée),
    ou sur option globale au barème progressif de l’Impôt sur le Revenu.

3.La prime a été versée à compter du 27 septembre 2017 et l’ensemble des encours en assurance-vie et contrat de capitalisation est supérieur à 150 000 € (ou 300 000 € pour un couple) :
Les plus-values retirées sont imposables au Prélèvement Forfaitaire Unique au taux de 30 % (IR et prélèvements sociaux) quelle que soit la durée du contrat.
Lorsque le contrat a plus de 8 ans, le contribuable bénéficie d’un abattement annuel de 4 600 € s'il est célibataire ou 9 200 € s'il est marié ou pacsé.