Contrat d'assurance-vie Life Asset Portfolio - Swiss Life

Présentation de l’assureur

Life Asset Portfolio est une branche de Swiss Life, un groupe suisse fondé en 1857, leader dans le domaine de l’assurance vie et de la gestion de patrimoine. Swiss Life est une société de services financiers d’envergure internationale, opérant dans plusieurs pays européens, dont la Suisse, la France, l’Allemagne, et au sein de la Place Financière du Luxembourg. Sa filiale, Life Asset Portfolio, est spécialisée dans la gestion d'actifs et la création de solutions d'assurance vie sophistiquées et hautement personnalisées, répondant aux besoins des clients fortunés et des investisseurs institutionnels.

La mission de Life Asset Portfolio est de garantir à ses clients une approche de gestion de patrimoine complète et flexible, incluant des options d'assurance vie et d'épargne avec des stratégies d'investissement diversifiées. Les contrats sont conçus pour optimiser la transmission de patrimoine tout en offrant des solutions d’investissement intégrées qui tiennent compte des objectifs de rentabilité et de protection des actifs. Fort de son expertise en matière d’ingénierie financière et de structuration patrimoniale, Life Asset Portfolio propose des produits permettant aux investisseurs de bénéficier de la stabilité et de la réputation du groupe Swiss Life.

Couverture de marché

La couverture de marché de Life Asset Portfolio - Swiss Life est vaste et diversifiée, s’étendant à la majorité des marchés européens et incluant également des partenariats stratégiques au-delà du continent. Les principaux marchés incluent la Suisse, la France, l’Allemagne, le Luxembourg, le Royaume-Uni, et d’autres pays européens où la demande pour des produits d’assurance vie personnalisés est croissante. Cette couverture est renforcée par l’accès à un réseau mondial d'experts en gestion de patrimoine, ce qui permet à la filiale d’offrir des produits adaptés aux différentes législations fiscales et réglementaires locales.

Grâce à son siège au Luxembourg, Life Asset Portfolio bénéficie également des avantages uniques du "Triangle de Sécurité" luxembourgeois, offrant une sécurité accrue pour les avoirs de ses clients. Cette flexibilité permet d’adapter les solutions proposées aux résidents d’un large éventail de pays tout en assurant une optimisation fiscale et un suivi réglementaire rigoureux. La couverture de marché de Life Asset Portfolio met donc en avant l’expertise transfrontalière de Swiss Life dans le domaine de l’assurance vie et de la gestion de patrimoine, consolidant sa place en tant que partenaire de choix pour une clientèle aisée et exigeante, soucieuse de sécuriser et de faire fructifier son patrimoine au niveau international.

Fonds en euros

Le contrat d’assurance vie Life Asset Portfolio de Swiss Life propose un fonds en euros, une solution sécurisée idéale pour les investisseurs cherchant à protéger leur capital tout en obtenant un rendement modéré. Ce fonds se distingue par sa grande stabilité, grâce à un portefeuille principalement constitué d’obligations de qualité, offrant un excellent support pour sécuriser une partie de l’épargne.

Dans le cadre de ce contrat, les clients peuvent investir jusqu’à 30 % de leur épargne sur le fonds en euros, leur permettant de combiner sécurité et diversification sur d’autres supports d’investissement.

Ce fonds bénéficie également du "Triangle de Sécurité" propre au Luxembourg. Cette structure garantit une protection renforcée du capital grâce à la ségrégation des actifs dans une banque dépositaire indépendante, offrant ainsi une sécurité accrue, même en cas de crise financière.

Fonds externes

Les fonds externes permettent aux souscripteurs d’accéder à une large gamme de fonds d'investissement, incluant des actions, des obligations et des placements diversifiés à l’échelle mondiale. Les clients peuvent ainsi diversifier leur portefeuille en sélectionnant des fonds gérés par des experts et adaptés à leur profil de risque et à leurs objectifs financiers. Life Asset Portfolio collabore avec des gestionnaires d'actifs internationaux pour offrir des fonds variés en termes de secteurs et de zones géographiques, ce qui permet de personnaliser la stratégie d’investissement et de profiter des opportunités de croissance sur les marchés internationaux.

Fonds interne dédié

Pour les investisseurs souhaitant un niveau de personnalisation encore plus élevé, le contrat propose la possibilité de créer un fonds interne dédié (FID). Ce type de fonds est conçu sur mesure, en fonction des objectifs et des contraintes spécifiques du souscripteur, et permet d'adopter une stratégie d’investissement hautement personnalisée. Le fonds interne dédié est particulièrement prisé par les investisseurs fortunés ou les family offices, car il offre une souplesse maximale dans la gestion des actifs et la mise en place de stratégies spécifiques, tout en respectant les objectifs patrimoniaux et fiscaux du client.

Les frais de gestion

Les frais de gestion liés au contrat d’assurance vie Life Asset Portfolio sont transparents et adaptés selon les supports d’investissement et le niveau de personnalisation. Voici les principales catégories de frais :

• Frais d’entrée : Ces frais sont appliqués lors de la souscription initiale et peuvent varier entre 0 % et 5 % du montant investi, en fonction des conditions négociées avec le distributeur.
• Frais de gestion annuels :
• • Pour le fonds en euros, ces frais se situent généralement entre 0,60 % et 1 %.
  • Pour les fonds externes, les frais peuvent varier de 0,80 % à 2 % en fonction du gestionnaire et de la complexité du fonds.
  • Pour les fonds internes dédiés, ces frais dépendent de la stratégie d’investissement, avec un taux souvent compris entre 1 % et 2,5 %.
• Frais de performance : Concernant certains fonds internes dédiés, des frais de performance équivalents à 20 % du rendement excédant un seuil défini (high-water mark) peuvent s’appliquer.
• Frais d’arbitrage : Les arbitrages entre supports peuvent entraîner des frais d’environ 0,5 % à 1 % des montants réalloués, avec des forfaits éventuels pour des arbitrages multiples.