Contrat d'assurance-vie Luxembourg Life Mobility Evolution

Le contrat le plus répandu du marché,
Accès aux fonds garantis en euros, dollars US, Livres Sterling, Francs suisse,
Choix parmi plus de 1 500 fonds externes.
Synthèse
Notre avis : 

Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois LIFE MOBILITY EVOLUTION est le contrat le plus répandu du marché.

Le contrat d’assurance vie luxembourgeois « LIFE MOBILITY EVOLUTION » est un produit financier de La Mondiale Europartner, société d’assurance Luxembourg du groupe AG2R LA MONDIALE.

C’est un contrat individuel pour les personnes physiques et les personnes morales patrimoniale et commerciale.

Il est particulièrement adapté à la mobilité internationale et offre une large gamme de supports financiers et de types de gestion ; il est plutôt réservé aux expatriés et aux investisseurs désirant gérer leurs opérations à partir d’une sélection rigoureuse des meilleurs placements.

Il est décliné en quatre droits distincts pour les souscripteurs français, luxembourgeois, belges et italiens.

Offre financière
Frais
Souplesse de gestion
Qualité de l’assureur

+ Points forts du contrat

  • Plus de 1500 fonds externes
  • Possibilité de mélanger les devises
  • Fonds en euros garantis en EUR, USD, GBP et CHF
  • Sécurité avec le super privilège

+ Points faibles du contrat

  • Absence de private Equity, y compris en fonds interne dédié [FID]
  • En gestion libre, il n’est pas possible d’investir en Exchange Traded Funds [ETF : fonds d'investissement cherchant à suivre l'évolution d'un indice boursier], ni en parts institutionnelles

Présentation de l’assureur

Entièrement dédiée à la clientèle patrimoniale internationale, La Mondiale Europartner SA est la filiale luxembourgeoise détenue à 100% par le groupe d’assurance AG2R LA MONDIALE, un groupe solide dont les caractéristiques sont les suivantes :

  • 8ème groupe d’assurances de particuliers en France,
  • 1er groupe de protection sociale en assurances des personnes et de leurs biens dont la gouvernance repose sur le paritarisme et le mutualisme,
  • 15 millions de clients et 500.000 entreprises,
  • 28 milliards d’euros de collecte brute en 2019 dont 9.6 milliards en assurance vie et épargne,
  • 127 milliards d’euros d’actifs gérés,
  • notation « A- perspective positive » en décembre 2019,
  • notation Solvency 2 à 221%.

Etablie à Luxembourg depuis plus de trente ans, la filiale La Mondiale Europartner s’appuie sur un réseau d’une centaine de banques dépositaires et 350 gérants financiers. Elle est le 1er assureur luxembourgeois en France avec une collecte brute de 2,1 milliards d’euros dont 55% en unités de compte. Au 31/12/2019 ses encours totalisaient 16 milliards d’euros dont plus de 51% en UC [avec plus de 5000 fonds internes dédiés pour des encours de 5,7 milliards d’euros].

Marchés couverts en 2018 par l’assureur : France [44%], Italie [45%], Espagne, Portugal, Monaco, souscription possible pour les résidents américains en Europe [sur demande]

Supports

Avec son contrat d’assurance vie luxembourgeois « LIFE MOBILITY EVOLUTION » La Mondiale Europartner propose une gamme de solutions d’épargne patrimoniale qui répondent aux besoins de diversification des placements pour une clientèle mobile.

Investissement minimum : 100.000 euros.

Investissement maximum : 2 millions d’euros.

Fonds en euros

Le fonds général en euros proposé dans ce contrat a les caractéristiques suivantes :

    un fonds à capital garanti réassuré dans quatre devises, EUR, USD, GBP et CHF [en entrée ou en sortie], des frais de gestion fixés à 1% maximum, depuis le 1er juin 2020 le pourcentage minimum d'unités de compte est de 60% , ce qui signifie que l’investissement maximum en euros est de 40%, une offre bonus intéressante basée sur la position au 31 décembre de l’année : si à cette échéance la part d'UC est supérieure à 60% la participation au bénéfice est majorée de 25% et de 50 % si cette part est supérieure à 80%.

Rendement annuels du fonds en euros par devis

Allocation du fonds en euros au 31 décembre 2019

Fin 2019, l’encours du fonds en euros était réparti comme suit :

  • 82% en obligations [gestion prudente de l’Actif Général dans un contexte de taux bas],
  • 8% en actions européennes avec une surpondération de 54% en France portant sur de grandes valeurs rigoureusement sélectionnées [en 2019, politique mesurée dans la réalisation des plus-values],
  • 8% en immobilier basés sur un patrimoine constitué à 96% d’immeubles de bureau à Paris et région parisienne.

Fonds externes

Concernant les fonds externes, le contrat d’assurance vie luxembourgeois « LIFE MOBILITY EVOLUTION » donne aux souscripteurs l’accès à une liste de 1400 supports d’investissement en OPCVM. Les titres vifs et les ETF sont disponibles uniquement à l’intérieur d’un fonds interne dédié. Par ailleurs, il ne peut y avoir d’opérations liées aux parts institutionnelles.

Fonds internes

Créé sur mesure, le fonds interne dédié [FID] permet de loger des actifs spécifiques, titres vifs, obligations et organismes de placements collectifs [OPC]. Il est réservé à un seul souscripteur et fait l’objet d’une gestion personnalisée.

Investissement minimum dans le FID : 125.000 euros.

Investissement minimum dans le contrat : 250.000 euros.

Le fonds interne collectif [FIC] est accessible à partir d’un montant investi de 1,5 million d’euros [gestions profilées ou produits structurés].

Fonds d’assurance spécialisé [FAS]

Un FAS est ouvert avec un investissement minimum de 250.000 euros.

Panorama des supports financiers par orientation :

Frais

LES FRAIS LES PLUS BAS DU MARCHÉ

Les frais sont un élément déterminant dans la performance d'un portefeuille. C'est pourquoi nous sélectionnons les supports (OPCVM, ETF) ayant les frais les plus faibles possibles.

0€ de frais 
d'entrée
0€ de frais
de dossier
0€ de frais 
de versement
0€ de frais 
d'arbitrage

DES FRAIS DE GESTION 100% TRANSPARENTS

Conservateur
Prudent
Equilibré
Dynamique
Offensif

1/ Les versements

Montants minimums :

  • versement initial : 100 000 €,
  • versement libre complémentaire : 5 000 €,
  • les fonds internes dédiés sont accessibles à partir de 125 000 €,
  • minimum par support : 1 000 €

2/ Les frais (si hors souscription Althos)

  • Frais sur versement : de 0% à 5%
  • Frais de gestion annuels fonds en euros maximum: 1 %
  • Frais de gestion annuels UC maximum : 1 %
  • Frais de mandat de gestion financière maximum : 1%
  • Frais d’arbitrage : 1% avec un minimum de 150 € et un maximum de 300 €.
  • Frais de sortie : néant

3/ La disponibilité

Rachats partiels :

  • Montant minimum : 1 500 €,
  • Minimum à conserver sur le contrat : 5 000 €,

Avances :

  • Maximum : 50% de la valeur du contrat au jour de l’avance
  • Minimum : 1 500 €,
  • Durée maximale : 3 ans.

4/ Choix de la devise du contrat

EUR / USD / GBP/ CHF et autres devises cotées

5/ Options

Des garanties décès sont disponibles.

Fiscalité

La fiscalité du contrat « LIFE MOBILITY EVOLUTION » s’inscrit naturellement dans le cadre fiscal d’un contrat d’assurance vie.

fiscalité

Pour un résident fiscal étranger [Belgique, Luxembourg, Italie, UK, Espagne et Portugal] la fiscalité est celle de son pays de résidence. En cas de décès : la prestation décès peut être soumise à des droits de succession et/ou autres taxes conformément aux règles en vigueur dans le pays de résidence

NOS CONSEILLERS RÉPONDENT À TOUTES VOS QUESTIONS
01.44.95.08.72
161, Boulevard Haussmann - 75008 Paris
01 44 95 08 72
contact@althos-patrimoine.com
Mentions légales - Protection des données - ©Blink
apartmentcloud-downloadcogenvelopeuserselectcrossmenucheckmark-circle

JE SIMULE MON PROJET

Je reçois toutes les informations
pour un investissement
réussi

Téléchargez la documentation

Nous utilisons des cookies pour vous garantir la meilleure expérience sur notre site. Si vous continuez à utiliser ce dernier, nous considérerons que vous acceptez l'utilisation des cookies.