Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois LIFE MOBILITY EVOLUTION est le contrat le plus répandu du marché de l'assurance vie Luxembourg.

« LIFE MOBILITY EVOLUTION » est un produit financier de La Mondiale Europartner, société d’assurance Luxembourg du groupe AG2R LA MONDIALE.

C’est un contrat individuel pour les personnes physiques et les personnes morales patrimoniale et commerciale.

Il est particulièrement adapté à la mobilité internationale et offre une large gamme de supports financiers et de types de gestion ; il est plutôt réservé aux expatriés et aux investisseurs désirant gérer leurs opérations à partir d’une sélection rigoureuse des meilleurs placements.

Il est décliné en quatre droits distincts pour les souscripteurs français, luxembourgeois, belges et italiens.

Présentation de l’assureur

Entièrement dédiée à la clientèle patrimoniale internationale, La Mondiale Europartner SA est la filiale luxembourgeoise détenue à 100% par le groupe d’assurance AG2R LA MONDIALE, un groupe solide dont les caractéristiques sont les suivantes :

• 8ème groupe d’assurances de particuliers en France,
• 1er groupe de protection sociale en assurances des personnes et de leurs biens dont la gouvernance repose sur le paritarisme et le mutualisme,
• 15 millions de clients et 500.000 entreprises,
• 28 milliards d’euros de collecte brute en 2019 dont 9.6 milliards en assurance vie et épargne,
• 127 milliards d’euros d’actifs gérés,
• notation « A- perspective positive » en décembre 2019,
• notation Solvency 2 à 221%.

Etablie à Luxembourg depuis plus de trente ans, la filiale La Mondiale Europartner s’appuie sur un réseau d’une centaine de banques dépositaires et 350 gérants financiers. Elle est le 1er assureur luxembourgeois en France avec une collecte brute de 2,1 milliards d’euros dont 55% en unités de compte. Au 31/12/2019 ses encours totalisaient 16 milliards d’euros dont plus de 51% en UC [avec plus de 5000 fonds internes dédiés pour des encours de 5,7 milliards d’euros].

Marchés couverts en 2018 par l’assureur : France [44%], Italie [45%], Espagne, Portugal, Monaco, souscription possible pour les résidents américains en Europe [sur demande]

Avec son contrat d’assurance vie luxembourgeois « LIFE MOBILITY EVOLUTION » La Mondiale Europartner propose une gamme de solutions d’épargne patrimoniale qui répondent aux besoins de diversification des placements pour une clientèle mobile.

Investissement minimum : 100.000 euros.

Investissement maximum : 2 millions d’euros.

Fonds en euros

Le fonds général en euros proposé dans ce contrat a les caractéristiques suivantes :

un fonds à capital garanti réassuré dans quatre devises, EUR, USD, GBP et CHF [en entrée ou en sortie], des frais de gestion fixés à 1% maximum, depuis le 1er juin 2020 le pourcentage minimum d'unités de compte est de 60% , ce qui signifie que l’investissement maximum en euros est de 40%, une offre bonus intéressante basée sur la position au 31 décembre de l’année : si à cette échéance la part d'UC est supérieure à 60% la participation au bénéfice est majorée de 25% et de 50 % si cette part est supérieure à 80%.

Fonds externes

Concernant les fonds externes, le contrat d’assurance vie luxembourgeois « LIFE MOBILITY EVOLUTION » donne aux souscripteurs l’accès à une liste de 1400 supports d’investissement en OPCVM. Les titres vifs et les ETF sont disponibles uniquement à l’intérieur d’un fonds interne dédié. Par ailleurs, il ne peut y avoir d’opérations liées aux parts institutionnelles.

Fonds internes

Créé sur mesure, le fonds interne dédié [FID] permet de loger des actifs spécifiques, titres vifs, obligations et organismes de placements collectifs [OPC]. Il est réservé à un seul souscripteur et fait l’objet d’une gestion personnalisée.

Investissement minimum dans le FID : 125.000 euros.

Investissement minimum dans le contrat : 250.000 euros.

Le fonds interne collectif [FIC] est accessible à partir d’un montant investi de 1,5 million d’euros [gestions profilées ou produits structurés].

Fonds d’assurance spécialisé [FAS]

Un FAS est ouvert avec un investissement minimum de 250.000 euros.

Panorama des supports financiers par orientation :

Les frais sont un élément déterminant dans la performance d'un portefeuille. C'est pourquoi nous sélectionnons les supports (OPCVM, ETF) ayant les frais les plus faibles possibles.

La fiscalité du contrat « LIFE MOBILITY EVOLUTION » s’inscrit naturellement dans le cadre fiscal d’un contrat d’assurance vie.

Pour un résident fiscal étranger [Belgique, Luxembourg, Italie, UK, Espagne et Portugal] la fiscalité est celle de son pays de résidence. En cas de décès : la prestation décès peut être soumise à des droits de succession et/ou autres taxes conformément aux règles en vigueur dans le pays de résidence