Contrat d'assurance-vie Luxembourg One Life

Un des contrats luxembourgeois les plus accessibles du marché,
Le choix parmi 150 Fonds,
Investissez jusqu’à 60% en private equity.
Synthèse
Notre avis : 

Le contrat d'assurance vie luxembourgeois distribué par ONELIFE est un des plus accessibles du marché avec un minimum d’actifs de souscripteurs de 100.000 euros et un accès au FAS dès 125.000 euros. Il bénéficie dans le pays de résidence d’une expertise locale et possibilités de portabilité dans le cadre d’une mobilité internationale.

One life logo
Supports 
Frais
Souplesse de gestion
Qualité de l’assureur

+ Points forts du contrat

  • Le seuil d'accès au FAS dès 125 000 € est le plus bas du marché.
  • Les frais sont très compétitifs.
  • Grâce à une application mobile complète la digitalisation mise en place permet d’utiliser de nombreuses fonctionnalités en ligne.

- Points faibles du contrat

  • L’absence de fonds en euro peut être un inconvénient pour les clients les plus prudents.

Présentation de l’assureur

A l’origine créée en 1991 avec Private Estate Life, puis dénommée « NPG Weath Management » en 2007 suite au regroupement de plusieurs compagnies d’assurance, la société ONELIFE prend naissance en 2016 au Luxembourg avec la fusion des groupes NPG et PEL. Au cours d’une longue gestation, celle-ci acquiert une solide expérience dans le développement et la commercialisation de solutions financières et transfrontalières à travers un réseau de banques [banque privée, banque dépositaire agréée] et de conseillers financiers indépendants.

Ainsi, la société s’est imposée dans le domaine de la gestion de fortune et de gestion du patrimoine au service de nombreux clients dans toute l’Europe et même au-delà.

Aujourd’hui et depuis fin 2019, la société appartient à APICIL PREVOYANCE et à APICIL EPARGNE SA, 4ème groupe de protection sociale existant en France depuis 1938 [plus de 2000 collaborateurs au service de 46.000 entreprises et 2,2 millions d’assurés protégés]. Un groupe qui enrichit ainsi son offre en matière d’épargne et qui s’ouvre très nettement à l’international.

En 2018, le groupe APICIL a totalisé un chiffre d’affaires de 2,4 milliards d’euros en santé, épargne et prévoyance et de 1,6 milliard d’euros en retraite complémentaire. Chaque année il consacre 16 millions d’euros à l’action sociale et au mécénat.

De son côté, ONELIFE a affiché en 2019 une solide performance en termes de nouvelles primes [collecte de 848 millions d’euros] et d’actifs sous gestion [encours de plus de 7 milliards d’euros, en hausse de 43% depuis 2018 suite à sa récente intégration au sein du groupe APICIL]. Elle a aussi réalisé cette même année un bénéfice de 1,8 millions d’euros et ses revenus de placement sont restés stables comparés à 2018 [ayant totalisé un chiffre de 95,5 millions d'euros].

Fin 2019, le ratio de solvabilité II des agences de notation est de 140% [une marge de solvabilité excellente] et ce, malgré la baisse générale de notation de crédit liée à la crise sanitaire de la COVID. Enfin, l’effectif de la compagnie est de 140 experts financiers travaillant en réseau dans une vingtaine de pays.

A noter : le « triangle de sécurité » soumet les compagnies d’assurance-vie luxembourgeoises à des règles de gouvernance strictes imposant de maintenir une marge de solvabilité constante suffisante pour garantir la pérennité de l’activité de l’assureur.

Cela exige également que tous les actifs sous gestion des souscripteurs soient déposés auprès d’une banque dépositaire agréée et totalement séparés des actifs de la compagnie. Le Commissariat aux assurances [CAA] surveille les règles relatives au ratio de solvabilité de chaque compagnie d’assurance vie chaque trimestre.

Couverture de marché

La couverture géographique est essentiellement européenne : l’Espagne et la France sont les marchés principaux auxquels s’ajoutent ceux de la Belgique, du Luxembourg, de la Finlande, de la Suède, du Danemark et du Portugal. A noter : le Royaume-Uni est également dans le périmètre, désormais en dehors de l’Europe, et la présence de la compagnie se développe en Amérique Latine.

Supports

Le contrat d’assurance vie luxembourg ONE LIFE est personnalisable et donne, en matière de gestion de fortune, accès à des fonds d’investissement internes dédiés et collectifs ainsi qu’à des fonds externes. Selon les changements de résidences du contractant dans les différents pays couverts le contrat peut suivre son souscripteur. Des possibilités de portabilité sont alors possibles.

Fonds en euros

NA.

Fonds externes

Concernant les OPCVM ce contrat donne accès à une liste de 250 supports sans intérêt car la diversification est très resserrée. Le FAS est véritablement l’option de gestion par défaut permettant de développer son patrimoine au Luxembourg.

Fonds interne dédié

Créé sur mesure, le fonds interne dédié [FID] permet de loger des actifs spécifiques, titres vifs, obligations et organismes de placements collectifs [OPC].

Versement initial à partir de 125.000 euros minimum.

Le fonds interne collectif [FIC] est accessible à partir d’un montant individuel investi de 50.000 euros à condition que l’investissement collectif soit de 2 millions d’euros.

Fonds d’assurance spécialisé [FAS]

Un FAS est ouvert avec un investissement minimum de 125.000 euros pour développer son patrimoine au Luxembourg.

Les fonds en unité de compte (UC)

  • OPCVM : ce contrat donne accès à une liste de plus de 150 supports d’investissement.
  • SCPI : non (depuis 2017 plus aucun contrat luxembourgeois ne donne accès aux SCPI),
  • Private Equity : oui dans un FID type D,
  • TITRES VIFS et ETF : disponibles uniquement à l’intérieur d’un FID.
Alken AM
Amiral Gestion
Carmignac Gestion
Comgest
Edmond de Rothschild AM
CPR AM
Franklin Templeton IM
DNCA Finance
Eres Gestion
Fidelity WI
Financière de l’Échiquier
Oddo AM
H2O AM
JPMorgan AM
Moneta AM
M&G Ivestments
Rothschild & Cie Gestion
Rouvier & Associés
Schelcher Prince
Sycomore AM
Tikehau IM
Pictet AM
ETC.
Frais

LES FRAIS LES PLUS BAS DU MARCHÉ

Les frais sont un élément déterminant dans la performance d'un portefeuille. C'est pourquoi nous sélectionnons les supports (OPCVM, ETF) ayant les frais les plus faibles possibles.

0€ de frais 
d'entrée
0€ de frais
de dossier
0€ de frais 
de versement
0€ de frais 
d'arbitrage

Les frais de gestion du contrat sont les suivants :

  • frais sur versement : frais négociés par Althos jusqu'à 0 % [vs 5%]
  • frais de gestion annuels maximum sur unités de compte : 1,5%
  • frais de gestion FAS : pas de plafonds
  • frais de gestion FID : pas de plafonds
  • frais de gestion FIC : pas de plafonds 
  • frais d’arbitrage : 80 € en gestion libre / voir conditions des dépositaires pour les fonds internes
  • frais de sortie : 0%

Les options de la gestion de patrimoine sont les suivantes :

  • les options d'arbitrage automatiques sont possibles
  • les rachats partiels sont également proposés
  • il n’est pas prévu d’avances
  • les garanties de prévoyance constituent une option possible
  • une application mobile permet l’accès aux fonctionnalités en ligne se rapportant au contrat
  • le choix de la devise du contrat est possible : Euro, Dollar, Livre sterling, Franc Suisse, Yen
Fiscalité

« Luxembourg ONELIFE ASSURANCE VIE » s’inscrit dans le cadre fiscal du contrat d’assurance vie.

fiscalité
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