Contrat d'assurance-vie Luxembourg Cardif Liberty 2 Invest

La 2ème compagnie luxembourgeoise entre termes d’encours,
Accès à une liste de 200 fonds externes,
Investissez en Private Equity, Titres Vifs et ETF.
Synthèse
Notre avis : 

Le contrat « LUX VIE LIBERTY 2 INVEST » est un contrat individuel d’assurance vie particulièrement adapté pour les résidents français qui souhaitent investir plus de 500.000 euros et pour les non-résidents qui veulent simplement avoir un accès au fonds en euros.

Le contrat CARDIF assurance vie luxembourgeois « CARDIF LUX VIE LIBERTY 2 INVEST » est un des six contrats à obtenir la note maximale.

Cardif liberty assurance
Supports 
Frais
Souplesse de gestion
Qualité de l’assureur

+ Points forts du contrat

  • Qualité de l’assureur luxembourgeois CARDIF assurance vie
  • Conseil et grande expertise en matière d’assurances pour les non-résidents fiscaux français
  • Fonds en euros garanti pour plus de sécurité et avec la garantie de maintenir son capital>
  • FAS accessible à partir de 250.000 euros

- Point faible du contrat

  • Absence d’ETF en gestion libre

Pénalité de rachat sur le fonds en euros au cours des quatre premières années

 

Présentation de l’assureur

Créée en 1994 et issue d’une fusion entre Cardif Lux International et Fortis Luxembourg Vie, CARDIF LUX VIE est une filiale de la banque BNP Paribas qui appartient aujourd’hui aux actionnaires de la société BNP Paribas Cardif [actionnaire majoritaire de Lux Vie avec 66,67% de participation] et à ceux de BGL BNP Paribas [33,33%].

En termes d’encours, CARDIF assurance vie Luxembourg est la 2ème compagnie d’assurances luxembourgeoise.

Elle emploie 317 collaborateurs.

Dans un contexte d’instabilité économique et financière, Cardif Lux Vie a maintenu en 2019 un bon niveau d’encaissement en unités de compte, en ligne avec ses prévisions, tout en démontrant la maîtrise de sa collecte en fonds général.

Au 31 décembre BNP Paribas Cardif Lux Vie a enregistré une forte hausse des actifs sous gestion atteignant 28 milliards d’euros [croissance de +22% par rapport à 2018] et alimentant un chiffre d’affaires de plus de 2 milliards d’euros.

Le résultat net avant impôts atteint 50,8 millions d’euros [+4,6%] et le ratio de solvabilité est de 135%.

Dans le même temps [au 31/12/2019], BGL BNP Paribas obtenait un produit net bancaire de 1,51 milliard d’euros pour un résultat net consolidé de 345 millions d’euros [la banque emploie 2375 collaborateurs]. Son ratio de solvabilité est de 22,7%.

Couverture de marché

La couverture géographique concerne six pays européens [France, Belgique, Espagne, Italie, Luxembourg, Portugal] et douze en dehors de l’union Européenne [Grande-Bretagne, Monaco, Israël, Saint-Marin, Nouvelle-Calédonie, Ile Maurice, Saint-Barthélemy et en Asie, Chine, Hong-Kong et Singapour].

Sur la base d’une solide expérience internationale et d’un conseil haut de gamme, l’offre de LUX VIE répond aux besoins spécifiques de chaque investisseur partout dans le monde.

Supports

Accessible avec un investissement de 250.000 euros, le contrat d’assurance vie « LUX VIE LIBERTY 2 INVEST » donne accès à l’actif général CARDIF à capital garanti, au fonds dédié ainsi qu’au multi-support pour une épargne sur-mesure en fonction des profils et des ambitions.

Il est éligible à chaque investisseur et résidant fiscal des pays suivants : France, Belgique, Italie, Espagne, Luxembourg, Allemagne et Portugal. Les résidents de Hong-Kong, de Singapour, du Mexique et du Chili y ont également accès.

La durée d’adhésion est comprise entre 8 et 30 ans. En cas de décès de l’assuré avant l’échéance de son contrat d’assurance-vie, CARDIF versera au bénéficiaire désigné au moment de la signature du contrat, la totalité du capital disponible.

Il est également possible de souscrire à une « Garantie Décès Complémentaire » pour préparer sa succession. A noter : après la perte d'un proche, le délai pour régulariser les droits de succession dus à l'administration fiscale est de 6 mois après le décès.

Au cours du contrat, il est possible de modifier la répartition de son épargne entre les différents supports, chaque arbitrage occasionnant des frais réduits.

Fonds en euros

Le fonds en euros est à capital garanti, s’appuyant sur le fonds général unique géré depuis le Luxembourg avec un encours de 9,43 milliards d’euros au 30 juin 2020 et dont le rendement brut a été de 1,95% en 2019 [tendance baissière des taux enregistrés ces dernières années].

Le fonds général en euros proposé dans ce contrat a les caractéristiques suivantes :
  • l’investissement sur le support euros est soumis à l’accord préalable de CARDIF LUX VIE, un assureur particulièrement solide ayant une gestion très rigoureuse de ses actifs,
  • le compartiment ACTIONS a une exposition au risque actions limitée à 8%,
  • le portefeuille obligataire est en ligne avec une note moyenne de « A »,
  • condition exceptionnelle : le fonds euros est accessible jusqu’à 50%,
  • les frais de gestion sont variables entre 0,8% et 1,2% selon les conditions fixées chaque trimestre par les assureurs.

A noter : pénalités applicables en cas de rachat pendant les quatre premières années du contrat.

Fonds externes

Concernant les fonds externes, le contrat luxembourgeois « LUX VIE LIBERTY 2 INVEST » permet :

  • un versement initial en gestion libre de 250.000 euros,
  • des versements libres complémentaires en gestion libre de 25.000 euros chacun,
  • l’accès à une liste de plus de 300 fonds externes,
  • les ETF ne peuvent pas être référencés en fonds externes,
  • avec Althos Patrimoine il est possible de demander le référencement de nouveaux supports y compris en parts institutionnelles.

Fonds interne dédié

Créé sur mesure, le fonds interne dédié [FID] permet de loger des actifs spécifiques, titre vif, obligation et organisme de placements collectifs [OPC], en fonction des objectifs souhaités.

Versement initial à partir de 250.000 euros minimum.

A noter :

  • près de 5900 fonds internes dédiés sont gérés, ce sui représente 58 % des actifs sous gestion,
  • le réseau est composé de 310 gestionnaires financiers et 130 banques dépositaires agréées.

Le fonds interne collectif [FIC] est accessible à partir d’un montant investi de 250.000 euros.

Fonds d’assurance spécialisé [FAS]

Un FAS est ouvert avec un investissement minimum de 250.000 euros et type C.

Alken AM
Amiral Gestion
Carmignac Gestion
Comgest
Edmond de Rothschild AM
CPR AM
Franklin Templeton IM
DNCA Finance
Eres Gestion
Fidelity WI
Financière de l’Échiquier
Oddo AM
H2O AM
JPMorgan AM
Moneta AM
M&G Ivestments
Rothschild & Cie Gestion
Rouvier & Associés
Schelcher Prince
Sycomore AM
Tikehau IM
Pictet AM
ETC.
Frais

LES FRAIS LES PLUS BAS DU MARCHÉ

Les frais sont un élément déterminant dans la performance d'un portefeuille. C'est pourquoi nous sélectionnons les supports (OPCVM, ETF) ayant les frais les plus faibles possibles.
0€ de frais 
d'entrée
0€ de frais
de dossier
0€ de frais 
de versement
0€ de frais 
d'arbitrage

1/ Les versements

Cardif versements

2/ Les frais

Les frais de gestion sont variables :
  • frais de gestion maximum en fonds externes : 1%,
  • frais de gestion maximum sur le fonds en euros entre 0,8% et 1,2% selon les conditions fixées chaque trimestre par les assureurs  [conditions en vigueur au 31 août 2020 = 0,8 %],
  • frais de gestion additionnels sur fonds internes [FAS, FID, FIC] : à déterminer /pas de plafonds,
  • pas de frais de dossier à l’ouverture.

3/ Choix de la devise du contrat

EUR, USD, GBP, CHF.

4/ La disponibilité

Avances : non disponibles.

Cardif disponibilites
Fiscalité

CARDIF LUX VIE LIBERTY 2 INVEST s’inscrit dans le cadre fiscal du contrat d’assurance vie.

fiscalité
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