Contrat d'assurance-vie Luxembourg CNP One Lux

Un assureur vie présent depuis 2015,
Le choix parmi 355 Fonds externes,
Egalement disponible pour les personnes morales.
Synthèse
Notre avis : 

Le contrat d'assurance vie luxembourgeois « CNP ONE LUX ASSURANCE VIE » est une option intéressante pour les investisseurs à la recherche d’un bon fonds en euros et souhaitant investir au minimum 500.000 euros.

Le contrat « CNP ONE LUX ASSURANCE VIE » est un produit d’assurance vie luxembourgeois proposé par CNP Assurances accessible à partir de 500.000 euros à l’ouverture du contrat.

Celui-ci prévoit une bonification [sous forme d’une participation aux bénéfices sur le fonds en euros] calculée en fonction du taux d’unités de compte présentes dans le portefeuille.

 

CNP One Lux Logo
Offre financière
Facilité de gestion
Frais
Qualité de l'assureur

+ Point fort du contrat

  • Possibilité d’investir jusqu’à 50% du contrat sur le fonds en euros à capital garanti et de bénéficier d’un bonus.

- Point faible du contrat

  • Il n’est pas possible d’investir en private equity mais cette situation devrait évoluer d’ici la fin de l’année 2020.

Présentation de l’assureur

Le groupe CNP Assurances existe depuis 160 ans et, en France, se place en tête pour ses prestations d’assurance des personnes. Il est également très présent en assurance vie et en assurance emprunteur et sa présence internationale n’est pas négligeable : 4ème assureur de personnes en Europe et 5ème assureur au Brésil. Le groupe compte plus de 5000 collaborateurs et assure 35 millions de clients en garanties de prévoyance et de protection dans le monde. Son actionnariat est solide avec deux grandes banques : Banque Postale [62%], groupe BPCE [16%], autres groupes actionnaires institutionnels et particuliers [jusqu’à 22%].

Créée en 2015, CNP Luxembourg est une filiale à 100% du groupe CNP Assurances. Celle-ci propose des contrats d’assurance vie et de capitalisation, notamment en libre prestation de services [LPS] sur le marché de la clientèle patrimoniale en France, au Luxembourg, en Belgique et, en 2020, en Italie. Basée à Luxembourg-ville la filiale emploie une cinquantaine de collaborateurs.

Depuis sa création, l’activité de CNP Luxembourg a connu une forte croissance : en 2019, le chiffre d’affaires a été multiplié par 2 par rapport à 2018 [793 millions d’euros de collecte brute avec un taux d’unités de compte avoisinant 45% et un encours de 1,88 milliard d’euros].

Couverture de marché

La couverture géographique de CNP Luxembourg interagit dans l’économie de quatre pays européens : France, Belgique, Italie et Luxembourg.

Supports / Offre financière

Pour les contrats « CNP ONE LUX ASSURANCE VIE »  souscrits depuis le 1er janvier 2020 une opération de bonification s’applique désormais pour les souscripteurs, personnes physiques et personnes morales, en fonction du taux moyen d’unités de compte présentes dans le portefeuille [2 tranches de calcul : entre 40 et 50%, supérieure à 50%].

Fonds en euros

Le fonds en euros à capital garanti est réassuré à 100% auprès de CNP Assurances avec un coût de 0,15%. Au 31 décembre 2019 l’encours de l’actif du fonds était de 12,6 milliards d’euros.

Le taux de rendement brut 2019 hors bonus est ressorti à 2,05% [voir tableau ci-après].

Fin 2019 la composition du fonds était la suivante :

Dans chaque contrat le taux d’unités de compte doit être d’au moins 50%.

Fonds externes

Concernant les OPCVM ce contrat donne accès à une liste de 355 fonds externes, dont des ETF et des parts institutionnelles.

Le versement initial est de 500.000 euros minimum avec une part minimale de ce versement affectée au support d’investissement exprimé en euros égale à 10.000 euros et une autre part minimale affectée aux Fonds externes en unités de compte égale elle aussi à 10.000 euros.

Le montant minimum de versement libre de prime est de 10.000 euros.

Le montant minimum des versements réguliers doit respecter les règles suivantes : 1500€/mois, 4500€/trimestre, 9000€/semestre ou 18.000 €/an.

Fonds interne dédié

Créé sur mesure, le fonds interne dédié [FID] permet de loger des actifs spécifiques, titres vifs cotés en bourse, obligations et organismes de placements collectifs [OPC] dont le rendement est intéressant.

Versement initial à partir de 250.000 euros minimum mais la valeur du contrat doit être a minima de 500.000 euros, sauf pour les investisseurs de type D [1 million d’euros dans ce cas].

A noter :

  • la part minimale du versement initial est affectée au FIC,
  • le montant minimum de versements par ligne d’actifs au sein des Fonds Internes [FIC, FAS, FID] est de 10.000 euros.

Le fonds interne collectif [FIC] est accessible à partir d’un montant investi de 250.000 euros, sauf pour les investisseurs de type D [1 million d’euros dans ce cas].

Fonds d’assurance spécialisé [FAS]

Un FAS est ouvert avec un investissement minimum de 250.000 euros mais la valeur du contrat doit être a minima de 500.000 euros.

Les fonds en unité de compte (UC)

  • OPCVM : ce contrat donne accès à une liste de plus de 115 Fonds externes.
  • SCPI : non (depuis 2017 plus aucun contrat luxembourgeois ne donne accès aux SCPI),
  • Private Equity : OUI dans un FID type D,
  • TITRES VIFS et ETF : OUI à l’intérieur d’un FID.
Alken AM
Amiral Gestion
Carmignac Gestion
Comgest
Edmond de Rothschild AM
CPR AM
Franklin Templeton IM
DNCA Finance
Eres Gestion
Fidelity WI
Financière de l’Échiquier
Oddo AM
H2O AM
JPMorgan AM
Moneta AM
M&G Ivestments
Rothschild & Cie Gestion
Rouvier & Associés
Schelcher Prince
Sycomore AM
Tikehau IM
Pictet AM
ETC.
Frais

LES FRAIS LES PLUS BAS DU MARCHÉ

0€ de frais 
d'entrée
0€ de frais
de dossier
0€ de frais 
de versement
0€ de frais 
d'arbitrage

Les frais de gestion du contrat sont les suivants :

  • frais sur versement : frais négociés par Althos jusqu'à 0 %
  • frais de gestion annuels maximum sur fonds en euro : 1%
  • frais de gestion annuels maximum UC : 1%
  • frais d’arbitrage : 40 €
  • frais de sortie : 0%

Les options de gestion sont les suivantes :

  • pas de prestations pour options d'arbitrage automatiques
  • possibilité de rachats partiels
  • aucune avance n’est prévue
  • pas de garanties décès
  • la couverture marchés concerne la France, le Luxembourg, la Belgique et l’Italie

1/ Les versements

Montants minimums :

  • Versement initial : 500 000 €,
  • Part minimale du versement initial affectée au support d’investissement exprimé en euros : 10 000 €,
  • Part minimale du versement initial affectée aux Fonds externes en unités de compte : 10 000 €,
  • Part minimale du versement initial affectée au Fonds Interne Dédié (FID)sauf type D (1 000 000€) : 250 000 €,
  • Part minimale du versement initial affectée au Fonds Interne Collectif (FIC)sauf type A, B, C (250 000€) et D(1 000 000 €) : 250 000 €,
  • Montant minimum par ligne d’actifs au sein des Fonds Internes (FIC, FAS, FID) : 10 000 €.
  • Montant minimum de versement libre de prime : 10 000 €,
  • Montant minimum de versement régulier : 1 500€/mois 4 500 €/trimestre 9 000 €/semestre 18 000 €/an.

2/ Les frais (si hors souscription Althos)

  • Frais sur versement : 3 % -> Frais négociés par Althos : jusqu’à 0 %,
  • Frais de gestion annuels UC maximum : 1 %,
  • Frais d’arbitrage : 1 arbitrage gratuit par an, puis 1% du montant arbitré, avec un maximum de 100 €,
  • Frais de sortie : néant.

3/ Choix de la devise du contrat

EUR, USD, GBP, CHF.

4/ La disponibilité

Rachats partiels : possibles

5/ Options

Garantie décès

6/ La disponibilité

Aucun montant minimum de rachat quel que soit le support d’investissement (y compris Fonds Interne). Sous condition que le montant résiduel du contrat soit au minimum de 10 000 €.

Fiscalité

« CNP ONE LUX ASSURANCE VIE » s’inscrit dans le cadre fiscal du contrat d’assurance vie.

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