Assurance-vie luxembourgeoise Cardif Liberty 2 Invest

  • La 2ème compagnie luxembourgeoise entre termes d’encours,
  • Accès à une liste de 200 fonds externes,
  • Investissez en Private Equity, Titres Vifs et ETF.

NOTRE AVIS :

Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois CARDIF LIBERTY 2 INVEST est distribué par Cardif Lux Vie.

Sans avoir de lacunes importantes, ce contrat luxembourgeois ne présente pas selon nous d’intérêt particulier.

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Supports
Frais
Souplesse de gestion
Qualité de l’assureur

JE SIMULE MON PLACEMENT

+ Points Forts

  • Cardif Lux est la 2ème compagnie luxembourgeoise en termes d’encours.

- Points Faibles

  • Aucun réel point faible.

Présentation de l’assureur

Issu de la fusion entre Cardif Lux International et Fortis Luxembourg Vie, Cardif Lux Vie a pour actionnaires BNP Paribas Cardif, BGL BNP Paribas et Ageas.

Il s’agit de la 2ème compagnie luxembourgeoise en termes d’encours.

Performances brutes historiques du fonds en euros

Les fonds en unité de compte (UC)

  • OPCVM : ce contrat donne accès à une liste de 200 fonds externes,
  • Private Equity : oui dans un FID,
  • TITRES VIFS et ETF : à l’intérieur d’un FID.
Alken AM
Amiral Gestion
Carmignac Gestion
Comgest
Edmond de Rothschild AM
CPR AM
Franklin Templeton IM
DNCA Finance
Eres Gestion
Fidelity WI
Financière de l’Échiquier
Oddo AM
H2O AM
JPMorgan AM
Moneta AM
M&G Ivestments
Rothschild & Cie Gestion
Rouvier & Associés
Schelcher Prince
Sycomore AM
Tikehau IM
Pictet AM
 ETC.

LES FRAIS LES PLUS BAS DU MARCHÉ

Les frais sont un élément déterminant dans la performance d'un portefeuille. C'est pourquoi nous sélectionnons les supports (OPCVM, ETF) ayant les frais les plus faibles possibles.

0% de frais d'entrée

0 frais de dossier

0 frais de versement

0% de frais d'arbitrage

DES FRAIS DE GESTION 100% TRANSPARENTS

Conservateur

Frais de gestion annuels
Contrat > 100 000€
Contrat > 3 000 000€
Contrat > 5 000 000€
Contrat > 10 000 000€
Contrat (assureur)
0.30%
0.30%
0.30%
0.30%
Supports (sociétés de gestion)
0.18%
0.18%
0.18%
0.18%
Conseil (Althos)
0.90%
0.80%
0.70%
0.60%
Mandat de gestion (Althos)
0%
0%
0%
0%
TOTAL
1.38%
1.28%
1.18%
1.08%
vs. contrat standard
1.40%
1.40%
1.40%
1.40%
Rendement additionnel / an
+0.02%
+0.12%
+0.22%
+0.32%

Prudent

Frais de gestion annuels
Contrat > 100 000€
Contrat > 3 000 000€
Contrat > 5 000 000€
Contrat > 10 000 000€
Contrat (assureur)
0.30%
0.30%
0.30%
0.30%
Supports (sociétés de gestion)
0.36%
0.36%
0.36%
0.36%
Conseil (Althos)
0.95%
0.80%
0.70%
0.60%
Mandat de gestion (Althos)
0%
0%
0%
0%
TOTAL
1.61%
1.46%
1.36%
1.26%
vs. contrat standard
2.00%
2.00%
2.00%
2.00%
Rendement additionnel / an
+0.39%
+0.54%
+0.64%
+0.74%

Equilibré

Frais de gestion annuels
Contrat > 100 000€
Contrat > 3 000 000€
Contrat > 5 000 000€
Contrat > 10 000 000€
Contrat (assureur)
0.30%
0.30%
0.30%
0.30%
Supports (sociétés de gestion)
0.62%
0.62%
0.62%
0.62%
Conseil (Althos)
0.95%
0.80%
0.70%
0.60%
Mandat de gestion (Althos)
0%
0%
0%
0%
TOTAL
1.87%
1.72%
1.62%
1.52%
vs. contrat standard
2.40%
2.40%
2.40%
2.40%
Rendement additionnel / an
+0.53%
+0.68%
+0.78%
+0.88%

Dynamique

Frais de gestion annuels
Contrat > 100 000€
Contrat > 3 000 000€
Contrat > 5 000 000€
Contrat > 10 000 000€
Contrat (assureur)
0.30%
0.30%
0.30%
0.30%
Supports (sociétés de gestion)
0.78%
0.78%
0.78%
0.78%
Conseil (Althos)
0.95%
0.80%
0.70%
0.60%
Mandat de gestion (Althos)
0%
0%
0%
0%
TOTAL
2.03%
1.88%
1.78%
1.68%
vs. contrat standard
2.80%
2.80%
2.80%
2.80%
Rendement additionnel / an
+0.77%
+0.92%
+1.02%
+1.12%

Offensif

Frais de gestion annuels
Contrat > 100 000€
Contrat > 3 000 000€
Contrat > 5 000 000€
Contrat > 10 000 000€
Contrat (assureur)
0.30%
0.30%
0.30%
0.30%
Supports (sociétés de gestion)
0.85%
0.85%
0.85%
0.85%
Conseil (Althos)
0.95%
0.80%
0.70%
0.60%
Mandat de gestion (Althos)
0%
0%
0%
0%
TOTAL
2.10%
1.95%
1.85%
1.75%
vs. contrat standard
3.00%
3.00%
3.00%
3.00%
Rendement additionnel / an
+0.90%
+1.05%
+1.15%
+1.25%

1/ Les versements

VERSEMENTSSupports en
euros ou en
devises
Fonds
Externes
et FIC
FID
Montant minimum
du versement initial
Total250,000 €250,000 €250,000 €
Par support1,500 €1,500 €1,500 €
Montant minimum
du versement complémentaire
Total4,500 €4,500 €4,500 €
Par support1,500 €1,500 €1,500 €


2/ Les frais

Frais sur versement : de 0 % à 5 %

Frais de Gestion annuels fonds en euros maximum1 %

Frais de Gestion annuels UC maximum 1,2 %

Frais de mandat de gestion financière maximum 1,2 %

Frais d’arbitrage 0,5 % du montant arbitré, avec un maximum de 800 €

Frais de sortie : néant

 

3/ Choix de la devise du contrat

EUR, USD, GBP, CHF.

4/ Options

Garantie décès optionnelle : oui

Options d’arbitrage automatique : non

5/ Disponibilité

Avances : non disponibles.

MODALITES DE RACHATSSupports en
euros ou en
devises
Fonds
Externes
et FIC
FID
Montant minimum
du Rachat partiel par
support
1,500 €1,500 €1,500 €
Solde par support
après le rachat partiel
1,500 €1,500 €1,500 €
Solde du Contrat après
le rachat partiel
250,000 €250,000 €250,000 €

Le succès de l’assurance-vie luxembourgeoise s’explique en grande partie par l’avantage fiscal qu’elle propose.

Seuls les plus-values retirées sont imposables. Plusieurs cas de figure :

1.La prime a été versée avant le 27 septembre 2017 :

Les plus-values retirées sont imposables au barème de l’Impôt sur le Revenu ou sur option, au Prélèvement Forfaitaire Libératoire selon le barème dégressif suivant :

  • 35 % si le contrat a été souscrit il y a moins de 4 ans
  • 15 % si le contrat a été souscrit il y a entre 4 et 8 ans,
  • 7,5 % si le contrat a été souscrit il y a plus de 8 ans (après un abattement annuel de 4 600 € pour une personne célibataire ou 9 200 € pour une personne mariée ou pacsée),
    auxquels s’ajoutent 17,2 % de prélèvements sociaux, sans abattement. Les prélèvements sociaux sur le fonds en euro ont été prélevés au fil de l'eau.

2.La prime a été versée à compter du 27 septembre 2017 et l’ensemble des encours en assurance-vie et contrat de capitalisation est inférieur à 150 000 € (ou 300 000 € pour un couple) :
Les plus-values retirées sont imposables selon le barème dégressif suivant :

  • 30 % (IR et prélèvements sociaux) si le contrat a moins de 8 ans,
  • 7,5 % auxquels s’ajoutent les prélèvements sociaux au taux de 17,2 % si le contrat a été souscrit il y a plus de 8 ans (après un abattement annuel de 4 600 € pour une personne célibataire ou 9 200 € pour une personne mariée ou pacsée),
    ou sur option globale au barème progressif de l’Impôt sur le Revenu.

3.La prime a été versée à compter du 27 septembre 2017 et l’ensemble des encours en assurance-vie et contrat de capitalisation est supérieur à 150 000 € (ou 300 000 € pour un couple) :
Les plus-values retirées sont imposables au Prélèvement Forfaitaire Unique au taux de 30 % (IR et prélèvements sociaux) quelle que soit la durée du contrat.
Lorsque le contrat a plus de 8 ans, le contribuable bénéficie d’un abattement annuel de 4 600 € s'il est célibataire ou 9 200 € s'il est marié ou pacsé.